Calculez avec précision les intérêts de l’épargne et des dépôts pour mieux planifier vos finances. Choisissez entre intérêt simple et intérêt composé, puis calculez automatiquement les montants après impôt.
Montant final
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Capital
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Intérêts (avant impôt)
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Impôt sur les intérêts (15.4%)
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Intérêts (après impôt)
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※ Basé sur le taux d’imposition des intérêts de 2026 de 15.4% (14% d’impôt sur le revenu + 1.4% de taxe locale) ※ Les produits exonérés d’impôt ou à avantage fiscal nécessitent un calcul séparé. ※ Les montants réels peuvent varier selon les conditions de l’établissement financier.
Cette calculatrice applique la législation fiscale sud-coréenne (en 2026).
GUIDE
En savoir plus
01
Marché coréen de l’épargne et des dépôts et tendances des taux
En 2026, le marché coréen des dépôts et de l’épargne reste concurrentiel malgré un environnement de taux bas. En 2024, le taux moyen des dépôts à terme était d’environ 3.5% et celui de l’épargne à versements réguliers d’environ 3.7%. Les banques commerciales proposent 3.0-3.5%, tandis que les banques régionales et les caisses d’épargne offrent 0.3-1.0pp de plus. Les banques en ligne (KakaoBank, TossBank, K-Bank) affichent des taux supérieurs de 0.5-0.8pp grâce à leurs coûts d’exploitation plus faibles. Les caisses d’épargne proposent des taux plus élevés (4.5-5.5%) dans la limite de protection des dépôts (50M KRW). L’impôt sur les revenus d’intérêts est de 15.4% (14% d’impôt sur le revenu + 1.4% de taxe locale) ; les produits exonérés ou à avantage fiscal peuvent réduire la charge fiscale.
02
Différence entre dépôt à terme et épargne à versements réguliers
Un dépôt à terme place une somme unique et restitue le capital plus les intérêts à l’échéance. L’épargne à versements réguliers consiste à déposer un montant fixe chaque mois. Un dépôt génère des intérêts sur le capital total, tandis que l’épargne à versements réguliers produit des intérêts progressifs sur chaque versement mensuel ; à taux égal, un dépôt rapporte donc davantage. Placer 12M KRW pendant un an à 3.5% rapporte environ 420K KRW avec un dépôt, contre 230K KRW avec une épargne à versements réguliers. Les dépôts conviennent à ceux qui disposent d’une somme unique ; l’épargne à versements réguliers convient pour construire une habitude d’épargne mensuelle.
03
Intérêt simple ou intérêt composé
L’intérêt simple est calculé uniquement sur le capital et correspond au fonctionnement de la plupart des dépôts et produits d’épargne. L’intérêt composé ajoute les intérêts aux intérêts, et devient plus important sur de longues périodes. Un dépôt de 10M KRW à 4% d’intérêt simple pendant 5 ans génère 2M KRW d’intérêts, tandis que l’intérêt composé produit environ 2.16M KRW. Sur 10 ans ou plus, l’intérêt composé peut être 30-50% plus élevé que l’intérêt simple. En pratique, les fonds actions ou les ETF se prêtent mieux à la capitalisation de long terme que les dépôts.
04
Comparer les taux selon les établissements
En 2026, les banques commerciales proposent des taux de base sur 1 an de 3.0-3.5%, avec des conditions préférentielles (virement de salaire, utilisation de carte, virement automatique) ajoutant 0.5-1.0pp. Pour choisir, comparez les taux nationaux sur le site de comparaison de la FSS (finlife.fss.or.kr), vérifiez que les conditions préférentielles sont réalisables, tenez compte des pénalités de résiliation anticipée et diversifiez vos placements dans la limite de protection des dépôts (50M KRW).
05
Impôt sur les intérêts et produits à avantage fiscal
Les intérêts de dépôt/épargne sont automatiquement prélevés à 15.4% (14% d’impôt sur le revenu + 1.4% de taxe locale). Un dépôt de 10M KRW à 4% pendant un an génère 400K KRW d’intérêts, mais seulement 338.4K KRW après 61.6K KRW d’impôt. L’épargne logement de long terme est exonérée d’impôt sur les intérêts après 7 ans ou plus pour les personnes sans logement ; le mutual aid Noranusan offre une déduction du revenu et une exonération fiscale ; les dépôts coopératifs bénéficient d’un taux réduit de 1.4% jusqu’à 30M KRW ; et l’épargne globale à avantage fiscal taxe les intérêts à seulement 9.5% jusqu’à 100M KRW par personne.
06
Définir l’échéance de l’épargne et constituer un capital de départ
L’épargne à versements réguliers nécessite un objectif et une durée clairs. Pour atteindre 30M KRW en 3 ans à 3.5%, il faut déposer environ 800K KRW par mois. Il est recommandé d’épargner 20-30% de son revenu. Stratégies : mettre en place des virements automatiques pour adopter l’habitude « épargner d’abord, dépenser ensuite », ouvrir plusieurs produits pour étaler les échéances, choisir le long terme quand les taux sont élevés et le court terme quand ils sont bas, et placer les primes sur des dépôts à capital unique séparés.
07
Résiliation anticipée et gestion après échéance
Une résiliation anticipée applique un taux de rupture de seulement 50-70% du taux convenu, ce qui entraîne des pertes. Pour l’éviter, fixez un montant et une durée que vous pouvez conserver jusqu’à l’échéance, gardez un fonds d’urgence séparé et utilisez des produits avec retrait partiel. Après l’échéance, les soldes non retirés sont rémunérés à un faible taux post-échéance (généralement 1-2%) ; activez donc une alerte d’échéance un mois à l’avance et réinvestissez immédiatement dans un produit mieux rémunéré.
08
Protection des dépôts et choix d’établissements sûrs
Le dispositif de protection des dépôts couvre jusqu’à 50M KRW (capital plus intérêts) par personne et par établissement en cas de faillite bancaire. Les montants supérieurs à 50M KRW ne sont pas protégés, il est donc préférable de répartir les grosses sommes entre plusieurs établissements. Parmi les critères d’un établissement sûr figurent un ratio de fonds propres BIS élevé (8%+ normal, 10%+ excellent), une bonne notation de crédit (AA+) et la préférence pour les grandes banques commerciales / de premier rang.
09
Dépôts spéciaux et produits événementiels
Les établissements lancent périodiquement des dépôts spéciaux offrant 0.5-1.5pp au-dessus des taux du marché. En 2024, le taux moyen des dépôts spéciaux était de 4.5% contre 3.2% pour les dépôts ordinaires. Stratégies : consulter régulièrement les sites des banques et les communautés financières, s’inscrire rapidement car les quantités sont limitées, vérifier les conditions à l’avance et comparer les offres spéciales entre banques pour obtenir le meilleur taux.
10
Utiliser la calculatrice et optimiser la planification financière
Une calculatrice d’intérêts pour épargne/dépôt automatise les calculs complexes afin de prévoir précisément le montant à l’échéance. Un versement de 1M KRW par mois pendant 24 mois à 3.5% en intérêt simple donne 24M de capital, environ 730K d’intérêts avant impôt, environ 620K après impôt, soit environ 24.62M au total. Stratégies : comparer les rendements entre produits, remonter à partir d’un objectif de montant, comparer intérêt simple et composé, et planifier sur la base des montants après impôt.
Questions fréquentes
Dois-je choisir l’intérêt simple ou composé ?
La plupart des produits coréens d’épargne et de dépôt fonctionnent avec l’intérêt simple, mais choisir l’option composée pour les dépôts de long terme permet aux intérêts de produire eux-mêmes des intérêts, ce qui améliore le rendement. Par exemple, un dépôt de 10 millions de won à 4% pendant 5 ans rapporte 2 millions de won d’intérêts en intérêt simple contre environ 2.16 millions de won en intérêt composé. Essayez les deux options dans cette calculatrice pour comparer.
Quel est le montant retenu pour l’impôt sur les revenus d’intérêts ?
En 2026, l’impôt sur les revenus d’intérêts totalise 15.4% (14% d’impôt sur le revenu plus 1.4% de taxe locale), prélevé automatiquement à la source. Par exemple, si les intérêts avant impôt sont de 400,000 won, environ 61,600 won sont déduits, laissant 338,400 won effectivement versés sur votre compte.
En quoi le calcul des intérêts diffère-t-il entre dépôts et épargne à versements réguliers ?
Un dépôt génère des intérêts sur la totalité de la somme unique pendant toute la durée, tandis que l’épargne à versements réguliers génère des intérêts sur chaque versement mensuel uniquement pendant sa durée restante, selon un calcul progressif. À taux égal, les intérêts réels d’un dépôt sont donc plus élevés que ceux de l’épargne à versements réguliers.
Combien puis-je économiser avec des produits à avantage fiscal ?
L’épargne globale à avantage fiscal taxe les intérêts à seulement 9.5% (contre 15.4% au taux standard), jusqu’à 100 millions de won par personne. Certains produits, comme l’épargne logement de long terme, sont totalement exonérés de l’impôt sur les revenus d’intérêts une fois les conditions remplies.
Quel montant est protégé par le dispositif de protection des dépôts ?
Le dispositif de protection des dépôts couvre jusqu’à 50 millions de won par personne et par établissement, capital et intérêts compris. Les montants supérieurs ne sont pas protégés, il est donc plus sûr de répartir les grosses sommes entre plusieurs établissements financiers.
