Calcula con precisión los intereses de ahorros y depósitos para ayudarte a planificar tus finanzas. Elige entre interés simple o compuesto y calcula automáticamente los importes netos tras impuestos.
Importe final
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Capital
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Interés (antes de impuestos)
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Impuesto sobre intereses (15.4%)
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Interés (después de impuestos)
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※ Basado en el tipo de impuesto sobre intereses de 2026 del 15.4% (14% de impuesto sobre la renta + 1.4% de impuesto local) ※ Los productos exentos de impuestos o con ventajas fiscales requieren un cálculo aparte. ※ Los importes reales pueden variar según las condiciones de la entidad financiera.
Esta calculadora aplica la legislación fiscal de Corea del Sur (a fecha de 2026).
GUÍA
Más información
01
Mercado coreano de ahorro y depósitos y tendencias de tipos
A fecha de 2026, el mercado coreano de depósitos y ahorro sigue siendo competitivo pese al entorno de tipos bajos. En 2024, el tipo medio de los depósitos a plazo fue de aproximadamente 3.5% y el del ahorro a plazos de unos 3.7%. Los bancos comerciales ofrecen 3.0-3.5%, mientras que los bancos regionales y las cajas de ahorro ofrecen 0.3-1.0pp más. Los bancos solo digitales (KakaoBank, TossBank, K-Bank) ofrecen 0.5-0.8pp más gracias a sus menores costes operativos. Las cajas de ahorro ofrecen tipos más altos (4.5-5.5%) dentro del límite de protección de depósitos (50M KRW). El impuesto sobre intereses es del 15.4% (14% de impuesto sobre la renta + 1.4% de impuesto local); los productos exentos o con ventajas fiscales pueden reducir la carga tributaria.
02
Diferencia entre depósito y ahorro a plazos
Un depósito a plazo coloca una suma única y devuelve el capital más los intereses al vencimiento. El ahorro a plazos consiste en ingresar una cantidad fija cada mes. Un depósito genera intereses sobre todo el capital, mientras que el ahorro a plazos genera intereses progresivos sobre cada aportación mensual, por lo que, con el mismo tipo, un depósito rinde más. Ahorrar 12M KRW durante un año al 3.5% da aproximadamente 420K KRW en un depósito frente a 230K KRW en ahorro a plazos. Los depósitos son adecuados para quien dispone de una suma única; el ahorro a plazos es mejor para construir un hábito de ahorro mensual.
03
Interés simple frente a interés compuesto
El interés simple se calcula solo sobre el capital y es la forma en que funcionan la mayoría de los depósitos y productos de ahorro. El interés compuesto añade intereses sobre intereses y crece más en periodos largos. Depositar 10M KRW al 4% de interés simple durante 5 años genera 2M KRW de intereses, mientras que el compuesto produce unos 2.16M KRW. A partir de 10 años o más, el compuesto puede ser 30-50% mayor que el simple. En la práctica, los fondos de renta variable o los ETF se prestan mejor a la capitalización a largo plazo que los depósitos.
04
Comparar tipos entre entidades
A fecha de 2026, los bancos comerciales ofrecen tipos base a 1 año de 3.0-3.5%, y las condiciones preferentes (nómina domiciliada, uso de tarjeta, transferencia automática) añaden 0.5-1.0pp. Al elegir, compara los tipos a nivel nacional en el sitio de comparación de la FSS (finlife.fss.or.kr), confirma que las condiciones preferentes son alcanzables, ten en cuenta las penalizaciones por cancelación anticipada y diversifica dentro del límite de protección de depósitos (50M KRW).
05
Impuesto sobre intereses y productos con ventajas fiscales
Los intereses de depósitos/ahorro se retienen automáticamente al 15.4% (14% de impuesto sobre la renta + 1.4% de impuesto local). Un depósito de 10M KRW al 4% durante un año genera 400K KRW de intereses, pero solo 338.4K KRW después de 61.6K KRW de impuesto. El ahorro de vivienda a largo plazo queda exento del impuesto sobre intereses después de 7 años o más para quienes no tienen vivienda; el mutual aid Noranusan ofrece deducción de ingresos y exención fiscal; los depósitos cooperativos obtienen un tipo reducido del 1.4% hasta 30M KRW; y el ahorro integral con ventajas fiscales grava los intereses a solo 9.5% hasta 100M KRW por persona.
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Diseñar el vencimiento del ahorro y construir un fondo
El ahorro a plazos necesita un objetivo y un plazo claros. Para alcanzar 30M KRW en 3 años al 3.5%, ingresa unos 800K KRW al mes. Se recomienda ahorrar el 20-30% de los ingresos. Estrategias: configura transferencias automáticas para crear el hábito de "ahorrar primero, gastar después", abre varios productos para escalonar los vencimientos, elige productos de largo plazo cuando los tipos sean altos y de corto plazo cuando sean bajos, y coloca las primas en depósitos a capital único separados.
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Cancelación anticipada y gestión tras el vencimiento
La cancelación anticipada aplica un tipo de ruptura de solo 50-70% del tipo acordado, lo que provoca pérdidas. Para evitarlo, fija un importe y un plazo que puedas mantener hasta el vencimiento, conserva un fondo de emergencia separado y usa productos con retirada parcial. Tras el vencimiento, los saldos no retirados generan un tipo posvencimiento bajo (normalmente 1-2%), así que activa una alerta de vencimiento con un mes de antelación y vuelve a contratar de inmediato un producto con mejor rentabilidad.
08
Protección de depósitos y elección de entidades seguras
El sistema de protección de depósitos cubre hasta 50M KRW (capital más intereses) por persona y por entidad si un banco quiebra. Las cantidades superiores a 50M KRW no están protegidas, por lo que conviene repartir grandes sumas entre varias entidades. Entre los criterios para una entidad segura están un ratio de capital BIS alto (8%+ normal, 10%+ excelente), una calificación crediticia alta (AA+) y la preferencia por grandes bancos comerciales / de primer nivel.
09
Depósitos especiales y productos promocionales
Las entidades lanzan periódicamente depósitos especiales que ofrecen 0.5-1.5pp por encima de los tipos de mercado. En 2024, el tipo medio de los depósitos especiales fue del 4.5% frente al 3.2% de los depósitos normales. Estrategias: revisa con regularidad los sitios de los bancos y las comunidades financieras, inscríbete rápido porque las cantidades son limitadas, confirma las condiciones por adelantado y compara las ofertas especiales entre bancos para conseguir el mejor tipo.
10
Usar la calculadora y optimizar la planificación financiera
Una calculadora de intereses de ahorro/deposito automatiza cálculos complejos para prever el importe exacto al vencimiento. Ingresar 1M KRW al mes durante 24 meses al 3.5% simple da 24M de capital, unos 730K de intereses antes de impuestos, unos 620K después de impuestos, para un total de aproximadamente 24.62M. Estrategias: compara la rentabilidad entre productos, calcula a la inversa desde un importe objetivo, compara interés simple y compuesto, y planifica según los importes netos tras impuestos.
Preguntas frecuentes
¿Debería elegir interés simple o compuesto?
La mayoría de los productos coreanos de ahorro y depósito funcionan con interés simple, pero elegir la opción compuesta en depósitos a largo plazo permite que los intereses generen más intereses, mejorando la rentabilidad. Por ejemplo, un depósito de 10 millones de won al 4% durante 5 años genera 2 millones de won de intereses con interés simple frente a unos 2.16 millones de won con interés compuesto. Prueba ambas opciones en esta calculadora para compararlas.
¿Cuánto se retiene por el impuesto sobre intereses?
A fecha de 2026, el impuesto sobre intereses suma 15.4% (14% de impuesto sobre la renta más 1.4% de impuesto local), retenido automáticamente en origen. Por ejemplo, si el interés antes de impuestos es de 400,000 won, se deducen unos 61,600 won, dejando 338,400 won realmente ingresados en tu cuenta.
¿Cómo difiere el cálculo de intereses entre depósitos y ahorro a plazos?
Un depósito genera intereses sobre toda la suma única durante todo el plazo, mientras que el ahorro a plazos genera intereses sobre cada aportación mensual solo durante su periodo restante, calculado de forma progresiva. Por eso, con el mismo tipo, el interés real de un depósito es mayor que el del ahorro a plazos.
¿Cuánto puedo ahorrar con productos con ventajas fiscales?
El ahorro integral con ventajas fiscales grava los intereses a solo 9.5% (frente al 15.4% estándar), hasta 100 millones de won por persona. Algunos productos, como el ahorro de vivienda a largo plazo, están totalmente exentos del impuesto sobre intereses una vez cumplidas las condiciones.
¿Cuánto está protegido por el sistema de protección de depósitos?
El sistema de protección de depósitos cubre hasta 50 millones de won por persona y por entidad, sumando capital e intereses. Las cantidades superiores no están protegidas, así que es más seguro repartir grandes sumas entre varias entidades financieras.
