Skriv ned målet og datoen pengene skal brukes
Penger du snart trenger, for eksempel til et depositum, og penger som skal stå lenge til pensjon, tåler ikke nødvendigvis samme risiko. Skriv ned målbeløpet, når du trenger pengene, og hvor stort midlertidig tap du kan tåle. Det er lurt å holde nødfond og penger til nedbetaling av dyr gjeld adskilt fra investeringskontoen.
Aktivafordeling og diversifisering
Aktivafordeling betyr å bestemme forholdet mellom aksjer, obligasjoner og kontantekvivalenter. Ved å spre investeringene på flere aktiva og regioner unngår du å bli for konsentrert i ett selskap eller én bransje, og kan redusere enkelte risikoer. Diversifisering kan likevel ikke forhindre tap i et fallende marked eller garantere avkastning.
Den praktiske rollen til månedlig sparing
Når du investerer samme beløp regelmessig, kjøper du flere andeler når prisen er lav og færre når den er høy. Det kan redusere presset ved å skulle finne riktig kjøpstidspunkt, men betyr ikke nødvendigvis lavere gjennomsnittlig kjøpspris eller gevinst. Sjekk gebyrer og kontantstrøm før du bestemmer beløpet for automatisk overføring.
Sjekk kostnader og skatter
Forvaltningshonorar, handelsgebyrer og valutakostnader trekkes fra avkastningen. Når produkter ligner på hverandre, bør du sammenligne de samlede kostnadene over hele investeringsperioden. Skatter og kontofordeler kan variere etter bosted, produkt og eiertid. Før du handler, bør du derfor lese finansforetakets informasjon og de nyeste retningslinjene fra skattemyndighetene.
Bestem regler for oppfølging på forhånd
I stedet for å følge kursene hver dag kan du bestemme faste tidspunkter for gjennomgang, for eksempel hvert halvår eller én gang i året. Når fordelingen avviker mye fra målet, kalles det rebalansering å justere med nye innbetalinger eller kjøpe og selge deler av beholdningen for å komme tilbake til ønsket fordeling. Siden handel kan medføre kostnader og skatt, trenger du ikke gjøre dette for ofte.
Unngå svindel og overdrevne annonser
Stopp opp hvis noen lover både garantert tilbakebetaling av kapitalen og høy avkastning, presser deg til å overføre penger raskt eller krever et ekstra innskudd for at du skal kunne ta ut penger. Hvis du ikke selv kan forklare hvordan produktet fungerer og hvilke tap som er mulige, er det bedre å la være å kjøpe. Sjekk om selgeren er registrert, og om foretaket er regulert, i Finanstilsynets og finansmyndighetenes offentlige registre.