Eine Tilgungstabelle erstellen
Notieren Sie für jede Karte den Saldo, den Jahreszinssatz, die Mindestzahlung und den Zahlungstermin. Kennzeichnen Sie überfällige Beträge sowie Bargeldvorschüsse und Kreditkartendarlehen separat. Zinssätze hängen vom Produkt und den persönlichen Voraussetzungen ab. Wenn Sie mit einem beliebigen Durchschnittswert rechnen, kann die tatsächliche Tilgungsdauer erheblich abweichen.
Prüfen, ob Sie den Plan beginnen können
Sichern Sie zuerst die Mindestzahlungen für alle Karten und die unbedingt notwendigen Lebenshaltungskosten. Wenn Sie den Zahlungstermin möglicherweise nicht einhalten können, setzen Sie den Plan dieses Artikels nicht einfach fort, sondern fragen Sie den Kartenanbieter nach einem Zahlungsplan oder verfügbaren Unterstützungsangeboten. Wenn Sie die Rechnung einer bestehenden Karte mit einer neuen Karte begleichen, können sich die Struktur von Hauptforderung und Gebühren weiter verkomplizieren.
Die Tilgungsreihenfolge festlegen
Um die Gesamtzinsen zu senken, ist es in der Regel vorteilhaft, nach Zahlung aller Mindestbeträge das verbleibende Geld auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zu konzentrieren. Wenn es Ihnen leichter fällt, den Plan fortzuführen, indem Sie zuerst den kleinsten Saldo beseitigen, können Sie auch diese Methode wählen. Legen Sie in jedem Fall vorab fest, dass Sie den bisherigen Zahlungsbetrag nach der Tilgung einer Schuld auf die nächste Schuld übertragen.
Umschuldungen anhand der Gesamtkosten vergleichen
Auch bei einem niedrigeren neuen Zinssatz können Umschuldungskredite wegen Vorfälligkeitsentschädigungen, Bearbeitungsgebühren und einer längeren Laufzeit insgesamt teurer werden. Genehmigung und Zinssatz unterscheiden sich von Person zu Person. Vergleichen Sie die verbleibenden Zinsen der bestehenden Schulden mit den Raten- und Gebührenkosten des neuen Kredits über denselben Zeitraum. Planen Sie außerdem, wie Sie verhindern, dass Ihre Kartenausgaben nach der Umschuldung wieder steigen.
Maßnahmen, um die monatliche Tilgung einzuhalten
Richten Sie für den Tag nach dem Gehaltseingang einen Dauerauftrag ein und leiten Sie die Beträge für ein oder zwei unmittelbar reduzierbare Ausgaben, etwa Abonnements, in die Tilgung um. Wenn Sie auch unerwartete Ausgaben vollständig für die Schuldentilgung verwenden, müssen Sie möglicherweise erneut auf die Karte zurückgreifen. Deshalb ist es realistischer, eine kleine Rücklage zu behalten. Prüfen Sie jeden Monat, ob der tatsächliche Saldo gesunken ist, und passen Sie den Plan entsprechend an.
Wenn die Belastung allein zu groß ist
Wenn Zahlungen seit mehreren Monaten ausstehen oder selbst die Mindestzahlungen schwierig sind, können Sie sich über die Schuldensanierungs- und Beratungsangebote der Credit Counseling & Recovery Service informieren. Voraussetzungen und Umfang der Anpassungen unterscheiden sich je nach Programm. Zahlen Sie daher nicht im Voraus an werbende Vermittlungsagenturen, die mit Garantien werben, sondern lassen Sie Ihre persönlichen Voraussetzungen bei einer offiziellen Beratungsstelle prüfen.