Calculateur de planification de prêt immobilier aux États-Unis

Estimez un prêt hypothécaire à taux fixe à partir du prix, de l’apport, de la durée, du taux et des frais réels de logement mensuels que vous saisissez. Ce n’est ni un Loan Estimate ni une approbation du prêteur.

Prix du logement

Apport

Durée de remboursement (Années)

Taux nominal annuel saisi par l’utilisateur (%)

Taxe foncière ou municipale annuelle réelle

Assurance habitation annuelle réelle

Assurance hypothécaire mensuelle réelle (USD) Saisissez le montant mensuel indiqué dans une offre du prêteur ou un Loan Estimate ; saisissez 0 si aucune assurance ne s’applique.

Frais mensuels réels de copropriété ou d’immeuble

Estimation

Montant mensuel total estimé

—

Capital et intérêts mensuels — Taxe foncière mensuelle — Assurance habitation mensuelle — Assurance hypothécaire mensuelle saisie — Frais mensuels de copropriété ou d’immeuble — Intérêts totaux sur la durée choisie —

L’assurance hypothécaire est incluse uniquement au montant mensuel que vous saisissez ; le calculateur ne déduit ni admissibilité, ni prix, ni possibilité d’annulation.

Source : Consumer Financial Protection Bureau : assurance hypothécaire privée.

Détail du montant mensuel

Calendrier annuel du capital et des intérêts

GUIDE

Guide de planification de prêt immobilier

Ce que comprend l’estimation

Le capital et les intérêts mensuels utilisent une formule d’annuité à taux fixe. Les taxes foncières et l’assurance habitation annuelles sont divisées par 12, puis les frais mensuels de copropriété et d’assurance hypothécaire que vous saisissez sont ajoutés.

Pourquoi la PMI est saisie par vous

Le CFPB explique que les emprunteurs ayant un prêt conventionnel et un apport inférieur à 20% peuvent devoir souscrire une assurance hypothécaire privée ; la prime mensuelle figure alors sur le Loan Estimate et le Closing Disclosure. La prime réelle dépend du prêt : cette page ne suppose donc pas 0.5% du capital.

Limites de l’estimation de planification

L’estimation ne détermine ni l’admissibilité au prêt, ni l’APR, ni les ajustements du compte séquestre, l’annulation de l’assurance hypothécaire, les frais de clôture, les variations de taux, le refinancement ou les impôts. Comparez-la aux documents du prêteur.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

USD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.