Ziele und Verwendungsdatum zuerst festlegen
Geld, das Sie bald für eine Mietkaution benötigen, und Geld für den Ruhestand, das langfristig angelegt werden kann, können nicht dasselbe Risiko tragen. Notieren Sie den Zielbetrag, das benötigte Datum und den Verlust, den Sie zwischenzeitlich verkraften können. Notfallrücklagen und Mittel zur Tilgung hochverzinslicher Schulden sollten Sie am besten vom Anlagekonto trennen.
Vermögensaufteilung und Diversifikation
Die Festlegung des Verhältnisses zwischen Aktien, Anleihen und liquiden Mitteln wird als Vermögensaufteilung bezeichnet. Wenn Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen und Regionen verteilen, statt es auf ein Wertpapier oder eine Branche zu konzentrieren, können Sie einzelne Risiken verringern. Eine Diversifikation verhindert jedoch weder Verluste bei fallenden Märkten noch garantiert sie Gewinne.
Die praktische Rolle regelmäßiger Investitionen
Wenn Sie regelmäßig denselben Betrag investieren, kaufen Sie bei niedrigen Preisen mehr und bei hohen Preisen weniger Anteile. Das kann den Druck verringern, den richtigen Einstiegszeitpunkt zu finden, senkt aber nicht zwangsläufig den durchschnittlichen Kaufpreis und führt auch nicht automatisch zu Gewinnen. Prüfen Sie Gebühren und Ihren Cashflow, bevor Sie den Betrag für den Dauerauftrag festlegen.
Kosten und Steuern prüfen
Verwaltungsgebühren, Handelsprovisionen und Wechselkosten werden von Ihrer Rendite abgezogen. Vergleichen Sie bei ähnlichen Produkten die Gesamtkosten, die über einen langen Zeitraum anfallen. Steuern und Kontovorteile können je nach Wohnsitz, Produkt und Haltedauer unterschiedlich sein. Prüfen Sie daher vor dem Handel die Produktunterlagen des Finanzunternehmens und die aktuellen Hinweise der Steuerbehörde.
Regeln für die Überprüfung im Voraus festlegen
Statt täglich die Kurse zu verfolgen, können Sie feste Überprüfungstermine wählen, etwa halbjährlich oder einmal pro Jahr. Wenn die Aufteilung deutlich von Ihrem Ziel abweicht, können Sie sie mit neuen Einzahlungen anpassen oder durch teilweise Käufe und Verkäufe wiederherstellen – das nennt man Rebalancing. Da beim Handel Kosten und Steuern anfallen können, ist eine allzu häufige Anpassung nicht notwendig.
Betrug und übertriebene Werbung vermeiden
Halten Sie inne, wenn jemand gleichzeitig eine Kapitalgarantie und hohe Renditen verspricht, Sie zu einer schnellen Überweisung drängt oder für eine Auszahlung eine zusätzliche Einzahlung verlangt. Wenn Sie die Struktur eines Produkts und das Verlustrisiko nicht selbst erklären können, sollten Sie besser nicht kaufen. Prüfen Sie im Finanzverbraucher-Informationsportal FINE der koreanischen Finanzaufsicht, ob der Anbieter registriert ist und zu einem regulierten Finanzunternehmen gehört.