Bereken uw werkelijke uitgaven aan levensonderhoud
Een percentage van uw huidige kosten van levensonderhoud is slechts een uitgangspunt. Selecteer uit de uitgaven van het afgelopen jaar de posten die ook na uw pensionering blijven bestaan, zoals woonlasten, voedsel, verzekeringen, belastingen en medische kosten, en bereken het maandgemiddelde. Noteer voor jaarlijkse of incidentele kosten, zoals het vervangen van een auto of woningonderhoud, afzonderlijk het verwachte moment en bedrag. Houd ook rekening met inflatie.
Controleer uw verwachte nationale pensioen
Voor het ouderdomspensioen is een verzekeringsperiode van minimaal 10 jaar vereist. De leeftijd waarop u het pensioen kunt opnemen, verschilt per geboortejaar. Het maandbedrag hangt onder meer af van de verzekeringsperiode en het inkomen tijdens de deelname, waardoor het persoonlijke bedrag moeilijk op basis van alleen het gemiddelde pensioen kan worden ingeschat. Controleer uw persoonlijke geschatte pensioenbedrag bij de Nationale Pensioendienst. Beslis over vervroegde of uitgestelde opname door zowel uw directe behoefte aan leefgeld als het totale bedrag dat u levenslang ontvangt mee te wegen.
Controleer uw bedrijfspensioen en pensioensparen
Controleer eerst het type bedrijfspensioen, het huidige opgebouwde saldo en de kosten van de beleggingsproducten. Voor pensioensparen kan jaarlijks maximaal 6 miljoen won van de inleg in aanmerking komen voor belastingaftrek; samen met een bedrijfspensioenrekening kan dit oplopen tot 9 miljoen won per jaar. Het daadwerkelijke aftrekpercentage verschilt afhankelijk van onder meer uw inkomen. Op tussentijdse opnames en opnames buiten de vorm van een pensioen kunnen andere belastingen van toepassing zijn. Raadpleeg daarom de informatie van de Nationale Belastingdienst.
Stem uw vermogensverdeling af op het moment waarop u het geld nodig hebt
Bepaal de verhouding tussen aandelen en obligaties niet uitsluitend op basis van uw leeftijd. Splits uw geld op in het bedrag dat u binnen 5 jaar nodig hebt voor levensonderhoud en het geld dat langer belegd kan blijven. Geld dat u binnenkort nodig hebt, kunt u beter niet volledig in sterk fluctuerende activa beleggen. Controleer bij beleggingsproducten het risico op verlies van de hoofdsom, de kosten en het valutarisico. Kijk ook regelmatig na of u niet te sterk geconcentreerd bent in één activaklasse of regio.
Controleer uw schulden en woonlasten
Bepaal uw prioriteiten door de rente, looptijd en maandelijkse aflossing na uw pensionering van elke lening te noteren. Alle schulden eerst aflossen is niet altijd de beste oplossing, maar schulden met een hoge rente kunnen uw kasstroom aanzienlijk beperken. Voor een omgekeerde hypotheek moet één van beide echtgenoten minimaal 55 jaar oud zijn en moet onder meer de gezamenlijke officiële woningwaarde aan de actuele voorwaarden voldoen. Volgens de voorwaarden die in 2026 zijn gecontroleerd, bedraagt de gezamenlijke limiet voor de officiële woningwaarde 1,2 miljard won. Het werkelijke maandelijkse uitkeringsbedrag hangt af van de leeftijd, de woningwaarde en de uitbetalingsmethode.
Bereid u eerst voor op een inkomensgat
Er kan een periode ontstaan tussen uw ontslagdatum en de dag waarop u een staatspensioen begint te ontvangen. Bereken hoeveel u in die periode nodig hebt voor levensonderhoud en zorgverzekeringspremies en of u dit bedrag op een aparte rekening moet reserveren. Behandel inkomsten uit herintreding of een klein bedrijf niet als gegarandeerd inkomen, maar neem ze voorzichtig mee in uw berekening. Het is verstandig ook rekening te houden met opstartkosten en een eventuele daling van de omzet.