実際の支出から生活費を計算する
現在の生活費の何パーセントという基準は、出発点にすぎません。住居費、食費、保険料、税金、医療費など、退職後も残る項目を直近 1 年の支出から選び、月平均を出します。車の買い替えや家の修繕のように毎年発生しない費用は、予定時期と金額を別に書き出し、物価上昇も計算に入れましょう。
国民年金の見込み額を確認する
老齢年金は加入期間が 10 年以上必要で、受給開始年齢は生まれた年によって異なります。月額は加入期間や加入中の所得などによって変わるため、平均受給額だけで個人の金額を推測するのは難しいでしょう。国民年金公団で自分の見込み年金額を確認し、繰り上げ受給や繰り下げ受給は、当面必要な生活費と生涯の受給総額を合わせて検討してください。
退職年金と年金貯蓄を確認する
まず、会社の退職年金の種類、現在の積立額、運用商品の手数料を確認します。年金貯蓄は、拠出額のうち年間 600 万ウォンまで、退職年金口座と合わせて年間 900 万ウォンまで税額控除の対象となる場合があります。実際の控除率は所得などの条件によって異なり、中途引き出しや年金以外の方法で受け取る場合には別の税金がかかることがあるため、国税庁の案内を確認してください。
必要な時期に合わせて資産を配分する
年齢だけで株式と債券の比率を決めるのではなく、5 年以内に使う生活費と、長期間運用できるお金を分けましょう。近いうちに使うお金は、価格変動の大きい資産に集中させないほうが安心です。投資商品は元本割れの可能性、手数料、為替リスクを確認し、1 つの資産や地域に偏っていないか定期的に見直してください。
負債と住居費を確認する
ローンは金利、満期、退職後の月々の返済額を書き出し、優先順位を決めます。すべての借金を先に返済することが常に正解とは限りませんが、高金利の負債はキャッシュフローを大きく圧迫します。住宅年金は、夫婦のどちらか一方が 55 歳以上で、夫婦合算の公示価格などが現在の要件を満たす必要があります。2026 年時点の確認基準では、公示価格の合計上限は 12 億ウォンで、実際の月額支給金は年齢、住宅価格、支給方式によって異なります。
収入の空白期間に備える
退職日と公的年金の受給開始日の間に空白期間が生じることがあります。この期間の生活費と健康保険料を別の口座に準備するか計算しましょう。再就職や小規模な事業による収入は確定収入として見込まず、保守的に反映するのが安全です。初期費用や売上減少が発生した場合も合わせて計算してください。