Comparación entre hipotecas de tasa fija y variable
En una hipoteca de tasa fija, la tasa utilizada para calcular el capital y los intereses permanece constante. Una ARM cambia después del periodo inicial de tasa fija según el índice y el margen, así que no te fijes solo en la tasa inicial: revisa la frecuencia de ajuste, los límites y el peor escenario de pago mensual.
2. Pago inicial y PMI
Por lo general, puedes evitar el PMI (seguro hipotecario privado) si pagas como entrada el 20 % del precio de la vivienda. Con una entrada inferior al 20 %, se añade el costo del PMI y aumenta el pago mensual. Los préstamos FHA permiten una entrada baja del 3,5 %, pero aplican primas de seguro hipotecario (MIP). Los préstamos VA (para veteranos) y USDA (para zonas rurales) ofrecen opciones sin pago inicial.
La tasa no se determina solo por la puntuación crediticia
Los prestamistas consideran no solo el informe y la puntuación crediticia, sino también tus ingresos, deudas existentes, activos, pago inicial y tipo de préstamo. No existe un estándar que garantice la tasa más baja con una puntuación determinada. Revisa si hay errores en tu informe antes de presentar la solicitud.
Compara también los puntos y las comisiones
Los puntos son un costo que pagas por adelantado a cambio de una tasa más baja, pero no se garantiza que la tasa disminuya en una cantidad determinada. Compara en igualdad de condiciones la tasa, la TAE, el efectivo necesario y los intereses y comisiones de 5 años indicados en el Loan Estimate.
Compara ofertas reales en lugar de depender de pronósticos
No elijas un producto intentando predecir hacia dónde irán las tasas. La preaprobación y el bloqueo de tasa no son lo mismo, y el periodo de bloqueo y el costo de ampliarlo varían según el prestamista. Confirma las condiciones por escrito.