Skriv målet og datoen for, hvornår pengene skal bruges
Penge, der snart skal bruges til f.eks. udbetalingen på en bolig, og penge, der først skal bruges ved pensionering, kan ikke uden videre tåle den samme risiko. Skriv målbeløbet, den nødvendige dato og det tab, du kan holde til undervejs. Det er som regel bedst at holde en nødfond og penge til afvikling af dyr gæld adskilt fra investeringskontoen.
Aktivallokering og spredning
Aktivallokering betyder, at du fastlægger fordelingen mellem aktier, obligationer og kontantlignende aktiver. Ved at sprede investeringerne på flere aktiver og regioner mindsker du risikoen ved at være koncentreret i én aktie eller branche. Diversificering kan dog hverken forhindre tab under markedsfald eller garantere et afkast.
Den praktiske rolle ved løbende investering
Når du investerer det samme beløb regelmæssigt, køber du flere andele, når priserne er lave, og færre, når de er høje. Det kan mindske presset ved at skulle vælge det rigtige købstidspunkt, men det betyder ikke nødvendigvis, at gennemsnitsprisen bliver lavere, eller at du får et overskud. Tjek gebyrer og pengestrøm, før du fastsætter beløbet til den automatiske overførsel.
Tjek omkostninger og skatter
Forvaltningsgebyrer, handelsomkostninger og vekselgebyrer trækkes fra afkastet. Hvis produkter ligner hinanden, bør du sammenligne de samlede omkostninger over den periode, du forventer at eje dem. Skatter og kontofordele kan variere afhængigt af bopæl, produkt og ejertid, så tjek finansvirksomhedens produktinformation og de seneste oplysninger fra skattemyndighederne, før du handler.
Fastlæg regler for gennemgang på forhånd
I stedet for at følge priserne hver dag kan du fastsætte tidspunkter for gennemgang, f.eks. hvert halve år eller én gang om året. Rebalancering betyder, at du bringer fordelingen tilbage til målet, når den afviger væsentligt, enten med nye indbetalinger eller ved at købe og sælge en del af investeringerne. Handler kan medføre omkostninger og skatter, så der er ingen grund til at gøre det for ofte.
Undgå svindel og overdrevne reklamer
Stop op, hvis nogen både lover, at din oprindelige investering er sikret, og at du får et højt afkast, presser dig til at overføre penge hurtigt eller kræver en ekstra indbetaling for at give dig adgang til dine penge. Hvis du ikke selv kan forklare, hvordan produktet fungerer, og hvilke tab der er mulige, er det bedre at lade være med at købe det. Tjek i Finansinspektionens portal for finansielle forbrugere, PINE, om sælgeren er registreret, og om virksomheden er en reguleret finansiel institution.