Berechnen Sie Zinsen für Spar- und Einlagenprodukte präzise, um die Finanzplanung zu erleichtern. Wählen Sie zwischen einfachem Zins und Zinseszins und berechnen Sie die Beträge nach Steuern automatisch.
Endbetrag
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Kapital
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Zinsen (vor Steuern)
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Steuer auf Zinserträge (15.4%)
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Zinsen (nach Steuern)
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※ Basierend auf dem Zinssatz für Zinserträge 2026 von 15.4% (Einkommensteuer 14% + lokale Steuer 1.4%) ※ Steuerfreie oder steuerbegünstigte Produkte erfordern eine separate Berechnung. ※ Die tatsächlichen Beträge können je nach Bedingungen des Finanzinstituts abweichen.
Dieser Rechner wendet südkoreanisches Steuerrecht an (Stand: 2026).
RATGEBER
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Koreanischer Markt für Spar- und Einlagenprodukte sowie Zinstrends
Im Jahr 2026 bleibt der koreanische Markt für Einlagen und Sparprodukte trotz des niedrigen Zinsumfelds wettbewerbsintensiv. Der durchschnittliche Festgeldzins lag 2024 bei etwa 3.5% und der Durchschnitt bei Ratensparen bei etwa 3.7%. Geschäftsbanken bieten 3.0-3.5%, während Regionalbanken und Sparbanken 0.3-1.0pp mehr bieten. Internetbanken (KakaoBank, TossBank, K-Bank) bieten dank niedrigerer Betriebskosten 0.5-0.8pp mehr. Sparbanken bieten innerhalb der Einlagensicherungsgrenze (50M KRW) höhere Zinsen (4.5-5.5%). Die Steuer auf Zinserträge beträgt 15.4% (14% Einkommensteuer + 1.4% lokale Steuer); steuerfreie oder steuerbegünstigte Produkte können die Steuerlast senken.
02
Unterschied zwischen Festgeld und Ratensparen
Ein Festgeld bindet eine Einmalanlage und zahlt bei Fälligkeit Kapital plus Zinsen zurück. Ratensparen zahlen monatlich einen festen Betrag ein. Beim Festgeld werden Zinsen auf das gesamte Kapital berechnet, beim Ratensparen auf jede monatliche Einzahlung nur für die verbleibende Laufzeit, gestaffelt berechnet. Bei gleichem Zinssatz bringt ein Festgeld daher mehr Zinsen. Wer 12M KRW ein Jahr lang zu 3.5% anlegt, erhält beim Festgeld ungefähr 420K KRW Zinsen, beim Ratensparen etwa 230K KRW. Festgeld eignet sich für eine vorhandene Einmalanlage; Ratensparen eignet sich für den Aufbau einer monatlichen Sparroutine.
03
Einfachzins vs. Zinseszins
Einfachzins wird nur auf das Kapital berechnet und ist die übliche Methode bei den meisten Spar- und Einlagenprodukten. Zinseszins setzt Zinsen auf Zinsen an und wächst mit längerer Laufzeit deutlich stärker. Wenn Sie 10M KRW mit 4% Einfachzins für 5 Jahre anlegen, ergeben sich 2M KRW Zinsen; beim Zinseszins sind es etwa 2.16M KRW. Über 10+ Jahre kann der Zinseszins 30-50% höher liegen als der Einfachzins. In der Praxis eignen sich Aktienfonds oder ETFs besser für langfristigen Zinseszinseffekt als Einlagen.
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Zinsen über Institute hinweg vergleichen
Stand 2026 bieten Geschäftsbanken für 1-jährige Festgelder Basiszinsen von 3.0-3.5%, wobei Bonusbedingungen (Gehaltskonto, Kartennutzung, Dauerauftrag) weitere 0.5-1.0pp bringen können. Vergleichen Sie bei der Auswahl die landesweiten Zinssätze auf der Vergleichsseite der FSS (finlife.fss.or.kr), prüfen Sie, ob die Bonusbedingungen realistisch erfüllbar sind, achten Sie auf Vorfälligkeitsentschädigungen und streuen Sie Anlagen innerhalb der Einlagensicherungsgrenze (50M KRW).
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Steuer auf Zinserträge und steuerbegünstigte Produkte
Zinsen aus Einlagen und Sparprodukten werden automatisch mit 15.4% einbehalten (14% Einkommensteuer + 1.4% lokale Steuer). Wenn Sie 10M KRW ein Jahr lang zu 4% anlegen, entstehen 400K KRW Zinsen, aber nach 61.6K KRW Steuer bleiben nur 338.4K KRW übrig. Langfristige Wohnsparen sind für Menschen ohne eigenes Haus nach 7+ Jahren von der Zinssteuer befreit; die Noranusan mutual-aid bietet Einkommensabzug und Steuerbefreiung; Genossenschaftseinlagen erhalten bis 30M KRW einen niedrigen Satz von 1.4%; und steuerbegünstigte Gesamtsparprodukte besteuern Zinsen nur mit 9.5% bis 100M KRW pro Person.
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Fälligkeit von Sparprodukten planen und Vermögen aufbauen
Ratensparen brauchen ein klares Ziel und eine feste Laufzeit. Um in 3 Jahren bei 3.5% auf 30M KRW zu kommen, sollten Sie etwa 800K KRW pro Monat einzahlen. Empfohlen werden 20-30% des Einkommens. Strategien: automatische Überweisungen für die Gewohnheit „erst sparen, dann ausgeben“, mehrere Sparprodukte mit gestaffelten Fälligkeiten, lange Laufzeiten bei hohen Zinsen und kurze bei niedrigen Zinsen sowie Boni als separate Einmalanlagen.
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Vorzeitige Kündigung und Management nach Fälligkeit
Bei einer vorzeitigen Kündigung gilt nur ein Vorfälligkeitszins von 50-70% des vereinbarten Zinssatzes, was Verluste verursacht. Um das zu vermeiden, wählen Sie einen Betrag und eine Laufzeit, die Sie bis zur Fälligkeit halten können, halten Sie einen separaten Notgroschen und nutzen Sie Produkte mit Teilabhebungsfunktion. Nach Fälligkeit verzinst sich nicht abgehobenes Guthaben nur noch zu einem niedrigen Nachfälligkeitszins (meist 1-2%), daher sollten Sie einen Fälligkeitsalarm für einen Monat einrichten und das Geld sofort in ein Produkt mit höherem Zinssatz neu anlegen.
08
Einlagensicherung und sichere Institute wählen
Die Einlagensicherung schützt im Fall einer Bankenpleite bis zu 50M KRW pro Person und Institut (Kapital plus Zinsen). Beträge über 50M KRW sind nicht geschützt, daher sollten größere Summen auf mehrere Institute verteilt werden. Kriterien für ein sicheres Institut sind eine hohe BIS-Kapitalquote (normal 8%+, hervorragend 10%+), ein hohes Rating (AA+) und die Bevorzugung großer Geschäftsbanken bzw. erstklassiger Banken.
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Sondereinlagen und Aktionsprodukte
Institute bringen regelmäßig Sondereinlagen auf den Markt, die 0.5-1.5pp über dem Marktniveau liegen. Der durchschnittliche Sonderzins lag 2024 bei 4.5% gegenüber 3.2% bei regulären Einlagen. Strategien: regelmäßig Bankseiten und Finanz-Communities prüfen, sich schnell anmelden, da die Kontingente begrenzt und schnell vergriffen sind, Bedingungen im Voraus prüfen und Sonderangebote der Banken vergleichen, um den besten Zinssatz zu finden.
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Den Rechner nutzen und die Finanzplanung optimieren
Ein Spar- und Einlagenzinsrechner automatisiert komplexe Zinsberechnungen und prognostiziert den genauen Endbetrag. Wenn Sie 24 Monate lang monatlich 1M KRW zu 3.5% Einfachzins einzahlen, ergeben sich 24M KRW Kapital, etwa 730K KRW Zinsen vor Steuern, etwa 620K KRW nach Steuern und insgesamt ungefähr 24.62M KRW. Strategien: Renditen zwischen Produkten vergleichen, von einem Zielbetrag rückwärts rechnen, Einfachzins und Zinseszins vergleichen und auf Basis der Beträge nach Steuern planen.
Häufig gestellte Fragen
Soll ich Einfachzins oder Zinseszins wählen?
Die meisten koreanischen Spar- und Einlagenprodukte arbeiten mit Einfachzins, aber bei langfristigen Einlagen sorgt die Zinseszins-Option dafür, dass Zinsen wieder Zinsen erwirtschaften und so die Rendite steigt. Wenn Sie zum Beispiel 10 million won für 5 Jahre zu 4% anlegen, ergeben sich bei Einfachzins 2 million won Zinsen, bei Zinseszins etwa 2.16 million won. Probieren Sie beide Varianten in diesem Rechner aus und vergleichen Sie sie.
Wie viel wird an Zinssteuer einbehalten?
Stand 2026 beträgt die Zinssteuer insgesamt 15.4% (14% Einkommensteuer plus 1.4% lokale Steuer) und wird automatisch an der Quelle einbehalten. Wenn die Zinsen vor Steuern 400,000 won betragen, werden etwa 61,600 won abgezogen und 338,400 won tatsächlich gutgeschrieben.
Wie unterscheidet sich die Zinsberechnung zwischen Festgeld und Ratensparen?
Bei einem Festgeld werden Zinsen während der gesamten Laufzeit auf den vollen Einmalbetrag berechnet, während Ratensparen auf jede monatliche Einzahlung nur für die verbleibende Laufzeit Zinsen erhalten und gestaffelt berechnet werden. Daher sind die tatsächlichen Zinsen beim Festgeld bei gleichem Zinssatz höher als bei Ratensparen.
Wie viel Steuer kann ich mit steuerbegünstigten Produkten sparen?
Steuerbegünstigte Gesamtsparprodukte versteuern Zinsen nur mit 9.5% statt der üblichen 15.4%, bis zu 100 million won pro Person. Einige Produkte, etwa langfristige Wohnsparen, sind nach Erfüllung der Bedingungen vollständig von der Zinssteuer befreit.
Wie viel ist durch die Einlagensicherung geschützt?
Die Einlagensicherung deckt bis zu 50 million won pro Person und Institut ab, einschließlich Kapital und Zinsen. Beträge darüber sind nicht geschützt, daher ist es sicherer, größere Summen auf mehrere Finanzinstitute zu verteilen.
