1. Qu’est-ce qu’un 401(k) ?
Le 401(k) est un plan d’épargne-retraite parrainé par l’employeur. Les employés y versent une partie de leur salaire avant impôt (Traditional 401k) ou après impôt (Roth 401k), et l’employeur apporte souvent un pourcentage de contrepartie. Les gains d’investissement bénéficient d’avantages fiscaux jusqu’à la retraite.
2. Plafonds de cotisation 2026
En 2026, la limite de cotisation 401(k) est de $24,500. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez verser un supplément de rattrapage de $7,500, pour un total de $32,500. La limite totale incluant la contrepartie de l’employeur est de $72,000.
3. 401(k) traditionnel vs Roth 401(k)
Traditional 401(k) : les cotisations avant impôt réduisent le revenu imposable actuel, les retraits sont imposables. Roth 401(k) : cotisations après impôt, impôt aujourd’hui, retraits sans impôt à la retraite. Choisissez Roth si votre taux d’imposition actuel est faible, Traditional si vous anticipez un taux plus bas à la retraite.
4. Maximiser la contrepartie employeur
De nombreux employeurs abondent une partie de vos cotisations 401(k). Exemple : vous versez 6% du salaire, l’employeur match 50% (ajout de 3%). C’est un rendement immédiat de 50%, donc versez au moins jusqu’à la limite de match.
5. Choisir les options d’investissement
Sur votre 401(k), vous pouvez investir dans des fonds communs, des fonds indiciels, des fonds à date cible, etc. En règle générale, augmentez la part actions quand vous êtes jeune, puis augmentez la part obligations à l’approche de la retraite. Les fonds indiciels à faible frais sont avantageux sur le long terme.