Hva refinansiering betyr
Refinansiering er prosessen der et nytt lån brukes til å betale ned det eksisterende lånet. Enkelte boliglån kan refinansieres gjennom Finanskommisjonens infrastruktur for refinansiering, men ikke alle boliger og lån omfattes. Du må kontrollere om du omfattes, og hvilken låneramme som gjelder, ut fra tjenestens informasjon på søknadstidspunktet og finansinstitusjonens vurdering.
Ikke ta avgjørelsen basert på rentedifferansen alene
Hvilken rentedifferanse som er gunstig, varierer fra person til person. Når restgjelden er høy og det er lenge igjen av løpetiden, kan selv en liten forskjell ha betydning. Hvis lånet snart skal betales ned, kan du derimot ikke rekke å tjene inn gebyrene. Fastrente og flytende rente innebærer ulik risiko, så sammenlign ikke bare den oppgitte renten, men også hvor ofte renten endres og hvilken referanserente den følger.
Beregn når du går i null
Legg sammen gebyret for førtidig innfrielse av det nåværende lånet, dokumentavgift og sikkerhetsrelaterte kostnader for det nye lånet, basert på faktiske tilbud. Hvis du deler dette beløpet på reduksjonen i månedlige renter eller månedlige avdrag med det nye lånet, får du et omtrentlig anslag på hvor lang tid det tar å dekke inn kostnadene. Hvis du bare reduserer månedsbeløpet ved å forlenge løpetiden, kan de totale rentekostnadene øke. Se derfor også på samlet tilbakebetalingsbeløp.
Tallene du bør finne frem før du søker
Finn først nåværende restgjeld, gjeldende rente, gjenværende løpetid, avdragsordning og gebyr for førtidig innfrielse. Be den nye finansinstitusjonen oppgi rente, låneramme, løpetid og andre kostnader både når alle rabattvilkår er oppfylt og når de ikke er det. Resultater fra nettbaserte sammenligninger kan være omtrentlige, så kontroller det endelige lånetilbudet på nytt.
Vurderings- og utbetalingsprosessen
Det nye lånet må vurderes på nytt etter gjeldende regler og finansinstitusjonens kredittvurdering, blant annet med hensyn til LTV og DSR. At du allerede har et lån, betyr ikke at samme beløp automatisk blir godkjent. Ikke betal ned det eksisterende lånet før godkjenning og utbetalingsdato er bekreftet. Avklar også med den nye finansinstitusjonen hvordan sletting og registrering av pant samt innfrielse av det eksisterende lånet skal gjennomføres.
Siste kontroll før du bestemmer deg
I sammenligningstabellen bør du føre opp samlet tilbakebetalingsbeløp med samme sluttdato både for å beholde det nåværende lånet og for å refinansiere. Ta også med kostnader ved å opprettholde rabattvilkår, muligheten for renteøkning og planer om tidlig innfrielse. Hvis det er kostnader du ikke forstår, bør du be finansinstitusjonen bekrefte beløp og tidspunkt for belastning skriftlig før avtalen inngås.