Calcola con precisione gli interessi su risparmi e depositi per supportare la pianificazione finanziaria. Scegli tra interesse semplice e composto e calcola automaticamente gli importi dopo le imposte.
Importo finale
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Capitale
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Interessi (lordi)
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Imposta sugli interessi (15,4%)
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Interessi (netti)
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※ Basato sull'aliquota 2026 dell'imposta sugli interessi del 15,4% (imposta sul reddito 14% + imposta locale 1,4%) ※ I prodotti esenti da imposte o agevolati fiscalmente richiedono un calcolo separato. ※ Gli importi effettivi possono variare in base alle condizioni dell'istituto finanziario.
Questo calcolatore applica la normativa fiscale sudcoreana (aggiornata al 2026).
GUIDA
Scopri di piu
01
Mercato sudcoreano di risparmio e depositi e andamento dei tassi
Nel 2026, il mercato coreano dei depositi e del risparmio resta competitivo nonostante il contesto di tassi bassi. Nel 2024 il tasso medio dei depositi a termine era circa 3,5% e quello del risparmio rateale circa 3,7%. Le banche commerciali offrono 3,0-3,5%, mentre le banche regionali e le casse di risparmio offrono 0,3-1,0pp in più. Le banche solo online (KakaoBank, TossBank, K-Bank) offrono 0,5-0,8pp in più grazie ai minori costi operativi. Le casse di risparmio offrono tassi più alti (4,5-5,5%) entro il limite di protezione dei depositi (50M KRW). L'imposta sugli interessi è del 15,4% (14% imposta sul reddito + 1,4% imposta locale); i prodotti esenti o agevolati fiscalmente possono ridurre le imposte.
02
Differenza tra deposito e risparmio rateale
Un deposito a termine versa una somma unica e restituisce capitale più interessi alla scadenza. Il risparmio rateale versa un importo fisso ogni mese. Un deposito matura interessi sull'intero capitale, mentre il risparmio rateale matura interessi progressivi su ogni versamento mensile, quindi a parità di tasso il deposito rende di più. Risparmiare 12M KRW per un anno al 3,5% rende circa 420K KRW con un deposito contro 230K KRW con il risparmio rateale. I depositi sono adatti a chi dispone di una somma unica; il risparmio rateale a chi vuole costruire un'abitudine mensile.
03
Interesse semplice vs composto
L'interesse semplice si calcola solo sul capitale ed è il metodo usato dalla maggior parte dei depositi e dei risparmi. L'interesse composto aggiunge interessi sugli interessi e cresce di più su periodi lunghi. Depositare 10M KRW al 4% con interesse semplice per 5 anni produce 2M KRW di interessi, mentre con l'interesse composto circa 2,16M KRW. Su 10+ anni, il composto può essere del 30-50% superiore al semplice. In pratica, i fondi azionari o gli ETF sono più adatti del deposito alla capitalizzazione di lungo periodo.
04
Confronto dei tassi tra istituti
Nel 2026, le banche commerciali offrono tassi base sui depositi a 1 anno del 3,0-3,5%, con condizioni preferenziali (accredito stipendio, uso carta, bonifico automatico) che aggiungono 0,5-1,0pp. Nella scelta, confronta i tassi nazionali sul sito di confronto della FSS (finlife.fss.or.kr), verifica che le condizioni preferenziali siano raggiungibili, considera le penali di estinzione anticipata e diversifica entro il limite di protezione dei depositi (50M KRW).
05
Imposta sugli interessi e prodotti fiscalmente agevolati
Gli interessi su depositi e risparmi vengono trattenuti automaticamente al 15,4% (14% imposta sul reddito + 1,4% imposta locale). Depositando 10M KRW al 4% per un anno si maturano 400K KRW di interessi, ma solo 338,4K KRW dopo 61,6K KRW di imposte. Il risparmio abitativo a lungo termine esenta dall'imposta sugli interessi dopo 7+ anni per chi non possiede una casa; il mutuo soccorso Noranusan offre deduzione del reddito ed esenzione fiscale; i depositi cooperativi hanno un tasso agevolato dell'1,4% fino a 30M KRW; e il risparmio globale agevolato fiscalmente tassa gli interessi solo al 9,5% fino a 100M KRW per persona.
06
Pianificare la scadenza del risparmio e costruire un capitale di sicurezza
Il risparmio rateale richiede un obiettivo e un periodo chiari. Per raggiungere 30M KRW in 3 anni al 3,5%, versa circa 800K KRW al mese. È consigliabile risparmiare il 20-30% del reddito. Strategie: imposta bonifici automatici per l'abitudine "risparmia prima, spendi dopo", apri più risparmi per scaglionare le scadenze, scegli prodotti a lungo termine quando i tassi sono alti e a breve termine quando sono bassi, e destina i bonus a depositi separati in somma unica.
07
Estinzione anticipata e gestione post-scadenza
L'estinzione anticipata applica un tasso pari solo al 50-70% del tasso concordato, causando perdite. Per evitarlo, imposta un importo e un periodo che puoi mantenere fino alla scadenza, tieni un fondo emergenza separato e usa prodotti con prelievo parziale. Dopo la scadenza, i saldi non ritirati maturano un basso tasso post-scadenza (di solito 1-2%), quindi imposta un avviso un mese prima della scadenza e reinvesti subito in un prodotto con tasso più alto.
08
Protezione dei depositi e scelta di istituti sicuri
Il sistema di protezione dei depositi copre fino a 50M KRW (capitale più interessi) per persona per istituto se una banca fallisce. Gli importi oltre 50M KRW non sono protetti, quindi le somme elevate vanno distribuite tra più istituti. I criteri per un istituto sicuro includono un elevato coefficiente patrimoniale BIS (8%+ normale, 10%+ eccellente), un alto rating creditizio (AA+) e la preferenza per grandi banche commerciali / di primo livello.
09
Depositi speciali e prodotti promozionali
Gli istituti lanciano periodicamente depositi speciali con tassi 0,5-1,5pp superiori al mercato. Nel 2024 il tasso medio dei depositi speciali era 4,5% contro il 3,2% dei depositi ordinari. Strategie: controlla regolarmente i siti delle banche e le community finanziarie, iscriviti rapidamente perché le quantità limitate finiscono, verifica prima le condizioni e confronta le offerte speciali tra banche per ottenere il tasso migliore.
10
Usare il calcolatore e ottimizzare la pianificazione finanziaria
Un calcolatore di interessi per risparmio/deposito automatizza i calcoli complessi per prevedere con precisione l'importo alla scadenza. Depositando 1M KRW al mese per 24 mesi al 3,5% semplice si ottengono 24M di capitale, circa 730K di interessi lordi, circa 620K netti, per un totale di circa 24,62M. Strategie: confronta i rendimenti tra i prodotti, risali all'importo target, confronta semplice e composto e pianifica in base agli importi netti.
Domande frequenti
Devo scegliere interesse semplice o composto?
La maggior parte dei prodotti coreani di risparmio e deposito usa l'interesse semplice, ma scegliere l'opzione composta per i depositi a lungo termine fa maturare interessi sugli interessi, aumentando il rendimento. Ad esempio, depositando 10 milioni di won al 4% per 5 anni si ottengono 2 milioni di won di interessi con l'interesse semplice contro circa 2,16 milioni di won con il composto. Prova entrambe le opzioni in questo calcolatore per confrontarle.
Quanto viene trattenuto come imposta sugli interessi?
Nel 2026, l'imposta sugli interessi è complessivamente del 15,4% (14% imposta sul reddito più 1,4% imposta locale), trattenuta automaticamente alla fonte. Per esempio, se gli interessi lordi sono 400.000 won, circa 61.600 won vengono trattenuti, lasciando 338.400 won effettivamente accreditati sul tuo conto.
Come cambia il calcolo degli interessi tra depositi e risparmio rateale?
Un deposito matura interessi sull'intera somma unica per tutta la durata, mentre il risparmio rateale matura interessi su ogni versamento mensile solo per il periodo residuo, calcolati in modo progressivo. Quindi, a parità di tasso, gli interessi effettivi di un deposito sono più alti di quelli del risparmio rateale.
Quanto posso risparmiare con prodotti fiscalmente agevolati?
Il risparmio globale agevolato fiscalmente tassa gli interessi solo al 9,5% (contro il 15,4% standard), fino a 100 milioni di won per persona. Alcuni prodotti, come il risparmio abitativo a lungo termine, sono completamente esenti dall'imposta sugli interessi una volta soddisfatte le condizioni.
Quanto è protetto dal sistema di protezione dei depositi?
Il sistema di protezione dei depositi copre fino a 50 milioni di won per persona per istituto, includendo capitale e interessi. Gli importi oltre tale soglia non sono protetti, quindi è più sicuro distribuire somme elevate tra più istituti finanziari.
