Calcular los gastos de vida a partir de los gastos reales
Tomar como referencia un porcentaje de los gastos de vida actuales solo sirve como punto de partida. Selecciona de los gastos del último año las partidas que seguirán existiendo después de la jubilación, como vivienda, alimentación, seguros, impuestos y gastos médicos, y calcula el promedio mensual. Anota por separado el momento y el importe previstos de los gastos que no se producen todos los años, como cambiar el coche o reparar la vivienda, y ten en cuenta también la inflación.
Comprobar la pensión nacional estimada
Para recibir la pensión de vejez es necesario haber cotizado al menos 10 años, y la edad de inicio depende del año de nacimiento. El importe mensual varía según el periodo de cotización y los ingresos durante dicho periodo, por lo que es difícil estimar la cantidad individual basándose solo en el promedio recibido. Consulta el importe estimado de tu pensión en el Servicio Nacional de Pensiones y decide si te conviene cobrarla antes o después teniendo en cuenta tanto los gastos de vida inmediatos como el importe total que recibirás a lo largo de tu vida.
Revisar la pensión de jubilación y el ahorro para la jubilación
Primero comprueba el tipo de pensión de jubilación de tu empresa, el saldo acumulado y las comisiones de los productos de inversión. Las aportaciones al ahorro para la jubilación pueden beneficiarse de una deducción fiscal hasta 6 millones de wones al año, o hasta 9 millones de wones al año en conjunto con la cuenta de pensión de jubilación. El porcentaje real de deducción depende de los ingresos y de otras condiciones. Además, los retiros anticipados y los cobros fuera de una pensión pueden estar sujetos a impuestos diferentes, así que consulta la información del Servicio Nacional de Impuestos.
Ajustar la distribución de activos al momento en que los necesitarás
En lugar de determinar la proporción entre acciones y bonos solo por la edad, separa los gastos de vida que necesitarás en los próximos 5 años del dinero que puedes mantener invertido durante más tiempo. Conviene no concentrar el dinero que necesitarás pronto en activos con grandes fluctuaciones de precio. Revisa la posibilidad de perder el capital, las comisiones y el riesgo cambiario de los productos de inversión, y comprueba periódicamente que no estés demasiado concentrado en un solo activo o región.
Comprobar las deudas y los gastos de vivienda
Anota el tipo de interés, el vencimiento y el importe de las cuotas mensuales después de la jubilación para establecer prioridades entre tus préstamos. Aunque pagar todas las deudas primero no siempre sea la respuesta, las deudas con intereses altos pueden reducir considerablemente tu flujo de efectivo. Para contratar una pensión de vivienda, al menos uno de los cónyuges debe tener 55 años o más y el valor catastral conjunto de la pareja debe cumplir los requisitos vigentes. Según los criterios comprobados en 2026, el límite de la suma de los valores catastrales es de 1.200 millones de wones. El importe mensual real depende de la edad, el precio de la vivienda y la modalidad de pago.
Prepararse primero para el periodo sin ingresos
Puede surgir un periodo sin ingresos entre la fecha de jubilación y el día en que empieces a recibir la pensión pública. Calcula si debes reservar en una cuenta separada los gastos de vida y las cuotas del seguro médico correspondientes a ese periodo. Considera los ingresos de un nuevo empleo o de un pequeño negocio de forma conservadora, en lugar de tratarlos como ingresos garantizados, e incluye también posibles costes iniciales o una disminución de las ventas.