根据实际支出计算生活费
以当前生活费的某个百分比作为标准，只是计算的起点。应从最近 1 年的支出中找出住房费用、餐饮费、保险费、税费和医疗费等退休后仍会产生的项目，计算月平均支出。汽车更换或房屋维修等并非每年发生的费用，应单独记录预计发生时间和金额，同时将物价上涨因素纳入计算。
确认国民年金预计金额
领取老龄年金需要累计缴费满 10 年，开始领取的年龄则根据出生年份而有所不同。每月金额会受到缴费年限和参保期间收入等因素影响，因此很难仅凭平均领取金额推测个人金额。请确认国民年金公团提供的个人预计养老金金额，并综合考虑眼前所需的生活费和终身领取总额后，再决定是否提前或延后领取。
检查退休年金和年金储蓄
首先确认公司退休年金的类型、当前累积金额以及投资产品的手续费。年金储蓄每年最多 600 万韩元的缴纳额，以及与退休年金账户合计每年最多 900 万韩元的缴纳额，可能符合税额抵扣条件。实际抵扣比例会因收入等条件而异，提前提取或以养老金以外的方式领取时也可能适用其他税费，请参阅国税厅的相关说明。
根据资金使用时间进行资产配置
与其仅按年龄决定股票和债券的比例，不如将 5 年内要使用的生活费与可以长期持有的资金分开。近期需要使用的资金，最好不要集中配置在价格波动较大的资产中。投资产品应确认本金损失可能性、手续费和汇率风险，并定期检查是否过度集中于某一种资产或某一个地区。
确认债务和住房费用
记录贷款利率、期限以及退休后的每月还款额，据此确定还款优先顺序。虽然先偿还所有债务并不总是最佳答案，但高利率债务可能大幅减少现金流。申请住房年金时，夫妻中至少一人须年满 55 岁，且夫妻合计公示价格等条件须符合现行要求。根据 2026 年确认标准，公示价格合计上限为 12 亿韩元；实际每月支付金额则取决于年龄、房屋价格和支付方式。
优先应对收入空窗期
退休日期与开始领取公共养老金的日期之间可能出现空窗期。请计算是否需要在独立账户中准备这段时间的生活费和健康保险费。再就业或小型创业收入不应作为确定收入计算，而应保守估算；同时将初期费用或销售额下降等情况一并纳入计算会更稳妥。