Festzins und variabler Zinssatz im Vergleich
Bei einem Festzins bleibt der für die Berechnung von Tilgung und Zinsen verwendete Zinssatz unverändert. Bei einer ARM-Hypothek ändert er sich nach der anfänglichen Zinsbindung abhängig von Index und Marge. Achten Sie daher nicht nur auf den anfänglichen Zinssatz, sondern auch auf Anpassungsintervalle, Zinsobergrenzen und die höchstmögliche Monatsrate.
2. Anzahlung und PMI
In der Regel können Sie die private Hypothekenversicherung PMI vermeiden, wenn Sie 20 % des Hauspreises als Anzahlung leisten. Bei einer Anzahlung von weniger als 20 % kommen PMI-Kosten hinzu, wodurch die monatliche Zahlung steigt. FHA-Darlehen sind mit einer geringen Anzahlung von 3,5 % möglich, allerdings fällt eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP) an. VA-Darlehen für Veteranen und USDA-Darlehen für ländliche Gebiete bieten Optionen ohne Anzahlung.
Der Zinssatz wird nicht allein durch den Kreditscore bestimmt
Kreditgeber berücksichtigen neben Ihrer Kreditauskunft und Ihrem Kreditscore auch Einkommen, bestehende Schulden, Vermögen, Anzahlung und Darlehensart. Es gibt keinen festen Kreditscore, der den niedrigsten Zinssatz garantiert. Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft vor der Antragstellung auf Fehler.
Punkte und Gebühren gemeinsam betrachten
Points sind Kosten, die Sie im Voraus zahlen, um im Gegenzug einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Eine bestimmte Zinssenkung ist jedoch nicht garantiert. Vergleichen Sie in den Loan Estimates Zinssatz, effektiven Jahreszins, benötigtes Bargeld sowie Zinsen und Gebühren über fünf Jahre unter identischen Bedingungen.
Tatsächliche Angebote statt Prognosen vergleichen
Wählen Sie kein Produkt, nur weil Sie die Zinsentwicklung vorhersagen möchten. Eine Vorabgenehmigung und eine Zinssicherung sind nicht dasselbe. Sicherungsdauer und Kosten für eine Verlängerung unterscheiden sich je nach Kreditgeber. Prüfen Sie die Bedingungen schriftlich.