Bereken rente op sparen en deposito's nauwkeurig om je financiële planning te ondersteunen. Kies tussen eenvoudige en samengestelde rente en bereken automatisch de bedragen na belasting.
Eindbedrag
—
Hoofdsom
—
Rente (vóór belasting)
—
Rente-inkomstenbelasting (15,4%)
—
Rente (na belasting)
—
※ Gebaseerd op het rente-inkomstenbelastingtarief van 2026 van 15,4% (14% inkomstenbelasting + 1,4% lokale belasting) ※ Producten vrijgesteld van belasting of fiscaal voordelige producten vereisen een aparte berekening. ※ Werkelijke bedragen kunnen variëren afhankelijk van de voorwaarden van de financiële instelling.
Deze calculator past de Zuid-Koreaanse belastingwet toe (vanaf 2026).
GIDS
Meer lezen
01
Zuid-Koreaanse markt voor sparen en deposito's en rentetrends
In 2026 blijft de Koreaanse markt voor deposito's en sparen concurrerend ondanks de lage renteomgeving. Het gemiddelde vaste-depositotarief in 2024 was ongeveer 3,5% en het gemiddelde tarief voor periodiek sparen ongeveer 3,7%. Commerciële banken bieden 3,0-3,5%, terwijl regionale banken en spaarbanken 0,3-1,0pp hoger zitten. Internetbanken (KakaoBank, TossBank, K-Bank) bieden 0,5-0,8pp extra dankzij lagere operationele kosten. Spaarbanken bieden hogere tarieven (4,5-5,5%) binnen de depositobeschermingsgrens (50M KRW). De rente-inkomstenbelasting is 15,4% (14% inkomstenbelasting + 1,4% lokale belasting); belastingvrije of fiscaal voordelige producten kunnen de belastingdruk verlagen.
02
Verschil tussen storting en periodiek sparen
Bij een vaste storting leg je een eenmalig bedrag vast en krijg je hoofdsom plus rente terug bij afloop. Bij periodiek sparen stort je elke maand een vast bedrag. Een storting levert rente op over de volledige hoofdsom, terwijl periodiek sparen progressief rente opbouwt over elke maandelijkse inleg, dus bij hetzelfde tarief levert een storting meer op. 12M KRW sparen gedurende een jaar tegen 3,5% levert ongeveer 420K KRW op bij een storting versus 230K KRW bij periodiek sparen. Stortingen zijn geschikt als je al een bedrag hebt; periodiek sparen past bij het opbouwen van een maandelijkse spaargewoonte.
03
Eenvoudige rente vs samengestelde rente
Eenvoudige rente wordt alleen over de hoofdsom berekend en is hoe de meeste deposito's en spaarproducten werken. Samengestelde rente voegt rente op rente toe en groeit sterker over langere periodes. 10M KRW storten tegen 4% eenvoudige rente voor 5 jaar levert 2M KRW rente op, terwijl samengestelde rente ongeveer 2,16M KRW oplevert. Over 10+ jaar kan samengestelde rente 30-50% hoger uitvallen dan eenvoudige rente. In de praktijk zijn aandelenfondsen of ETF's beter geschikt voor langetermijncompounding dan deposito's.
04
Tarieven tussen instellingen vergelijken
In 2026 bieden commerciële banken een basisrente op 1-jaars deposito's van 3,0-3,5%, met extra voorwaarden (salarisoverboeking, kaartgebruik, automatische overboeking) die 0,5-1,0pp toevoegen. Vergelijk bij het kiezen de landelijke tarieven op de vergelijkingssite van de FSS (finlife.fss.or.kr), controleer of de voorkeursvoorwaarden haalbaar zijn, houd rekening met kosten bij vroegtijdige beëindiging en spreid binnen de depositobeschermingsgrens (50M KRW).
05
Rente-inkomstenbelasting en fiscaal voordelige producten
Rente op deposito's/spaarproducten wordt automatisch ingehouden tegen 15,4% (14% inkomstenbelasting + 1,4% lokale belasting). 10M KRW storten tegen 4% voor een jaar levert 400K KRW rente op, maar slechts 338,4K KRW na 61,6K KRW belasting. Langetermijn-huisvestingssparen is vrijgesteld van rente-inkomstenbelasting na 7+ jaar voor mensen zonder woning; de Noranusan-mutual aid biedt inkomensaftrek en belastingvrijstelling; coöperatieve deposito's krijgen een verlaagd tarief van 1,4% tot 30M KRW; en fiscaal voordelig totaal sparen belast rente slechts tegen 9,5% tot 100M KRW per persoon.
06
De looptijd van sparen vormgeven en een buffer opbouwen
Periodiek sparen vraagt om een duidelijk doel en een duidelijke looptijd. Om in 3 jaar 30M KRW te bereiken tegen 3,5%, stort je ongeveer 800K KRW per maand. 20-30% van het inkomen sparen wordt aanbevolen. Strategieën: stel automatische overboekingen in voor een "eerst sparen, dan uitgeven"-gewoonte, gebruik meerdere spaarproducten om vervaldata te spreiden, kies langetermijnsparen wanneer de rente hoog is en kortetermijnsparen wanneer die laag is, en zet bonussen apart in eenmalige stortingen.
07
Vervroegd beëindigen en beheer na afloop
Bij voortijdige beëindiging geldt een vroegbeëindigingstarief van slechts 50-70% van het afgesproken tarief, wat verlies veroorzaakt. Om dat te voorkomen, kies een bedrag en looptijd die je tot de einddatum kunt volhouden, houd een aparte noodreserve aan en gebruik producten met gedeeltelijke opname. Na afloop levert het niet-opgenomen saldo een lage nalooptarief op (meestal 1-2%), dus stel een melding één maand voor afloop in en stap direct over naar een product met een hoger tarief.
08
Depositobescherming en veilige instellingen kiezen
Het depositobeschermingsstelsel beschermt tot 50M KRW (hoofdsom plus rente) per persoon per instelling als een bank failliet gaat. Bedragen boven 50M KRW zijn niet beschermd, dus grote bedragen moeten over meerdere instellingen worden gespreid. Criteria voor een veilige instelling zijn onder meer een hoge BIS-kapitaalratio (8%+ normaal, 10%+ uitstekend), een hoge kredietrating (AA+) en de voorkeur voor grote commerciële / eersteklas banken.
09
Speciale deposito's en actieproducten
Instellingen lanceren periodiek speciale deposito's met 0,5-1,5pp boven de markt. Het gemiddelde speciale-depositotarief in 2024 was 4,5% tegenover 3,2% voor reguliere deposito's. Strategieën: controleer regelmatig bankwebsites en financiële communities, schrijf je snel in omdat beperkte aantallen uitverkopen, bevestig vooraf de voorwaarden en vergelijk speciale aanbiedingen tussen banken voor het beste tarief.
10
De calculator gebruiken en financiële planning optimaliseren
Een rentecalculator voor sparen/deposito's automatiseert complexe renteberekeningen om het exacte eindbedrag te voorspellen. 1M KRW per maand storten gedurende 24 maanden tegen 3,5% eenvoudige rente levert 24M hoofdsom op, ongeveer 730K rente vóór belasting, ongeveer 620K na belasting, voor in totaal ongeveer 24,62M. Strategieën: vergelijk rendementen tussen producten, reken terug vanaf een doelbedrag, vergelijk eenvoudige en samengestelde rente en plan op basis van bedragen na belasting.
Veelgestelde vragen
Moet ik kiezen voor eenvoudige of samengestelde rente?
De meeste Koreaanse spaar- en depositoproducten werken met eenvoudige rente, maar door voor langetermijndeposito's de samengestelde optie te kiezen, verdien je rente over rente en verhoog je je rendement. Bijvoorbeeld: 10 miljoen won storten tegen 4% voor 5 jaar levert 2 miljoen won rente op met eenvoudige rente versus ongeveer 2,16 miljoen won met samengestelde rente. Probeer beide opties in deze calculator om te vergelijken.
Hoeveel wordt ingehouden aan rente-inkomstenbelasting?
In 2026 bedraagt de rente-inkomstenbelasting in totaal 15,4% (14% inkomstenbelasting plus 1,4% lokale belasting), automatisch aan de bron ingehouden. Als de rente vóór belasting bijvoorbeeld 400.000 won is, wordt ongeveer 61.600 won ingehouden en blijft 338.400 won daadwerkelijk op je rekening staan.
Hoe verschilt de renteberekening tussen deposito's en periodiek sparen?
Bij een storting wordt over de volledige eenmalige inleg rente berekend voor de hele looptijd, terwijl periodiek sparen rente oplevert over elke maandelijkse inleg alleen voor de resterende periode, volgens een progressieve berekening. Bij hetzelfde tarief is de werkelijke rente van een storting dus hoger dan bij periodiek sparen.
Hoeveel kan ik besparen met fiscaal voordelige producten?
Fiscaal voordelig totaal sparen belast rente slechts tegen 9,5% (tegenover het standaardtarief van 15,4%), tot 100 miljoen won per persoon. Sommige producten, zoals langetermijn-huisvestingssparen, zijn volledig vrijgesteld van rente-inkomstenbelasting zodra aan de voorwaarden is voldaan.
Hoeveel is beschermd onder het depositobeschermingsstelsel?
Het depositobeschermingsstelsel dekt tot 50 miljoen won per persoon per instelling, inclusief hoofdsom en rente. Bedragen boven dat bedrag zijn niet beschermd, dus het is veiliger om grote sommen over meerdere financiële instellingen te spreiden.
