Tính chi phí sinh hoạt dựa trên chi tiêu thực tế
Tỷ lệ phần trăm của chi phí sinh hoạt hiện tại chỉ là điểm khởi đầu. Hãy chọn những khoản vẫn phát sinh sau khi nghỉ hưu như chi phí nhà ở, ăn uống, bảo hiểm, thuế và y tế từ chi tiêu trong năm gần nhất, rồi tính mức trung bình hàng tháng. Với các khoản không phát sinh hằng năm như thay ô tô hoặc sửa nhà, hãy ghi riêng thời điểm và số tiền dự kiến, đồng thời tính đến trường hợp giá cả tăng.
Kiểm tra số tiền lương hưu quốc dân dự kiến
Để nhận lương hưu tuổi già, bạn phải có thời gian tham gia từ 10 năm trở lên; độ tuổi bắt đầu nhận tùy theo năm sinh. Số tiền hàng tháng thay đổi theo thời gian tham gia, thu nhập trong thời gian tham gia và các yếu tố khác, nên khó ước tính khoản cá nhân chỉ dựa trên mức nhận trung bình. Hãy kiểm tra số tiền lương hưu dự kiến cá nhân trên trang của Cơ quan Hưu trí Quốc dân, đồng thời cân nhắc cả chi phí sinh hoạt trước mắt và tổng số tiền nhận trong suốt cuộc đời khi quyết định nhận sớm hoặc trì hoãn.
Kiểm tra lương hưu thôi việc và tiết kiệm hưu trí
Trước tiên, hãy kiểm tra loại hình lương hưu thôi việc của công ty, số tiền đang tích lũy và phí của các sản phẩm đang được quản lý. Trong số tiền đóng vào tài khoản tiết kiệm hưu trí, tối đa 6 triệu won mỗi năm có thể thuộc diện được khấu trừ thuế; khi cộng với tài khoản lương hưu thôi việc, hạn mức có thể lên đến 9 triệu won mỗi năm. Tỷ lệ khấu trừ thực tế tùy thuộc vào thu nhập và các điều kiện khác. Việc rút tiền giữa chừng hoặc nhận tiền theo hình thức khác ngoài lương hưu có thể chịu các loại thuế khác, vì vậy hãy tham khảo hướng dẫn của Cơ quan Thuế Quốc gia.
Phân bổ tài sản theo thời điểm cần sử dụng
Thay vì quyết định tỷ lệ cổ phiếu và trái phiếu chỉ dựa trên tuổi tác, hãy chia tiền thành khoản chi phí sinh hoạt cần dùng trong vòng 5 năm và khoản có thể đầu tư dài hạn. Không nên tập trung tiền sẽ dùng trong thời gian gần vào các tài sản có biến động giá lớn. Với các sản phẩm đầu tư, hãy kiểm tra khả năng mất vốn, phí và rủi ro tỷ giá, đồng thời thường xuyên xem xét để tránh tập trung vào một tài sản hoặc một khu vực duy nhất.
Kiểm tra nợ và chi phí nhà ở
Hãy ghi lại lãi suất, thời hạn vay và số tiền phải trả hàng tháng sau khi nghỉ hưu để xác định thứ tự ưu tiên xử lý các khoản vay. Trả hết mọi khoản nợ trước tiên không phải lúc nào cũng là đáp án, nhưng nợ lãi suất cao có thể làm giảm đáng kể dòng tiền. Để tham gia lương hưu nhà ở, một trong hai vợ chồng phải từ 55 tuổi trở lên, đồng thời tổng giá trị công khai của vợ chồng và các điều kiện hiện hành khác phải được đáp ứng. Theo tiêu chuẩn kiểm tra năm 2026, tổng hạn mức giá trị công khai là 1,2 tỷ won; số tiền chi trả hàng tháng thực tế thay đổi tùy theo độ tuổi, giá nhà và phương thức chi trả.
Chuẩn bị trước cho khoảng trống thu nhập
Có thể xuất hiện khoảng thời gian trống giữa ngày nghỉ việc và ngày bắt đầu nhận lương hưu công. Hãy tính xem cần chuẩn bị riêng trong tài khoản bao nhiêu cho chi phí sinh hoạt và phí bảo hiểm y tế trong giai đoạn này. Không nên xem thu nhập từ việc tái tuyển dụng hoặc kinh doanh nhỏ là khoản thu nhập chắc chắn; hãy đưa vào kế hoạch một cách thận trọng và tính cả trường hợp phát sinh chi phí ban đầu hoặc doanh thu sụt giảm.