So sánh lãi suất cố định và lãi suất thả nổi
Lãi suất cố định duy trì mức lãi suất được dùng để tính tiền gốc và lãi. Lãi suất ARM thay đổi theo chỉ số và biên độ sau thời gian cố định ban đầu, vì vậy đừng chỉ xem lãi suất ban đầu mà hãy kiểm tra chu kỳ điều chỉnh, giới hạn lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng trong trường hợp xấu nhất.
2. Tiền trả trước và PMI
Thông thường, bạn có thể tránh PMI (bảo hiểm thế chấp cá nhân) nếu trả trước 20% giá nhà. Khi trả trước dưới 20%, chi phí PMI sẽ được cộng thêm và làm tăng khoản thanh toán hàng tháng. Khoản vay FHA cho phép trả trước thấp từ 3,5% nhưng áp dụng phí bảo hiểm thế chấp (MIP). Khoản vay VA (dành cho cựu chiến binh) và khoản vay USDA (dành cho khu vực nông thôn) cung cấp tùy chọn trả trước 0%.
Lãi suất không chỉ được quyết định bởi điểm tín dụng
Bên cho vay xem xét không chỉ báo cáo và điểm tín dụng mà còn cả thu nhập, các khoản nợ hiện có, tài sản, tiền trả trước và loại khoản vay. Không có tiêu chuẩn nào bảo đảm mức lãi suất thấp nhất chỉ dựa trên một điểm số cụ thể. Hãy kiểm tra lỗi trong báo cáo trước khi nộp đơn.
Xem xét điểm chiết khấu và các khoản phí cùng nhau
Điểm chiết khấu là khoản chi phí trả trước để đổi lấy lãi suất thấp hơn, nhưng không có gì bảo đảm lãi suất sẽ giảm một mức nhất định. Hãy so sánh lãi suất, APR, số tiền mặt cần chuẩn bị và tổng lãi cùng phí trong 5 năm trên Loan Estimate với cùng điều kiện.
So sánh các đề nghị thực tế thay vì dự đoán xu hướng
Đừng chọn sản phẩm vay chỉ để cố đoán hướng đi của lãi suất. Phê duyệt trước và khóa lãi suất không phải là một, đồng thời thời hạn khóa và phí gia hạn khác nhau tùy bên cho vay. Hãy kiểm tra các điều kiện bằng văn bản.