Calcolatore di pianificazione del mutuo negli Stati Uniti

Stima un mutuo a tasso fisso usando prezzo, anticipo, durata, tasso e costi abitativi mensili effettivi inseriti. Non è un Loan Estimate né un’approvazione del finanziatore.

Prezzo della casa

Anticipo

Durata del rimborso (Years)

Tasso nominale annuo inserito dall’utente (%)

Imposta annuale effettiva sulla proprietà o comunale

Assicurazione casa annuale effettiva

Assicurazione mensile effettiva sul mutuo (USD) Inserisci l’importo mensile indicato in un’offerta del finanziatore o nel Loan Estimate; inserisci 0 se non si applica.

Quota mensile effettiva di condominio o edificio

Stima

Importo mensile totale stimato

—

Capitale e interessi mensili — Imposta mensile sulla proprietà — Assicurazione casa mensile — Assicurazione mensile sul mutuo inserita — Quota mensile di condominio o edificio — Interessi totali per la durata selezionata —

L’assicurazione ipotecaria è inclusa solo per l’importo mensile inserito; il calcolatore non presume idoneità, prezzo o cancellazione.

Fonte: Consumer Financial Protection Bureau: assicurazione ipotecaria privata.

Ripartizione dell’importo mensile

Piano annuale di capitale e interessi

GUIDA

Guida alla pianificazione del mutuo

Cosa include la stima

Capitale e interessi mensili usano una formula di rendita a tasso fisso. Le imposte immobiliari e l’assicurazione casa annuali sono divise per 12, poi si aggiungono la quota mensile condominiale e l’importo dell’assicurazione sul mutuo inseriti.

Perché il PMI viene inserito dall’utente

Il CFPB spiega che chi ha un mutuo convenzionale e un anticipo inferiore al 20% potrebbe dover acquistare un’assicurazione ipotecaria privata; il premio mensile appare nel Loan Estimate e nel Closing Disclosure. Il premio effettivo dipende dal prestito, quindi questa pagina non presume lo 0.5% del capitale.

Limiti della stima di pianificazione

La stima non determina idoneità al prestito, APR, conguagli del conto escrow, cancellazione dell’assicurazione ipotecaria, costi di chiusura, variazioni dei tassi, rifinanziamento o imposte. Confrontala con le informative del finanziatore.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

USD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.