Tuliskan tujuan dan tanggal penggunaan
Uang yang segera dibutuhkan, seperti uang muka sewa rumah, memiliki tingkat risiko yang dapat ditanggung berbeda dari uang yang disimpan untuk jangka panjang, seperti dana pensiun. Tuliskan jumlah tujuan, tanggal kebutuhan, dan kisaran kerugian sementara yang dapat Anda tanggung. Sebaiknya pisahkan dana darurat dan dana pelunasan utang berbunga tinggi dari rekening investasi.
Alokasi aset dan diversifikasi
Menentukan proporsi saham, obligasi, dan aset setara kas disebut alokasi aset. Membagi investasi ke berbagai aset dan wilayah dapat mengurangi risiko tertentu agar tidak terkonsentrasi pada satu instrumen atau sektor. Namun, diversifikasi tidak dapat mencegah kerugian saat pasar turun atau menjamin keuntungan.
Peran sebenarnya investasi berkala
Dengan menginvestasikan jumlah yang sama secara berkala, Anda membeli lebih banyak unit saat harga rendah dan lebih sedikit unit saat harga tinggi. Cara ini membantu mengurangi beban memikirkan waktu pembelian, tetapi tidak menjamin harga rata-rata menjadi lebih rendah atau menghasilkan keuntungan. Periksa biaya dan arus kas sebelum menentukan jumlah transfer otomatis.
Periksa biaya dan pajak
Biaya pengelolaan produk, komisi transaksi, dan biaya penukaran mata uang akan mengurangi hasil investasi. Untuk produk yang serupa, bandingkan total biaya yang harus ditanggung dalam jangka panjang. Pajak dan manfaat rekening dapat berbeda menurut tempat tinggal, produk, dan periode kepemilikan, jadi periksa prospektus dari perusahaan keuangan dan panduan terbaru otoritas pajak sebelum bertransaksi.
Tentukan aturan evaluasi sejak awal
Daripada melihat harga setiap hari, Anda dapat menentukan waktu evaluasi, misalnya setiap semester atau setahun sekali. Jika proporsinya menyimpang jauh dari target, menyesuaikannya dengan setoran baru atau membeli dan menjual sebagian aset untuk mengembalikannya disebut rebalancing. Transaksi dapat menimbulkan biaya dan pajak, sehingga tidak perlu dilakukan terlalu sering.
Hindari penipuan dan iklan berlebihan
Berhentilah jika seseorang menjanjikan jaminan modal sekaligus keuntungan tinggi, mendesak Anda untuk segera mengirim uang, atau meminta setoran tambahan agar dapat melakukan penarikan. Jika Anda tidak dapat menjelaskan struktur produk dan kemungkinan kerugiannya, sebaiknya jangan membelinya. Periksa apakah penjual terdaftar dan apakah produk tersebut berasal dari lembaga keuangan resmi melalui portal informasi konsumen keuangan Fine milik Layanan Pengawasan Keuangan.