Calculer les dépenses à partir des dépenses réelles
Se baser sur un pourcentage des dépenses actuelles n’est qu’un point de départ. À partir des dépenses des 12 derniers mois, sélectionnez les postes qui subsisteront après la retraite, comme le logement, l’alimentation, les assurances, les impôts et les frais médicaux, puis calculez leur moyenne mensuelle. Notez séparément la date et le montant prévus des dépenses qui ne surviennent pas chaque année, comme le remplacement d’une voiture ou les réparations du logement, et tenez également compte de l’inflation.
Vérifier le montant prévisionnel de la pension nationale
Pour bénéficier de la pension de vieillesse, il faut avoir cotisé au moins 10 ans, et l’âge de début de versement dépend de l’année de naissance. Le montant mensuel varie selon la durée de cotisation et les revenus pendant celle-ci ; il est donc difficile d’estimer son montant personnel à partir de la moyenne des bénéficiaires. Consultez le montant prévisionnel personnalisé auprès du Service national des pensions et, avant de choisir un versement anticipé ou différé, évaluez à la fois vos besoins immédiats et le montant total perçu sur toute la vie.
Faire le point sur la pension de retraite et l’épargne-retraite
Commencez par vérifier le type de régime de retraite de votre entreprise, le montant actuellement épargné et les frais des produits de placement. Les versements d’épargne-retraite peuvent ouvrir droit à une déduction fiscale jusqu’à 6 millions de wons par an, ou jusqu’à 9 millions de wons par an avec un compte de retraite d’entreprise. Le taux réel de déduction dépend notamment des revenus et d’autres conditions. Les retraits anticipés et les versements perçus autrement qu’en rente peuvent être soumis à une fiscalité différente ; consultez donc les informations du Service national des impôts.
Adapter la répartition des actifs au calendrier des besoins
Plutôt que de déterminer la proportion d’actions et d’obligations selon l’âge uniquement, séparez l’argent destiné aux dépenses des cinq prochaines années de celui qui peut rester investi plus longtemps. Il est préférable de ne pas concentrer les sommes nécessaires à court terme dans des actifs fortement volatils. Pour chaque produit d’investissement, vérifiez le risque de perte en capital, les frais et le risque de change, puis contrôlez régulièrement que votre portefeuille n’est pas trop concentré sur un seul actif ou une seule région.
Vérifier les dettes et les frais de logement
Pour hiérarchiser vos remboursements, notez le taux d’intérêt, l’échéance et le montant des mensualités après la retraite. Rembourser toutes ses dettes en priorité n’est pas toujours la meilleure solution, mais les dettes à taux élevé peuvent réduire fortement votre trésorerie. Pour la pension logement, l’un des conjoints doit avoir au moins 55 ans et la valeur officielle du logement détenu par le couple doit respecter les conditions en vigueur. Selon les critères vérifiés en 2026, la limite de la valeur officielle cumulée est de 1,2 milliard de wons ; le montant mensuel réel dépend de l’âge, de la valeur du logement et du mode de versement.
Préparer d’abord la période sans revenus
Un intervalle peut s’écouler entre la date de départ à la retraite et le début du versement de la pension publique. Calculez si vous devez réserver les dépenses courantes et les cotisations d’assurance maladie de cette période sur un compte distinct. Considérez les revenus d’une reprise d’activité ou d’une petite entreprise avec prudence plutôt que comme des revenus garantis, et intégrez également les éventuels frais de démarrage ou la baisse du chiffre d’affaires.