Lập bảng trả nợ
Với mỗi thẻ, hãy ghi số dư, lãi suất năm, khoản thanh toán tối thiểu và ngày thanh toán. Đánh dấu riêng các khoản đã quá hạn, dịch vụ ứng tiền mặt và khoản vay thẻ. Lãi suất thay đổi tùy sản phẩm và điều kiện cá nhân, vì vậy việc tính toán bằng một mức trung bình tùy ý có thể khiến thời gian trả nợ bị sai lệch.
Kiểm tra khả năng bắt đầu kế hoạch
Trước tiên, hãy đảm bảo đủ tiền cho khoản thanh toán tối thiểu của tất cả các thẻ và các chi phí thiết yếu trong sinh hoạt. Nếu có khả năng không thanh toán đúng hạn, đừng cố làm theo trình tự trong bài viết này mà hãy hỏi công ty phát hành thẻ về lịch thanh toán hoặc các hỗ trợ có thể sử dụng. Dùng thẻ mới để đảo nợ thẻ cũ có thể khiến cấu trúc tiền gốc và phí trở nên phức tạp hơn.
Xác định thứ tự trả nợ
Để giảm tổng tiền lãi, thông thường sẽ có lợi hơn nếu trả khoản tối thiểu của tất cả các thẻ rồi tập trung số tiền còn lại vào khoản nợ có lãi suất cao nhất. Nếu việc xóa khoản dư nhỏ trước giúp bạn dễ duy trì kế hoạch hơn, bạn cũng có thể chọn cách đó. Dù chọn phương án nào, hãy đặt ra quy tắc chuyển khoản tiền đã dùng để trả một khoản nợ sang khoản nợ tiếp theo sau khi khoản đó được thanh toán hết.
So sánh khoản vay chuyển đổi theo tổng chi phí
Ngay cả khi khoản vay chuyển đổi có lãi suất mới thấp hơn, tổng chi phí vẫn có thể tăng do phí trả nợ trước hạn, phí xử lý và việc kéo dài thời gian trả nợ. Khả năng được duyệt và lãi suất tùy thuộc vào từng cá nhân. Hãy so sánh tiền lãi còn lại của khoản nợ hiện tại với tiền gốc, lãi và phí của khoản vay mới trong cùng một khoảng thời gian, đồng thời lập kế hoạch để số tiền sử dụng thẻ không tăng trở lại sau khi chuyển đổi khoản vay.
Biện pháp duy trì khoản trả nợ hàng tháng
Hãy thiết lập chuyển khoản tự động vào ngày sau ngày nhận lương và chuyển một hoặc hai khoản có thể cắt giảm ngay, chẳng hạn như phí đăng ký định kỳ, vào khoản trả nợ. Nếu dùng toàn bộ tiền cho các khoản chi khẩn cấp để trả nợ, bạn có thể phải vay thẻ trở lại, vì vậy nên giữ lại một khoản dự phòng nhỏ để kế hoạch thực tế hơn. Hàng tháng, hãy kiểm tra số dư thực tế có giảm hay không và điều chỉnh kế hoạch.
Khi khó tự mình xoay xở
Nếu bạn đã chậm thanh toán trong nhiều tháng hoặc gặp khó khăn ngay cả với khoản thanh toán tối thiểu, hãy tìm hiểu các chương trình điều chỉnh nợ và kênh tư vấn của Ủy ban Phục hồi Tín dụng Hàn Quốc. Đối tượng áp dụng và nội dung điều chỉnh khác nhau tùy chương trình, vì vậy đừng tin vào những lời cam kết của các công ty dịch vụ mang tính quảng cáo rồi trả trước; hãy xác nhận điều kiện của mình qua kênh tư vấn chính thức.