按照實際支出計算生活費
以目前生活費的某個百分比作為基準，只是起點。從最近 1 年的支出中挑出退休後仍會持續的項目，例如居住費、餐費、保險費、稅金與醫療費，計算每月平均金額。汽車汰換或房屋修繕等並非每年發生的費用，請另外記下預計時間與金額，也要將物價上漲納入計算。
確認國民年金預估金額
老年年金的投保期間必須滿 10 年，開始領取的年齡則依出生年份而異。每月金額會受到投保期間與投保期間所得等因素影響，很難只根據平均領取金額推算個人金額。請確認國民年金公團提供的個人預估年金金額；選擇提前或延後領取時，也要同時考量當下所需的生活費與一生可領取的總金額。
檢視退休年金與年金儲蓄
先確認公司退休年金的類型、目前累積金額，以及投資商品的手續費。年金儲蓄的繳納金額中，每年最高 600 萬韓元，以及與退休年金帳戶合計每年最高 900 萬韓元的部分，可能符合稅額扣除資格。實際扣除率會依所得等條件而異，提前提領或以年金以外的方式領取時，也可能適用不同稅率，請確認國稅廳的說明。
依照資金需求時間配置資產
與其只根據年齡決定股票與債券的比例，不如先區分 5 年內要使用的生活費，以及可以長期持有的資金。近期要使用的資金，最好不要集中投入價格波動較大的資產。請確認投資商品的本金損失可能性、手續費與匯率風險，並定期檢視資產是否集中於單一資產或單一地區。
確認負債與居住費
請記下貸款利率、到期日與退休後每月還款金額，據此決定優先順序。雖然先還清所有債務不一定永遠是最佳解決方案，但高利率債務可能大幅減少現金流。住宅年金必須符合夫妻其中一人年滿 55 歲，且夫妻合計公告價格等現行條件。依 2026 年現行標準，公告價格總額上限為 12 億韓元；實際每月支付金額則會依年齡、住宅價格與支付方式而異。
優先準備收入空窗期
退休日與開始領取公共年金的日期之間，可能會出現收入空窗期。請計算是否要在獨立帳戶中預留這段期間的生活費與健康保險費。再就業或小型事業收入不要直接視為確定收入，應保守估算；若發生初期成本或營收下降，也一併納入計算會更安全。