Beräkna levnadskostnader utifrån faktiska utgifter
Att utgå från en viss procent av dagens levnadskostnader är bara en startpunkt. Välj utgifter som finns kvar även efter pensioneringen, som boende, mat, försäkringar, skatt och sjukvård, från de senaste 12 månadernas utgifter och beräkna månadsgenomsnittet. För kostnader som inte uppstår varje år, till exempel bilbyte eller renovering av bostaden, bör du anteckna förväntad tidpunkt och belopp separat. Ta även hänsyn till stigande priser.
Kontrollera den beräknade nationella pensionen
För ålderspension krävs minst 10 års försäkringstid, och åldern då utbetalningarna börjar varierar beroende på födelseår. Månadsbeloppet beror bland annat på försäkringstid och inkomster under försäkringsperioden, så det är svårt att uppskatta individens belopp utifrån ett genomsnittligt utbetalningsbelopp. Kontrollera ditt beräknade pensionsbelopp hos den nationella pensionsförsäkringen och överväg både dina omedelbara behov av levnadskostnader och det totala livslånga beloppet innan du väljer tidigt eller uppskjutet uttag.
Gå igenom tjänstepension och pensionssparande
Börja med att kontrollera typen av tjänstepension, det aktuella sparbeloppet och avgifterna för placeringsprodukterna. Insättningar till pensionssparande på upp till 6 miljoner won per år, eller upp till 9 miljoner won per år tillsammans med tjänstepensionskontot, kan omfattas av skatteavdrag. Den faktiska avdragsprocenten varierar beroende på inkomst och andra villkor. Kontrollera därför Skatteverkets information, eftersom förtida uttag och uttag på annat sätt än som pension kan beskattas annorlunda.
Anpassa tillgångsfördelningen efter när pengarna behövs
Dela upp pengar du behöver för levnadskostnader inom 5 år och pengar som kan ligga investerade länge, i stället för att bestämma fördelningen mellan aktier och obligationer enbart utifrån ålder. Pengar som ska användas snart bör helst inte placeras helt i tillgångar med stora prisvariationer. Kontrollera risken för kapitalförlust, avgifter och valutarisk i investeringsprodukterna, och se regelbundet till att du inte är för koncentrerad till en enda tillgång eller region.
Kontrollera skulder och boendekostnader
Prioritera lånen genom att anteckna ränta, löptid och den månatliga amorteringen efter pensioneringen. Att alltid betala av alla skulder först är inte nödvändigtvis rätt lösning, men skulder med hög ränta kan kraftigt minska kassaflödet. För bostadspension måste minst en av makarna vara 55 år eller äldre och bland annat makarnas sammanlagda taxerade bostadsvärde uppfylla de aktuella villkoren. Enligt kontrollkriterierna för 2026 är gränsen för det sammanlagda taxerade värdet 1,2 miljarder won. Det faktiska månadsbeloppet varierar beroende på ålder, bostadens värde och utbetalningsform.
Förbered dig först på eventuella inkomstglapp
Det kan uppstå ett glapp mellan dagen du går i pension och dagen då de offentliga pensionsutbetalningarna börjar. Beräkna om du bör avsätta levnadskostnader och sjukförsäkringsavgifter för denna period på ett separat konto. Räkna inte inkomster från återanställning eller en mindre verksamhet som säkra inkomster, utan ta med dem försiktigt. Det är också tryggare att räkna med eventuella startkostnader eller minskad försäljning.