製作還款表
逐張記下信用卡的餘額、年利率、最低應繳金額與繳款日。逾期款項、預借現金與信用卡貸款請另外標示。利率會依產品與個人條件而異，若使用任意的平均值計算，還款期限可能會出現偏差。
確認是否能開始執行計畫
先確保所有信用卡的最低應繳金額，以及生活所需的必要支出。如果可能無法在繳款日前付款，請不要勉強按照本文的順序執行，而應向發卡公司詢問繳款安排或可用的支援方案。用新卡的額度償還舊卡帳款，可能會讓本金與手續費的結構更加複雜。
決定還款順序
若目標是降低總利息，通常在繳清所有最低應繳金額後，將剩餘資金集中用於利率最高的債務，會比較有利。如果先清償小額餘額能讓你更容易持續執行計畫，也可以選擇這種方式。無論採用哪一種方式，都要先訂好規則：清償一筆債務後，將原本的還款金額轉移到下一筆債務。
以總成本比較債務整合貸款
即使債務整合貸款的新利率較低，提前清償違約金、辦理費用與延長還款期限，都可能導致總成本增加。是否核准及適用利率會因人而異。請將原有債務剩餘利息與新貸款的本金、利息及手續費，以相同期間進行比較，也要制定整合貸款後避免信用卡使用金額再次增加的計畫。
維持每月還款金額的措施
設定在發薪日隔天自動轉帳，並將一至兩項像訂閱費一樣可以立即削減的支出轉作還款金額。如果把所有資金，連同緊急支出預算都用於償還債務，之後可能又得刷卡借款，因此保留一小筆備用金會比較實際。每月確認實際餘額是否減少，再適時調整計畫。
難以獨自負擔時
如果已連續數月延遲繳款，或連最低應繳金額都難以支付，可以查詢信用修復委員會的債務協商制度與諮詢窗口。各項制度的適用對象與協商內容不同，請勿相信廣告性代辦業者的保證說詞而預先付款，應透過官方諮詢確認自身條件。