Commencez par noter vos objectifs et vos échéances
Il est difficile d’accepter le même niveau de risque pour une somme dont vous aurez bientôt besoin, comme un dépôt de garantie locatif, et pour une somme prévue pour la retraite. Notez le montant visé, la date à laquelle vous en aurez besoin et l’ampleur des pertes temporaires que vous pouvez supporter. Il est préférable de séparer le fonds d’urgence et l’argent destiné au remboursement de dettes à taux élevé de votre compte d’investissement.
Répartition des actifs et diversification
La répartition des actifs consiste à déterminer la proportion d’actions, d’obligations et de liquidités. En répartissant votre argent entre plusieurs actifs et régions, sans le concentrer sur une seule valeur ou un seul secteur, vous pouvez réduire certains risques spécifiques. Toutefois, la diversification n’empêche pas les pertes lors d’une baisse des marchés et ne garantit pas de rendement.
Le rôle concret de l’investissement programmé
En investissant régulièrement le même montant, vous achetez davantage de titres lorsque les prix sont bas et moins lorsqu’ils sont élevés. Cette méthode peut réduire la pression liée au choix du moment d’achat, mais elle ne garantit ni une baisse du prix moyen ni un bénéfice. Vérifiez les frais et votre trésorerie avant de fixer le montant du virement automatique.
Vérifiez les frais et les impôts
Les frais de gestion, les commissions de transaction et les frais de change sont déduits de vos rendements. Pour des produits similaires, comparez le coût total que vous devrez supporter sur le long terme. Les impôts et les avantages liés au compte peuvent varier selon votre lieu de résidence, le produit et la durée de détention. Consultez donc la documentation de l’établissement financier et les dernières informations de l’administration fiscale avant toute transaction.
Définissez à l’avance vos règles de suivi
Plutôt que de surveiller les cours chaque jour, vous pouvez définir des échéances de suivi, par exemple tous les six mois ou une fois par an. Le rééquilibrage consiste à rétablir vos proportions cibles en utilisant de nouveaux versements ou en achetant et vendant une partie des actifs lorsque les écarts deviennent importants. Les transactions peuvent entraîner des frais et des impôts : il n’est donc pas nécessaire d’agir trop souvent.
Évitez les arnaques et les publicités exagérées
Méfiez-vous des promesses qui associent garantie du capital et rendement élevé, des pressions vous incitant à effectuer rapidement un virement ou des demandes de versements supplémentaires pour pouvoir retirer votre argent. Si vous ne pouvez pas expliquer vous-même le fonctionnement du produit et ses risques de perte, mieux vaut ne pas l’acheter. Vérifiez dans le portail d’information financière des consommateurs de la Financial Supervisory Service si le vendeur est enregistré et si l’entreprise appartient au secteur financier réglementé.