Menghitung biaya hidup berdasarkan pengeluaran nyata
Patokan berupa persentase tertentu dari biaya hidup saat ini hanyalah titik awal. Pilih dari pengeluaran satu tahun terakhir biaya yang tetap ada setelah pensiun, seperti biaya tempat tinggal, makanan, premi asuransi, pajak, dan biaya medis, lalu hitung rata-rata bulanannya. Untuk biaya yang tidak muncul setiap tahun, seperti penggantian mobil atau perbaikan rumah, catat waktu dan jumlah yang diperkirakan secara terpisah, serta perhitungkan kenaikan harga.
Memeriksa perkiraan pensiun nasional
Untuk menerima pensiun hari tua, masa kepesertaan harus minimal 10 tahun, sedangkan usia mulai menerima manfaat berbeda menurut tahun kelahiran. Jumlah bulanan bergantung pada masa kepesertaan dan pendapatan selama menjadi peserta, sehingga jumlah rata-rata yang diterima tidak cukup untuk memperkirakan manfaat pribadi. Periksa perkiraan pensiun pribadi dari Layanan Pensiun Nasional Korea, lalu pertimbangkan biaya hidup yang segera dibutuhkan dan total manfaat seumur hidup sebelum memutuskan menerima lebih awal atau menundanya.
Memeriksa pensiun perusahaan dan tabungan pensiun
Pertama, periksa jenis pensiun perusahaan, saldo akumulasi saat ini, dan biaya produk investasi yang digunakan. Dari jumlah setoran tabungan pensiun, hingga 6 juta won per tahun dapat memenuhi syarat untuk pengurangan pajak; jika digabungkan dengan rekening pensiun perusahaan, batasnya dapat mencapai 9 juta won per tahun. Persentase pengurangan yang sebenarnya berbeda menurut pendapatan dan kondisi lainnya. Karena penarikan sebelum jatuh tempo dan penerimaan di luar skema pensiun dapat dikenai pajak berbeda, periksa panduan Layanan Pajak Nasional Korea.
Menyesuaikan alokasi aset dengan waktu kebutuhan
Daripada menentukan rasio saham dan obligasi hanya berdasarkan usia, pisahkan biaya hidup yang akan digunakan dalam lima tahun dan dana yang dapat disimpan lebih lama. Sebaiknya dana untuk kebutuhan dekat tidak terlalu terkonsentrasi pada aset dengan fluktuasi harga tinggi. Periksa risiko kehilangan modal, biaya, dan risiko nilai tukar dari produk investasi, serta tinjau secara berkala apakah investasi terkonsentrasi pada satu aset atau satu wilayah.
Memeriksa utang dan biaya tempat tinggal
Catat suku bunga, jatuh tempo, dan cicilan bulanan setelah pensiun untuk menentukan prioritas pembayaran pinjaman. Melunasi semua utang terlebih dahulu tidak selalu menjadi jawaban, tetapi utang berbunga tinggi dapat mengurangi arus kas secara signifikan. Untuk pensiun perumahan, salah satu pasangan harus berusia minimal 55 tahun, dan total harga resmi properti pasangan tersebut harus memenuhi persyaratan yang berlaku. Berdasarkan pemeriksaan tahun 2026, batas total harga resmi properti adalah 1,2 miliar won. Jumlah pembayaran bulanan sebenarnya berbeda menurut usia, harga rumah, dan metode pembayaran.
Mempersiapkan kesenjangan pendapatan terlebih dahulu
Kesenjangan dapat muncul antara tanggal pensiun dan tanggal mulai menerima pensiun publik. Hitung apakah biaya hidup dan premi asuransi kesehatan selama periode ini perlu disiapkan dalam rekening terpisah. Pendapatan dari bekerja kembali atau usaha kecil sebaiknya tidak dianggap sebagai pendapatan pasti, melainkan dihitung secara konservatif. Lebih aman jika biaya awal dan kemungkinan penurunan penjualan juga ikut diperhitungkan.