Tái cấp vốn khoản vay nghĩa là gì?
Tái cấp vốn là quá trình dùng một khoản vay mới để tất toán khoản vay hiện tại. Một số khoản vay thế chấp nhà có thể sử dụng cơ sở hạ tầng tái cấp vốn khoản vay của Ủy ban Dịch vụ Tài chính, nhưng không phải mọi căn nhà và khoản vay đều thuộc diện áp dụng. Hãy kiểm tra điều kiện và hạn mức dựa trên hướng dẫn dịch vụ tại thời điểm đăng ký cùng kết quả thẩm định của tổ chức tài chính.
Đừng quyết định chỉ dựa trên chênh lệch lãi suất
Mức chênh lệch lãi suất có lợi khác nhau tùy từng người. Khi dư nợ lớn và thời hạn còn dài, một chênh lệch nhỏ cũng có thể đáng kể; nhưng nếu khoản vay sắp được tất toán, bạn có thể không thu hồi được chi phí. Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi có các mức rủi ro khác nhau, vì vậy hãy so sánh không chỉ lãi suất niêm yết mà cả chu kỳ điều chỉnh và lãi suất cơ sở.
Tính điểm hòa vốn
Cộng các chi phí thực tế như phí trả nợ trước hạn của khoản vay hiện tại, thuế tem của khoản vay mới và chi phí liên quan đến tài sản thế chấp. Chia tổng số tiền đó cho phần lãi phải trả hằng tháng hoặc chênh lệch khoản thanh toán hằng tháng giảm được nhờ khoản vay mới để ước tính thời gian thu hồi chi phí. Nếu chỉ kéo dài thời hạn trả nợ để giảm khoản thanh toán hằng tháng, tổng tiền lãi có thể tăng, vì vậy hãy xem cả tổng số tiền phải trả.
Các số liệu cần chuẩn bị trước khi đăng ký
Trước tiên, hãy kiểm tra dư nợ hiện tại, lãi suất áp dụng, thời hạn còn lại, phương thức trả nợ và phí trả nợ trước hạn. Từ tổ chức tài chính mới, hãy yêu cầu lãi suất, hạn mức, thời hạn và các chi phí liên quan trong cả hai trường hợp: đáp ứng đầy đủ điều kiện ưu đãi và không đáp ứng các điều kiện đó. Kết quả so sánh trực tuyến có thể chỉ là điều kiện dự kiến, nên hãy kiểm tra lại hợp đồng cuối cùng.
Quy trình thẩm định và giải ngân
Khoản vay mới sẽ phải được thẩm định lại theo các quy định tại thời điểm đó, chẳng hạn như LTV và DSR, cùng quy trình xét duyệt của tổ chức tài chính. Việc đang có khoản vay hiện tại không đồng nghĩa khoản vay mới sẽ tự động được phê duyệt với cùng số tiền. Trước khi ngày phê duyệt và giải ngân được xác nhận, đừng tất toán khoản vay hiện tại trước; hãy xác nhận với tổ chức tài chính mới về thủ tục xóa và đăng ký thế chấp cũng như quy trình tất toán khoản vay cũ.
Kiểm tra lần cuối trước khi quyết định
Trong bảng so sánh, hãy ghi tổng số tiền phải trả nếu giữ nguyên khoản vay hiện tại và nếu tái cấp vốn, với cùng một ngày kết thúc. Hãy bao gồm cả chi phí duy trì điều kiện ưu đãi, khả năng lãi suất tăng và kế hoạch trả nợ sớm. Nếu có khoản phí khó hiểu, tốt nhất nên yêu cầu tổ chức tài chính xác nhận bằng văn bản số tiền và thời điểm tính phí trước khi ký hợp đồng.