Xác định mục tiêu và thời điểm sử dụng tiền
Tiền sắp phải sử dụng, chẳng hạn như tiền đặt cọc thuê nhà, khó có thể chịu cùng mức rủi ro như khoản tiền dành cho mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu. Hãy ghi lại số tiền mục tiêu, thời điểm cần dùng và mức thua lỗ tạm thời bạn có thể chịu đựng. Tốt nhất nên tách quỹ khẩn cấp và tiền trả nợ lãi suất cao khỏi tài khoản đầu tư.
Phân bổ và đa dạng hóa tài sản
Việc xác định tỷ lệ giữa cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản tương đương tiền được gọi là phân bổ tài sản. Chia tiền vào nhiều loại tài sản và khu vực khác nhau thay vì tập trung vào một mã cổ phiếu hoặc một ngành có thể giảm rủi ro cụ thể. Tuy nhiên, đa dạng hóa không thể ngăn thua lỗ khi thị trường giảm và cũng không đảm bảo lợi nhuận.
Vai trò thực tế của đầu tư định kỳ
Khi đầu tư cùng một số tiền theo định kỳ, bạn sẽ mua được nhiều đơn vị hơn khi giá thấp và ít đơn vị hơn khi giá cao. Cách này giúp giảm áp lực phải chọn thời điểm mua, nhưng không đảm bảo giá vốn bình quân sẽ thấp hơn hay khoản đầu tư sẽ sinh lời. Hãy kiểm tra phí và dòng tiền trước khi quyết định số tiền chuyển tự động.
Kiểm tra chi phí và thuế
Phí quản lý, phí giao dịch và chi phí chuyển đổi ngoại tệ của sản phẩm sẽ làm giảm lợi nhuận. Nếu các sản phẩm tương tự nhau, hãy so sánh tổng chi phí phải chịu trong dài hạn. Thuế và ưu đãi tài khoản có thể thay đổi tùy nơi cư trú, sản phẩm và thời gian nắm giữ, vì vậy trước khi giao dịch, hãy kiểm tra tài liệu giới thiệu của công ty tài chính và hướng dẫn mới nhất từ cơ quan thuế.
Đặt trước nguyên tắc kiểm tra danh mục
Thay vì xem giá mỗi ngày, bạn có thể đặt lịch kiểm tra như mỗi nửa năm hoặc mỗi năm một lần. Khi tỷ trọng tài sản lệch đáng kể khỏi mục tiêu, việc điều chỉnh bằng khoản tiền nộp mới hoặc mua bán một phần để đưa tỷ trọng về mức ban đầu được gọi là tái cân bằng. Giao dịch có thể phát sinh chi phí và thuế, nên không cần thực hiện quá thường xuyên.
Tránh lừa đảo và quảng cáo phóng đại
Hãy dừng lại nếu ai đó vừa cam kết bảo toàn vốn vừa hứa hẹn lợi nhuận cao, gây áp lực yêu cầu bạn chuyển tiền ngay hoặc đòi nộp thêm tiền để được rút vốn. Nếu bạn không thể tự giải thích cấu trúc sản phẩm và khả năng thua lỗ, tốt hơn hết là không mua. Hãy kiểm tra tình trạng đăng ký của bên bán và thông tin công bố trên cổng thông tin dành cho người tiêu dùng tài chính Fine của Cơ quan Giám sát Tài chính để xác nhận đó có phải là công ty tài chính hợp pháp hay không.