Calcolare le spese sulla base dei costi effettivi
Considerare una certa percentuale delle spese attuali è solo un punto di partenza. Individua nelle spese dell'ultimo anno le voci che resteranno anche dopo il pensionamento, come abitazione, alimentari, assicurazioni, imposte e spese mediche, quindi calcolane la media mensile. Per i costi non annuali, come la sostituzione dell'auto o la ristrutturazione della casa, annota separatamente momento e importo previsti e considera anche l'aumento dei prezzi.
Verificare l'importo previsto della pensione nazionale
Per ricevere la pensione di vecchiaia è necessario aver versato contributi per almeno 10 anni, mentre l'età di inizio varia in base all'anno di nascita. L'importo mensile dipende dagli anni di contribuzione e dal reddito durante il periodo contributivo, quindi è difficile stimare l'importo individuale basandosi solo sulla media ricevuta. Verifica la pensione prevista personale presso il Servizio nazionale pensionistico coreano e, prima di scegliere se anticipare o posticipare la riscossione, valuta sia le spese necessarie nell'immediato sia l'importo complessivo ricevuto nell'arco della vita.
Controllare la pensione aziendale e il piano pensionistico individuale
Per prima cosa verifica il tipo di pensione aziendale, il capitale attualmente accumulato e le commissioni dei prodotti in cui è investito. I versamenti al piano pensionistico individuale possono beneficiare di una detrazione fiscale fino a 6 milioni di won all'anno e, insieme al conto pensionistico aziendale, fino a 9 milioni di won all'anno. L'aliquota effettiva dipende dal reddito e da altre condizioni; inoltre, i prelievi anticipati e le riscossioni diverse dalla pensione possono essere soggetti a imposte differenti. Consulta le indicazioni del Servizio fiscale nazionale.
Adeguare la distribuzione degli asset al momento in cui serviranno
Invece di stabilire il rapporto tra azioni e obbligazioni solo in base all'età, separa il denaro necessario per le spese dei prossimi 5 anni da quello che puoi lasciare investito più a lungo. È preferibile non concentrare il denaro destinato al breve periodo in asset soggetti a forti oscillazioni di prezzo. Per ogni prodotto d'investimento verifica il rischio di perdita del capitale, le commissioni e il rischio di cambio, controllando regolarmente di non essere concentrato in un solo asset o in una sola area geografica.
Verificare debiti e costi abitativi
Per stabilire le priorità dei prestiti, annota il tasso d'interesse, la scadenza e la rata mensile prevista dopo il pensionamento. Rimborsare subito tutti i debiti non è sempre la soluzione migliore, ma quelli ad alto interesse possono ridurre notevolmente il flusso di cassa. Per la pensione ipotecaria, almeno uno dei coniugi deve avere 55 anni o più e il valore catastale complessivo della coppia deve rispettare i requisiti vigenti. Secondo i criteri verificati nel 2026, il limite complessivo del valore catastale è di 1,2 miliardi di won; l'importo mensile effettivo varia in base all'età, al valore dell'abitazione e alla modalità di erogazione.
Prepararsi prima al vuoto di reddito
Può esserci un intervallo tra la data del pensionamento e l'inizio della pensione pubblica. Calcola se sia necessario accantonare in un conto separato le spese di vita e i premi dell'assicurazione sanitaria per questo periodo. Considera i redditi da un nuovo impiego o da una piccola attività in modo prudente, invece di contarli come entrate certe, includendo anche eventuali costi iniziali o cali delle vendite.