Skapa en tabell för återbetalningen
Skriv upp saldo, årlig ränta, minimibelopp och förfallodag för varje kort. Markera försenade belopp samt kontantuttag och kortlån separat. Räntan varierar beroende på produkt och individuella villkor, så återbetalningstiden kan bli missvisande om du räknar med ett godtyckligt genomsnitt.
Kontrollera om du kan börja följa planen
Säkerställ först minimibeloppet för alla kort och de nödvändiga kostnaderna för vardagen. Om du riskerar att missa en förfallodag ska du inte följa artikeln slaviskt, utan fråga kortutgivaren om betalningsplaner eller tillgängligt stöd. Om du använder ett nytt kort för att betala den gamla kortskulden kan kapitalbeloppet och avgiftsstrukturen bli ännu mer komplicerade.
Bestäm i vilken ordning skulderna ska betalas
För att minska den totala räntekostnaden är det vanligtvis fördelaktigt att betala alla minimibelopp och sedan koncentrera de pengar som blir över på skulden med högst ränta. Om det blir lättare att hålla fast vid planen genom att först betala av den minsta skulden kan du välja den metoden. Oavsett metod bör du bestämma en regel för att flytta betalningen från en avbetald skuld till nästa skuld.
Jämför refinansiering utifrån den totala kostnaden
Ett refinansieringslån kan få en högre totalkostnad trots lägre ränta, på grund av förtidsbetalningsavgifter, uppläggningskostnader och en längre återbetalningstid. Godkännande och ränta varierar mellan personer. Jämför den återstående räntan på den befintliga skulden med kapitalbelopp, ränta och avgifter för det nya lånet under samma period. Du behöver också en plan för att kortutgifterna inte ska öka igen efter refinansieringen.
Åtgärder som hjälper dig att hålla månadsbetalningen
Lägg in en autogirobetalning dagen efter lönedagen och omfördela kostnaden för en eller två poster som snabbt går att minska, till exempel abonnemang, till återbetalningen. Om du använder alla pengar, även för oförutsedda utgifter, till skulden kan du behöva låna på kortet igen. Därför är det mer realistiskt att behålla en liten reserv. Kontrollera varje månad om det faktiska saldot har minskat och justera planen.
När det är svårt att klara allt på egen hand
Om du har missat betalningar under flera månader eller har svårt att ens betala minimibeloppet kan du undersöka Kreditrådgivningskommitténs program för skuldsanering och rådgivning. Villkoren och åtgärderna varierar mellan programmen. Betala därför inte i förskott enbart på grund av garantier från reklamfinansierade ombud, utan kontrollera dina villkor genom officiell rådgivning.