갈아타기의 뜻
대환은 새 대출로 기존 대출을 갚는 과정입니다. 금융위원회의 대환대출 인프라를 이용할 수 있는 주택담보대출도 있지만, 모든 주택과 대출이 대상은 아닙니다. 대상 여부와 한도는 신청 시점의 서비스 안내와 금융회사 심사로 확인해야 합니다.
금리 차이만으로 결정하지 않기
유리한 금리 차이는 사람마다 다릅니다. 잔액이 크고 남은 기간이 길면 작은 차이도 의미가 있을 수 있고, 곧 상환할 대출이라면 수수료를 회수하지 못할 수 있습니다. 고정금리와 변동금리는 위험이 다르므로 표시금리뿐 아니라 금리 변경 주기와 기준금리도 맞춰 비교하세요.
손익분기점 계산
현재 대출의 중도상환수수료와 새 대출의 인지세, 담보 관련 비용 등 실제 견적을 더합니다. 그 금액을 새 대출로 줄어드는 월 납입 이자 또는 월 상환액 차이로 나누면 비용을 회수하는 데 걸리는 기간을 대략 알 수 있습니다. 상환 기간을 늘려 월 납입액만 줄인 경우에는 총이자가 늘 수 있으므로 총상환액도 함께 보세요.
신청 전 준비할 숫자
현재 잔액, 적용 금리, 남은 기간, 상환 방식과 중도상환수수료를 먼저 확인합니다. 새 금융회사에서는 우대조건을 모두 충족했을 때와 충족하지 못했을 때의 금리, 한도, 기간, 부대비용을 받아야 합니다. 온라인 비교 결과는 예상 조건일 수 있으므로 최종 약정서를 다시 확인하세요.
심사와 실행 과정
새 대출은 LTV와 DSR 등 당시 규제와 금융회사 심사를 다시 받습니다. 기존 대출이 있다고 해서 같은 금액이 자동 승인되지는 않습니다. 승인과 실행일이 확정되기 전에 기존 대출을 먼저 갚지 말고, 근저당 말소와 설정 및 기존 대출 상환 절차를 새 금융회사와 확인하세요.
결정 전 마지막 점검
비교표에는 현재 대출을 그대로 유지한 경우와 갈아탄 경우의 총상환액을 같은 종료일로 적습니다. 우대조건 유지 비용, 금리 상승 가능성, 조기상환 계획도 포함하세요. 이해하기 어려운 비용이 있다면 약정 전에 금융회사에 금액과 부과 시점을 서면으로 확인하는 편이 좋습니다.