Confronto tra tasso fisso e tasso variabile
Con un tasso fisso, il tasso utilizzato per calcolare capitale e interessi rimane invariato. Un ARM cambia dopo il periodo iniziale a tasso fisso in base all'indice e al margine: non considerare solo il tasso iniziale, ma verifica la frequenza degli adeguamenti, i limiti massimi e la rata mensile nello scenario peggiore.
2. Anticipo e PMI
In genere, versando il 20% del prezzo dell'abitazione come anticipo è possibile evitare la PMI (assicurazione ipotecaria privata). Con un anticipo inferiore al 20%, il costo della PMI si aggiunge e aumenta la rata mensile. I mutui FHA sono accessibili con un anticipo ridotto del 3,5%, ma prevedono il pagamento dell'assicurazione ipotecaria (MIP). I mutui VA (per veterani) e USDA (per le aree rurali) offrono opzioni con anticipo dello 0%.
Il tasso non dipende solo dal punteggio di credito
Gli istituti di credito valutano non solo il rapporto e il punteggio creditizio, ma anche reddito, debiti esistenti, patrimonio, anticipo e tipo di mutuo. Non esiste una soglia di punteggio che garantisca il tasso minimo. Prima di presentare la domanda, verifica la presenza di errori nel rapporto creditizio.
Valuta insieme punti e commissioni
I punti sono costi pagati in anticipo in cambio di un tasso più basso, ma non garantiscono una riduzione del tasso di una determinata entità. Confronta, a parità di condizioni, il tasso, l'APR, il denaro necessario e interessi e commissioni maturati nei primi 5 anni indicati nel Loan Estimate.
Confronta le offerte reali invece delle previsioni
Non scegliere un prodotto cercando di prevedere l'andamento dei tassi. La pre-approvazione e il blocco del tasso non sono la stessa cosa, e la durata del blocco e i costi di proroga variano da un istituto di credito all'altro. Verifica sempre le condizioni scritte.