생활비를 실제 지출로 계산하기
현재 생활비의 몇 퍼센트라는 기준은 출발점일 뿐입니다. 주거비, 식비, 보험료, 세금, 의료비처럼 은퇴 뒤에도 남는 항목을 최근 1년 지출에서 골라 월평균을 냅니다. 자동차 교체나 집 수리처럼 매년 생기지 않는 비용은 예상 시점과 금액을 따로 적고, 물가가 오른 경우도 계산하세요.
국민연금 예상액 확인
노령연금은 가입기간이 10년 이상이어야 하며 받기 시작하는 나이는 출생연도에 따라 다릅니다. 월액은 가입기간과 가입 중 소득 등에 따라 달라져 평균 수령액만으로 개인 금액을 짐작하기 어렵습니다. 국민연금공단의 개인 예상연금액을 확인하고, 조기 또는 연기 수령은 당장 필요한 생활비와 평생 수령액을 함께 따져 결정하세요.
퇴직연금과 연금저축 점검
회사 퇴직연금의 유형과 현재 적립금, 운용 상품의 수수료를 먼저 확인합니다. 연금저축은 납입액 중 연 600만원까지, 퇴직연금계좌와 합쳐 연 900만원까지 세액공제 대상이 될 수 있습니다. 실제 공제율은 소득 등 조건에 따라 다르고, 중도 인출과 연금 외 수령에는 다른 세금이 붙을 수 있으므로 국세청 안내를 확인하세요.
자산 배분은 필요한 시점에 맞추기
나이만으로 주식과 채권 비율을 정하기보다 5년 안에 쓸 생활비와 오래 두어도 되는 돈을 나누세요. 가까운 시기에 쓸 돈은 가격 변동이 큰 자산에 몰아두지 않는 편이 낫습니다. 투자 상품은 원금 손실 가능성, 수수료와 환율 위험을 확인하고 한 자산이나 한 지역에 집중되지 않았는지 정기적으로 점검하세요.
부채와 주거비 확인
대출은 금리와 만기, 은퇴 뒤 월 상환액을 적어 우선순위를 정합니다. 모든 빚을 먼저 갚는 것이 항상 답은 아니지만 고금리 부채는 현금 흐름을 크게 줄일 수 있습니다. 주택연금은 부부 중 한 명이 55세 이상이고 부부합산 공시가격 등이 현재 요건을 충족해야 합니다. 2026년 확인 기준 공시가격 합계 한도는 12억원이며, 실제 월 지급금은 연령과 주택가격, 지급 방식에 따라 달라집니다.
소득 공백을 먼저 대비하기
퇴직일과 공적연금을 받기 시작하는 날 사이에 공백이 생길 수 있습니다. 이 기간의 생활비와 건강보험료를 별도 계좌에 마련할지 계산하세요. 재취업이나 작은 사업 수입은 확정 소득으로 잡기보다 보수적으로 반영하고, 초기 비용이나 매출 감소가 생긴 경우도 함께 계산하는 것이 안전합니다.