Kostnader du bør ta med i sammenligningstabellen
For jeonse tar du med lånerenter, kostnaden for tilbakebetalingsgaranti og alternativkostnaden for egne midler. For månedlig leie tar du med leien og alternativkostnaden for depositumet. Felles kostnader som meglerhonorar og flyttekostnader bør bare påvirke sammenligningen når kontraktsperiodene er ulike. Depositumet er penger du får tilbake når kontrakten utløper, men det finnes en risiko for at du ikke får dem tilbake, og pengene kan heller ikke brukes i mellomtiden.
Hva du bør se på før navnet på låneproduktet
Politiske lån, banklån til jeonse og garantier fra garantiinstitusjoner er ikke det samme produktet. Krav til inntekt, boligpris, depositum, garantidekning og rente kan variere på søknadstidspunktet. Se i bankens produktinformasjon etter faktisk godkjent låneramme, gjeldende rente, garantikostnad og vilkår for førtidig innfrielse i stedet for å stole på den laveste renten i reklamen.
Beregn med samme forutsetninger
Hvis du for eksempel skal bo der i to år, setter du begge alternativene til 24 måneder. For jeonse-lånet beregner du renten ved å gange det faktiske lånebeløpet med gjeldende rente, og noterer også separat hva som skjer hvis renten stiger dersom lånet har flytende rente. For månedlig leie summerer du leien for 24 måneder. Beregn alternativkostnaden for forskjellen i depositum mellom jeonse og månedlig leie med et realistisk utgangspunkt, for eksempel en trygg innskuddsrente, og ikke regn investeringsavkastning som garanterte penger.
Ved jeonse er også muligheten for tilbakebetaling en kostnad
Depositumet blir ikke automatisk tilbakebetalt bare fordi jeonse-kontrakten utløper. Før du inngår kontrakten, bør du kontrollere eieren og prioriterte rettigheter i grunnboken og undersøke om depositumet og prioriterte krav er uforholdsmessig store sammenlignet med boligverdien. HUGs tilbakebetalingsgaranti har regionale grenser for depositum og krav til sikkerhetsverdi i forhold til boligverdien. Derfor er det tryggest å kontrollere om du kan tegne garantien før du betaler kontraktsdepositumet.
Det du overser ved bare å se på månedlig betaling
For jeonse-lån må du ta høyde for renteøkninger og vurderingen ved forlengelse av lånet. For månedlig leie bør du tenke på leie og depositum ved fornyelse av kontrakten. Hvis du snart skal flytte eller har store inntektssvingninger, kan en kontrakt med mindre depositum redusere belastningen selv om den koster litt mer. Hvis du derimot planlegger å bo lenge i samme bolig, er det verdt å vurdere om du kan håndtere lånerentene og risikoen knyttet til depositumet.
Rekkefølge på kontrollene rett før kontraktsinngåelse
Start med å få et estimat på låneramme og rente fra banken. Kontroller deretter grunnboken, markedsverdien og om tilbakebetalingsgarantien kan tegnes. Vurder å ta inn et spesialvilkår i kontrakten som sikrer at kontraktsdepositumet tilbakebetales dersom lån eller garanti blir avslått. Etter innflytting bør du ikke utsette prosedyrene som gir deg rettsvern og prioritet, som flyttemelding og fastsettelse av dato.