Hvad betyder omlægning af lån?
En refinansiering er processen, hvor et eksisterende lån indfries med et nyt lån. Nogle boliglån kan omlægges via Finanskommissionens infrastruktur for refinansiering, men ikke alle boliger og lån er omfattet. Du bør kontrollere, om du er omfattet, og hvor meget du kan låne, ud fra tjenestens aktuelle oplysninger og kreditvurderingen hos långiveren på ansøgningstidspunktet.
Træf ikke beslutningen ud fra renteforskellen alene
Den renteforskel, der er fordelagtig, varierer fra person til person. Når restgælden er stor, og der er lang tid tilbage, kan selv en lille forskel have betydning. Hvis lånet snart skal indfries, kan du til gengæld risikere ikke at få gebyrerne tjent hjem. Fast og variabel rente indebærer forskellige risici, så sammenlign ikke kun den viste rente, men også hvor ofte renten ændres, og hvilken referencerente den følger.
Beregn break-even-punktet
Læg det aktuelle låns gebyr for førtidig indfrielse sammen med det nye låns stempelafgift, omkostninger knyttet til sikkerhedsstillelse og andre faktiske tilbudte omkostninger. Divider beløbet med forskellen i den månedlige rente eller ydelse, som det nye lån reducerer, for at få et omtrentligt estimat af, hvor lang tid det tager at tjene omkostningerne hjem. Hvis en længere løbetid kun reducerer den månedlige ydelse, kan de samlede renteomkostninger stige, så se også på det samlede tilbagebetalingsbeløb.
Tal, du bør have klar inden ansøgningen
Start med at finde restgæld, gældende rente, resterende løbetid, tilbagebetalingsform og gebyr for førtidig indfrielse. Bed den nye långiver om renten, lånegrænsen, løbetiden og øvrige omkostninger både med og uden opfyldelse af alle fordelagtige betingelser. Resultater fra online-sammenligninger kan være vejledende, så gennemgå det endelige lånedokument igen.
Kreditvurdering og udbetalingsproces
Det nye lån skal igen vurderes efter de gældende regler og långiverens kreditvurdering, herunder LTV og DSR. At du allerede har et eksisterende lån, betyder ikke automatisk, at samme beløb bliver godkendt. Indfri ikke det nuværende lån, før godkendelse og udbetalingsdato er fastlagt, og afklar med den nye långiver proceduren for aflysning og oprettelse af pant samt indfrielse af det eksisterende lån.
Sidste kontrol inden beslutningen
I sammenligningstabellen skal du angive det samlede tilbagebetalingsbeløb ved både at beholde det nuværende lån og at omlægge det, med samme slutdato. Medtag også omkostningerne ved at bevare fordelagtige betingelser, risikoen for rentestigninger og planer om førtidig indfrielse. Hvis en omkostning er svær at forstå, er det bedst at få beløb og opkrævningstidspunkt bekræftet skriftligt af långiveren, før du underskriver låneaftalen.