Anota primero tus objetivos y las fechas en que usarás el dinero
El dinero que necesitarás pronto, como el depósito para un contrato de alquiler, y el dinero destinado a la jubilación no pueden asumir el mismo nivel de riesgo. Anota el importe objetivo, la fecha en que lo necesitarás y el rango de pérdidas que puedes soportar durante el proceso. Es mejor mantener separados de la cuenta de inversión el fondo de emergencia y el dinero destinado a pagar deudas con intereses altos.
Asignación y diversificación de activos
La asignación de activos consiste en determinar la proporción entre acciones, bonos y activos líquidos. Repartir la inversión entre distintos activos y regiones, en lugar de concentrarla en un solo valor o sector, puede reducir riesgos específicos. Sin embargo, la diversificación no evita las pérdidas durante una caída del mercado ni garantiza rendimientos.
El papel real de la inversión periódica
Si inviertes la misma cantidad con regularidad, compras más unidades cuando los precios son bajos y menos cuando son altos. Esto puede reducir la presión de intentar elegir el mejor momento para comprar, pero no garantiza que el precio medio sea menor ni que obtengas beneficios. Comprueba las comisiones y tu flujo de efectivo antes de fijar el importe de la transferencia automática.
Comprueba los costes y los impuestos
Las comisiones de gestión, de compraventa y de cambio de divisas se descuentan de tus rendimientos. Si dos productos son similares, compara el coste total que asumirás a largo plazo. Los impuestos y las ventajas de cada cuenta pueden variar según tu lugar de residencia, el producto y el periodo de tenencia; antes de operar, consulta la documentación de la entidad financiera y la información más reciente de la autoridad tributaria.
Define de antemano unas reglas de revisión
En lugar de consultar los precios a diario, puedes fijar revisiones semestrales o anuales. Cuando las proporciones se alejan mucho de tus objetivos, ajustar las nuevas aportaciones o comprar y vender una parte para recuperar el equilibrio se denomina rebalanceo. Las operaciones pueden generar costes e impuestos, por lo que no es necesario hacerlas con demasiada frecuencia.
Evita las estafas y la publicidad exagerada
Detente si te prometen a la vez la devolución del capital y altos rendimientos, te presionan para transferir dinero rápidamente o te exigen un ingreso adicional para poder retirar fondos. Si no puedes explicar por ti mismo cómo funciona el producto y cuáles son sus posibles pérdidas, es mejor no comprarlo. Comprueba en el portal de información financiera para consumidores FINE de la Comisión de Servicios Financieros si el vendedor está registrado y pertenece al sistema financiero regulado.