Definisci prima l'obiettivo e la data di utilizzo
Il denaro che servirà presto, come la caparra per un contratto abitativo, e quello destinato a un obiettivo lontano, come la pensione, non possono sostenere lo stesso livello di rischio. Annota l'importo obiettivo, la data in cui ti servirà e l'entità delle perdite temporanee che puoi tollerare. È consigliabile tenere separati dal conto di investimento sia il fondo di emergenza sia il denaro destinato a rimborsare debiti ad alto interesse.
Allocazione e diversificazione degli asset
Stabilire la proporzione tra azioni, obbligazioni e attività liquide si chiama allocazione degli asset. Distribuire il capitale tra diversi asset e aree geografiche, evitando di concentrarlo in un solo titolo o settore, può ridurre i rischi specifici. Tuttavia, la diversificazione non elimina le perdite durante i ribassi del mercato né garantisce rendimenti.
Il ruolo concreto degli investimenti periodici
Investendo regolarmente la stessa somma, acquisterai più quote quando i prezzi sono bassi e meno quando sono alti. Questo può ridurre il peso di dover scegliere il momento giusto per acquistare, ma non garantisce necessariamente un prezzo medio più basso o un profitto. Verifica commissioni e flusso di cassa prima di stabilire l'importo del trasferimento automatico.
Controlla costi e imposte
Le commissioni di gestione, di negoziazione e di cambio valuta vengono sottratte ai rendimenti. Per prodotti simili, confronta il costo totale da sostenere nel lungo periodo. Imposte e agevolazioni fiscali dei conti possono variare in base al Paese di residenza, al prodotto e al periodo di detenzione; prima di investire, consulta quindi la documentazione dell'intermediario e le indicazioni più aggiornate dell'autorità fiscale.
Stabilisci in anticipo le regole di revisione
Invece di controllare i prezzi ogni giorno, puoi fissare un momento per la revisione, ad esempio ogni sei mesi o una volta all'anno. Il ribilanciamento consiste nel riportare le proporzioni al livello obiettivo usando i nuovi versamenti oppure acquistando e vendendo una parte degli asset quando si discostano significativamente dal piano. Poiché le operazioni possono comportare costi e imposte, non è necessario ribilanciare troppo spesso.
Evita truffe e pubblicità ingannevoli
Fermati se qualcuno promette contemporaneamente la restituzione del capitale e rendimenti elevati, ti fa pressione perché effettui subito un bonifico o richiede un ulteriore versamento per permetterti di prelevare. Se non sai spiegare personalmente la struttura del prodotto e le possibilità di perdita, è meglio non acquistarlo. Verifica sul portale per le informazioni finanziarie dei consumatori FINE del Financial Supervisory Service se il venditore è registrato e se l'azienda appartiene al sistema finanziario regolamentato.