Apa Arti Penggantian Pinjaman?
Penggantian pinjaman adalah proses melunasi pinjaman lama dengan pinjaman baru. Ada KPR yang dapat menggunakan infrastruktur penggantian pinjaman dari Komisi Jasa Keuangan Korea, tetapi tidak semua properti dan pinjaman memenuhi syarat. Pastikan kelayakan dan batas pinjaman melalui panduan layanan yang berlaku saat mengajukan serta penilaian lembaga keuangan.
Jangan Memutuskan Hanya Berdasarkan Selisih Suku Bunga
Besarnya selisih suku bunga yang menguntungkan berbeda bagi setiap orang. Jika saldo pinjaman besar dan tenornya masih panjang, selisih kecil pun bisa berarti. Namun, jika pinjaman akan segera dilunasi, biaya penggantian mungkin tidak dapat tertutupi. Suku bunga tetap dan mengambang memiliki risiko berbeda, jadi bandingkan bukan hanya suku bunga yang tercantum, tetapi juga periode perubahan suku bunga dan suku bunga acuannya.
Menghitung Titik Impas
Jumlahkan biaya pelunasan dipercepat pinjaman saat ini dengan bea materai pinjaman baru, biaya terkait agunan, dan biaya nyata lainnya. Dengan membagi jumlah tersebut dengan pengurangan bunga bulanan atau selisih cicilan bulanan dari pinjaman baru, Anda dapat memperkirakan waktu yang diperlukan untuk menutup biaya tersebut. Jika tenor diperpanjang hanya untuk menurunkan cicilan bulanan, total bunga dapat meningkat, jadi perhatikan juga total pembayaran.
Angka yang Perlu Disiapkan Sebelum Mengajukan
Periksa terlebih dahulu saldo saat ini, suku bunga yang berlaku, sisa tenor, metode pembayaran, dan biaya pelunasan dipercepat. Dari lembaga keuangan baru, minta suku bunga, plafon, tenor, dan biaya tambahan ketika semua syarat khusus terpenuhi maupun ketika tidak terpenuhi. Hasil perbandingan online mungkin hanya berupa perkiraan, jadi periksa kembali perjanjian final.
Proses Penilaian dan Pencairan
Pinjaman baru akan kembali dinilai berdasarkan peraturan yang berlaku saat itu, termasuk LTV dan DSR, serta melalui penilaian lembaga keuangan. Pinjaman dengan jumlah yang sama tidak otomatis disetujui hanya karena Anda sudah memiliki pinjaman lama. Jangan melunasi pinjaman lama sebelum persetujuan dan tanggal pencairan ditetapkan. Pastikan bersama lembaga keuangan baru prosedur penghapusan, pendaftaran hak tanggungan, dan pelunasan pinjaman lama.
Pemeriksaan Terakhir Sebelum Memutuskan
Dalam tabel perbandingan, catat total pembayaran jika pinjaman saat ini dipertahankan dan jika diganti, dengan tanggal akhir yang sama. Sertakan biaya untuk mempertahankan syarat khusus, kemungkinan kenaikan suku bunga, dan rencana pelunasan lebih awal. Jika ada biaya yang sulit dipahami, sebaiknya minta konfirmasi tertulis dari lembaga keuangan mengenai jumlah dan waktu pembebanannya sebelum menandatangani perjanjian.