Budget für mehr als nur den Kaufpreis planen
Ziehen Sie zunächst die Notfallreserve von Ihren verfügbaren Barmitteln ab und kalkulieren Sie Grunderwerbsteuer, Maklerprovision, Grundbuch- und Eintragungskosten sowie Umzugs- und Renovierungskosten separat. Das Verhältnis von Anzahlung und Zwischenzahlungen unterscheidet sich je nach Vertrag und darf nicht wie eine feste Vorgabe angenommen werden. Prüfen Sie, ob die monatlichen Wohnkosten aus Kreditraten, Hausverwaltungskosten, Grundsteuer, Versicherung und Instandhaltung innerhalb Ihres Einkommens dauerhaft tragbar sind.
Offizielle Daten und Besichtigung vor Ort gemeinsam prüfen
Vergleichen Sie reale Transaktionsdaten mit Angeboten in der Umgebung und prüfen Sie vor Ort die Pendelzeit, den Lärm, die Sonneneinstrahlung, Feuchtigkeitsschäden und die Parksituation. Treffen Sie Ihre Entscheidung nicht nach nur einer Besichtigung und wählen Sie nach Möglichkeit unterschiedliche Tageszeiten. Vom Verkäufer zugesagte Reparaturen oder Angaben zum Zustand der Ausstattung lassen sich später nur schwer nachweisen, wenn sie nicht im Vertrag festgehalten werden.
Eigentumsverhältnisse und Zustand des Gebäudes prüfen
Prüfen Sie im Grundbuchauszug des Internet-Grundbuchamts die Eigentümer, Grundpfandrechte, vorläufigen Beschlagnahmungen und sonstigen Rechte und lassen Sie ihn unmittelbar vor der Schlusszahlung erneut ausstellen. Prüfen Sie bei Government24 das Gebäuderegister und achten Sie auf die tatsächliche Nutzung sowie einen Hinweis auf einen illegal errichteten Gebäudeteil. Wenn Ihnen die Unterlagen unbekannt sind oder die Rechtslage kompliziert ist, bitten Sie den Makler und den Notar um eine Erklärung.
Kredite vor Vertragsabschluss vergleichen
Die Anforderungen und Grenzen von LTV und DSR sowie die Voraussetzungen für staatlich geförderte Kredite hängen von Region, Einkommen, Immobilie und bestehendem Vermögen ab. Suchen Sie über die Kreditsuche der Korea Housing Finance Corporation nach geeigneten Angeboten und lassen Sie sich von mehreren Finanzinstituten unter denselben Bedingungen beraten. Eine Vorberatung ist keine endgültige Genehmigung. Stimmen Sie daher mit Fachleuten ab, wie bei einer Kreditablehnung verfahren werden soll, und nehmen Sie eine entsprechende Sondervereinbarung in den Vertrag auf.
Vom Vertrag bis zur Schlusszahlung
Lesen Sie im Vertrag den Kaufpreis, die Zahlungstermine, den Übergabetermin, den Zustand der Ausstattung und alle Sondervereinbarungen sorgfältig durch und lassen Sie keine Leerstellen offen. Am Tag der Schlusszahlung greifen die erneute Prüfung der Eigentumsverhältnisse, die Auszahlung des Kredits, die Schlüsselübergabe und die Eintragung des Eigentumsübergangs ineinander. Wenn Sie die Reihenfolge der Überweisungen und die erforderlichen Unterlagen im Voraus mit Finanzinstitut, Makler und Notar abstimmen, lassen sich Unklarheiten am Tag selbst vermeiden.
Vergünstigungen und Steuern nach aktuellem Stand prüfen
Regelungen wie die Ermäßigung der Grunderwerbsteuer für Erstkäufer und der Bogeumjari-Kredit können sich hinsichtlich Voraussetzungen und Höchstgrenzen ändern, etwa bei Einkommen, Immobilienpreis oder Eigennutzung. Legen Sie Ihr Budget nicht anhand veralteter Zinssätze oder Zahlen aus Blogbeiträgen fest. Prüfen Sie unmittelbar vor Vertragsabschluss bei der Korea Housing Finance Corporation, der zuständigen Kommunalverwaltung oder Government24, welche Bedingungen für Sie gelten und welche Antragsunterlagen erforderlich sind.