Calculadora de planificación hipotecaria de Estados Unidos

Estima una hipoteca a tipo fijo usando el precio, la entrada, el plazo, el tipo y los costes mensuales reales de vivienda que introduzcas. No es un Loan Estimate ni una aprobación del prestamista.

Precio de la vivienda

Entrada

Plazo de amortización (Años)

Tipo nominal anual introducido por el usuario (%)

Impuesto anual real sobre la propiedad o municipal

Seguro anual de hogar real

Seguro hipotecario mensual real (USD) Introduce el importe mensual de una oferta del prestamista o del Loan Estimate; si no corresponde, introduce 0.

Cuota mensual real de comunidad o edificio

Estimación

Importe mensual total estimado

—

Principal e intereses mensuales — Impuesto mensual sobre la propiedad — Seguro mensual de hogar — Seguro hipotecario mensual introducido — Cuota mensual de comunidad o edificio — Intereses totales durante el plazo seleccionado —

El seguro hipotecario solo se incluye por el importe mensual que introduces; la calculadora no deduce elegibilidad, precio ni cancelación.

Fuente: Consumer Financial Protection Bureau: seguro hipotecario privado.

Desglose del importe mensual

Calendario anual de principal e intereses

GUÍA

Guía de planificación hipotecaria

Qué incluye la estimación

El principal y los intereses mensuales usan una fórmula de anualidad a tipo fijo. Los impuestos anuales sobre la propiedad y el seguro de hogar se dividen entre 12; después se añaden la cuota mensual de la comunidad y el importe del seguro hipotecario que introduzcas.

Por qué el usuario introduce el PMI

El CFPB explica que los prestatarios de préstamos convencionales con menos del 20% de entrada pueden tener que contratar un seguro hipotecario privado; la prima mensual aparece en el Loan Estimate y el Closing Disclosure. La prima real depende del préstamo, así que esta página no supone un 0.5% del principal.

Límites de la estimación de planificación

La estimación no determina la elegibilidad del préstamo, el APR, los ajustes de la cuenta escrow, la cancelación del seguro hipotecario, los costes de cierre, los cambios de tipo, la refinanciación ni los impuestos. Compárala con los documentos del prestamista.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

USD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.