Beregn rente på sparing og innskudd nøyaktig for å støtte økonomisk planlegging. Velg mellom enkel og sammensatt rente, og få automatisk beløp etter skatt.
Sluttbeløp
—
Kapital
—
Rente (før skatt)
—
Skatt på renteinntekt (15.4%)
—
Rente (etter skatt)
—
※ Basert på skattesatsen for renteinntekt i 2026 på 15.4% (inntektsskatt 14% + lokal skatt 1.4%) ※ Skattefrie produkter eller produkter med skattefordel krever separat beregning. ※ Faktiske beløp kan variere avhengig av finansinstitusjonens vilkår.
Denne kalkulatoren følger sørkoreansk skattelovgivning (per 2026).
GUIDE
Les mer
01
Markedet for sparing og innskudd i Korea og rentedrivere
Per 2026 er det koreanske markedet for innskudd og sparing fortsatt konkurransepreget til tross for et lavrentemiljø. Gjennomsnittlig fast innskuddsrente i 2024 var rundt 3.5%, og ordinær sparing rundt 3.7%. Forretningsbanker tilbyr 3.0-3.5%, mens regionale banker og sparebanker tilbyr 0.3-1.0pp høyere. Nettbanker (KakaoBank, TossBank, K-Bank) tilbyr 0.5-0.8pp høyere på grunn av lavere driftskostnader. Sparebanker tilbyr høyere renter (4.5-5.5%) innenfor innskuddsbeskyttelsen (50M KRW). Skatt på renteinntekt er 15.4% (14% inntektsskatt + 1.4% lokal skatt); skattefrie eller skattegunstige produkter kan redusere skatten.
02
Forskjellen mellom innskudd og ordinær sparing
Et fast innskudd plasserer et engangsbeløp og betaler tilbake kapital pluss rente ved forfall. Ordinær sparing setter inn et fast beløp hver måned. Et innskudd gir rente på hele kapitalen, mens ordinær sparing gir gradvis rente på hvert månedlige innskudd, så ved samme rente gir innskudd mer. Å spare 12M KRW i ett år til 3.5% gir omtrent 420K KRW for et innskudd mot 230K KRW for ordinær sparing. Innskudd passer for dem som har et engangsbeløp; ordinær sparing passer for å bygge en månedlig sparevane.
03
Enkel kontra sammensatt rente
Enkel rente beregnes bare på kapitalen og er slik de fleste innskudd og spareprodukter fungerer. Sammensatt rente legger rente til rente og vokser mer over lengre perioder. Et innskudd på 10M KRW til 4% enkel rente i 5 år gir 2M KRW i rente, mens sammensatt rente gir omtrent 2.16M KRW. Over 10+ år kan sammensatt rente bli 30-50% høyere enn enkel rente. I praksis passer aksjefond eller ETF-er bedre for langsiktig rentesrente-effekt enn innskudd.
04
Sammenligne renter på tvers av institusjoner
Per 2026 tilbyr forretningsbanker grunnrenter på 1-årsinnskudd på 3.0-3.5%, med fordelsvilkår (lønnsoverføring, kortbruk, automatisk overføring) som legger til 0.5-1.0pp. Når du velger, sammenlign nasjonale renter på FSS sin sammenligningsside (finlife.fss.or.kr), bekreft at fordelsvilkårene faktisk kan oppfylles, vurder gebyrer ved førtidig avslutning, og spre midlene innenfor innskuddsbeskyttelsen (50M KRW).
05
Skatt på renteinntekt og skattegunstige produkter
Rente på innskudd/sparing trekkes automatisk med 15.4% (14% inntektsskatt + 1.4% lokal skatt). Et innskudd på 10M KRW til 4% i ett år gir 400K KRW i rente, men bare 338.4K KRW etter 61.6K KRW i skatt. Langsiktig boligspareordning er fritatt for skatt på rente etter 7+ år for dem uten bolig; Noranusan gjensidig hjelpeordning gir fradrag i inntekt og skattefritak; kooperative innskudd får en lav sats på 1.4% opp til 30M KRW; og skattegunstig samlet sparing beskatter rente med bare 9.5% opptil 100M KRW per person.
06
Planlegging av forfall og bygging av egenkapital
Ordinær sparing trenger et tydelig mål og en tydelig periode. For å nå 30M KRW på 3 år til 3.5%, må du sette inn omtrent 800K KRW per måned. Det anbefales å spare 20-30% av inntekten. Strategier: sett opp automatiske overføringer for vanen «spar først, bruk senere», ha flere spareprodukter for å spre forfallsdatoene, velg langsiktig sparing når rentene er høye og kortsiktig når de er lave, og legg bonusutbetalinger i separate engangsinnskudd.
07
Førtidig avslutning og håndtering etter forfall
Førtidig avslutning gir bare 50-70% av avtalt rente som førtidsrente, noe som gir tap. For å unngå dette, sett et beløp og en periode du kan holde til forfall, ha et eget nødreserver, og bruk produkter med delvis uttaksfunksjon. Etter forfall gir ubenyttede midler lav rente etter forfall (vanligvis 1-2%), så sett en påminnelse én måned før forfall og reinvester umiddelbart i et produkt med høyere rente.
08
Innskuddsbeskyttelse og valg av trygge institusjoner
Innskuddsordningen beskytter opptil 50M KRW (kapital pluss rente) per person per institusjon hvis en bank går konkurs. Beløp over 50M KRW er ikke dekket, så større midler bør fordeles på flere institusjoner. Kriterier for en trygg institusjon inkluderer høy BIS-kapitaldekning (8%+ normal, 10%+ utmerket), høy kredittrating (AA+) og at man foretrekker store forretningsbanker / førsteklasses banker.
09
Spesialinnskudd og kampanjeprodukter
Institusjoner lanserer jevnlig spesialinnskudd som gir 0.5-1.5pp over markedsrenten. Gjennomsnittlig spesialinnskuddsrente i 2024 var 4.5% mot 3.2% for vanlige innskudd. Strategier: sjekk bankenes nettsider og finansfora jevnlig, meld deg på raskt siden begrensede kvoter blir utsolgt, bekreft vilkårene på forhånd, og sammenlign spesialtilbud på tvers av banker for beste rente.
10
Bruke kalkulatoren og optimalisere den økonomiske planleggingen
En rente-kalkulator for sparing og innskudd automatiserer kompleks renteberegning for å forutsi nøyaktig sluttbeløp. Hvis du setter inn 1M KRW per måned i 24 måneder til 3.5% enkel rente, får du 24M i kapital, rundt 730K i rente før skatt, rundt 620K etter skatt, altså omtrent 24.62M totalt. Strategier: sammenlign avkastning mellom produkter, regn baklengs fra et målbeløp, sammenlign enkel og sammensatt rente, og planlegg ut fra beløp etter skatt.
Vanlige sporsmal
Bør jeg velge enkel eller sammensatt rente?
De fleste koreanske spare- og innskuddsprodukter bruker enkel rente, men hvis du velger sammensatt rente for langsiktige innskudd, får du rente på rente og høyere avkastning. Hvis du for eksempel setter inn 10 millioner won til 4% i 5 år, gir enkel rente 2 millioner won i rente, mens sammensatt rente gir omtrent 2.16 millioner won. Prøv begge alternativene i denne kalkulatoren for å sammenligne.
Hvor mye trekkes i skatt på renteinntekt?
Per 2026 er skatt på renteinntekt totalt 15.4% (14% inntektsskatt pluss 1.4% lokal skatt), og den trekkes automatisk ved kilden. Hvis rente før skatt for eksempel er 400,000 won, trekkes omtrent 61,600 won, og 338,400 won settes faktisk inn på kontoen din.
Hvordan skiller renteberegningen seg mellom innskudd og ordinær sparing?
Et innskudd gir rente på hele engangsbeløpet gjennom hele løpetiden, mens ordinær sparing gir rente på hver månedsinnbetaling bare for den gjenstående perioden, beregnet trinnvis. Ved samme rente blir den faktiske renten derfor høyere for innskudd enn for ordinær sparing.
Hvor mye kan jeg spare med skattegunstige produkter?
Skattegunstig samlet sparing beskatter rente med bare 9.5% (mot standard 15.4%), opptil 100 millioner won per person. Noen produkter, som langsiktig boligspareordning, er helt fritatt for skatt på renteinntekt når vilkårene er oppfylt.
Hvor mye er beskyttet under innskuddsordningen?
Innskuddsordningen dekker opptil 50 millioner won per person per institusjon, inkludert kapital og rente. Beløp over dette er ikke beskyttet, så det er tryggere å spre store summer over flere finansinstitusjoner.
