Kreditkarten-Rückzahlungsrechner Deutschland

Schätzen Sie, wie lange die Rückzahlung eines deutschen Karten-Teilzahlungs- oder revolvierenden Saldos bei Ihrer Monatsrate dauert.

Geschätzte Laufzeit

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Gesamte Zinsen — Gesamtzahlung — Erste Zahlung —

RATGEBER

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Deutsche Kartensalden richtig einordnen

Ein deutscher Kartensaldo sollte zusammen mit Girokonto, SEPA-Abbuchung und den Teilzahlungsbedingungen der Bank betrachtet werden. Entscheidend sind effektiver Jahreszins, Monatsrate, neue Umsätze und die mögliche Wirkung auf SCHUFA oder Bankprüfung.

Wie Zinsen sinken

Je stärker die Monatsrate die laufenden Zinsen übersteigt, desto schneller sinkt der Saldo. Dadurch verkürzen sich Laufzeit und Gesamtkosten. Neue Umsätze auf derselben Karte verlängern die Rückzahlung dagegen.

Wann Beratung sinnvoll ist

Wenn Kartenzahlungen Miete, Versicherungen oder Grundausgaben verdrängen, sollten Bank, Verbraucherberatung oder Schuldnerberatung früh kontaktiert werden. Frühe Anpassungen sind meist leichter als Reaktionen nach Zahlungsrückständen.

Multi-debt payoff strategy comparison

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

EUR

Debts to compare
Debt name	Balance	APR %	Fixed minimum	Action

Total monthly debt budget Consolidation APR (%) Consolidation term (months) Fee financed into consolidation Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Monthly outlay	Payoff	Total interest	Fees	Total paid

Payoff order

Monthly schedule

Scenario shown

Month	Target	Payment	Interest	Balance after payment

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Assumptions, worked example, and source

APR is divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage.
Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest APR. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Häufig gestellte Fragen

Ist der Rechner auf Deutschland bezogen?

Ja. Er ist auf deutsche Banken, SCHUFA, Teilzahlung und revolvierende Salden ausgerichtet.

Bringt eine höhere Monatsrate viel?

Meist ja. Der Betrag oberhalb der laufenden Zinsen reduziert den Saldo und senkt Laufzeit und Kosten.