先写下目标和资金使用日期
像租房押金这样近期必须使用的资金，和退休养老这样长期不用的资金，能够承受的风险并不相同。请写下目标金额、所需日期，以及可以承受中途损失的范围。应急资金和偿还高息债务的资金，最好与投资账户分开管理。
资产配置与分散投资
确定股票、债券和现金类资产的比例，这就是资产配置。将资金分散到不同资产和地区，避免集中于单一标的或行业，可以降低特定风险。不过，分散投资也不能在市场下跌时阻止损失，或保证获得收益。
定期投资的实际作用
定期投入相同金额时，价格较低可以买入更多数量，价格较高则买入较少数量。这有助于减轻选择买入时机的压力，但并不意味着平均成本一定会降低或必然获利。确认手续费和现金流后，再决定自动转账的金额。
确认费用和税费
产品管理费、交易手续费和换汇费用都会从收益中扣除。如果是相似的产品，请比较长期承担的总费用。税费和账户优惠可能因居住地、产品和持有期限而异，因此交易前应确认金融机构的说明书以及税务部门的最新指南。
提前制定检查规则
与其每天查看价格，不如设定每半年或每年检查一次等固定时间。当资产比例大幅偏离目标时，可以通过新的投入进行调整，或买入、卖出部分资产使其恢复，这就是再平衡。交易可能产生费用和税费，因此没有必要过于频繁地操作。
远离诈骗和夸大宣传
如果有人同时承诺保本和高收益、催促你尽快汇款，或要求为了提现而追加存款，请立即停止。如果你无法自行说明产品结构和可能产生的损失，最好不要购买。请在金融监督机构的金融消费者信息门户 Fine 中确认销售方是否注册，以及是否属于正规金融机构。