📈 I-bondcalculator

Schat het samengestelde tarief, de opgebouwde waarde en de boete bij vervroegde aflossing van een Amerikaanse Series I-spaarobligatie, met als uitgangspunt de huidige vaste rente en halfjaarlijkse inflatievoet.

Nettowaarde bij aflossing

—

Samengesteld tarief — Brutowaarde — Boete bij vervroegde aflossing — Nettowaarde — Totale rente —

Halfjaarlijks opbouwschema

Periode	Toegepast tarief	Rente	Lopende waarde

T-Billcalculator CD-laddercalculator Inflatiecalculator

GIDS

Meer lezen

Wat is een Series I-spaarobligatie?

Een Series I-spaarobligatie is een Amerikaanse schatkistobligatie die is ontworpen om je koopkracht te beschermen tegen inflatie. De rente, het samengestelde tarief genoemd, combineert een vaste rente die gelijk blijft gedurende de volledige looptijd van de obligatie (30 jaar) met een halfjaarlijkse inflatievoet die elke 1 mei en 1 november wordt aangepast op basis van veranderingen in de niet-seizoengecorrigeerde Consumer Price Index for All Urban Consumers (CPI-U). Particulieren kunnen tot $10,000 per kalenderjaar elektronisch kopen via TreasuryDirect.gov, plus tot $5,000 aan papieren obligaties via een belastingteruggave van de IRS, waardoor I-bonds een populair instrument zijn voor spaarders die een laagrisico, tegen inflatie beschermde plek zoeken om contant geld te parkeren buiten een standaard spaarrekening.

Hoe de formule van het samengestelde tarief werkt

Het samengestelde tarief wordt berekend met een formule van het ministerie van Financiën: Samengesteld tarief = Vaste rente + (2 x Halfjaarlijkse inflatievoet) + (Vaste rente x Halfjaarlijkse inflatievoet), waarbij alle tarieven in de berekening als decimalen worden gebruikt en het resultaat als percentage wordt weergegeven. Bijvoorbeeld: een vaste rente van 1.2% (0.012) en een halfjaarlijkse inflatievoet van 1.5% (0.015) leveren een samengesteld tarief op van 0.012 + (2 x 0.015) + (0.012 x 0.015) = 0.012 + 0.03 + 0.00018 = 0.04218, oftewel 4.218%. Deze formule zorgt ervoor dat je, zelfs als de inflatie nul zou zijn, toch minstens de vaste rente verdient, en de kruisterm (vast x halfjaarlijks) is een kleine samenstellingscorrectie die in de regelgeving van Treasury is vastgelegd. Als het berekende samengestelde tarief negatief zou zijn, wordt het op 0% gezet je kunt nooit hoofdsom verliezen op een I-bond.

Actuele I-bondtarieven voor mei 2026 - oktober 2026

Voor I-bonds uitgegeven tussen mei 2026 en oktober 2026 heeft het Amerikaanse ministerie van Financiën de vaste rente vastgesteld op 0.90% en de halfjaarlijkse (6-maanden) inflatievoet op 1.67%, wat op jaarbasis neerkomt op ongeveer 3.34%. Toepassing van de formule voor het samengestelde tarief geeft ongeveer 4.26% (0.009 + 2x0.0167 + 0.009x0.0167 = 0.04255, wat Treasury in de officiële publicatie afrondt tot 4.26%). Dit tarief geldt voor de eerste zes maanden na aankoop van een obligatie die in dit venster is gekocht; daarna wordt het opnieuw ingesteld op de nieuwe vaste en inflatietarieven voor de volgende periode van zes maanden, waarbij de eigen vaste rente van de obligatie (die nooit verandert) wordt gecombineerd met de nieuw aangekondigde halfjaarlijkse inflatievoet. Bron: TreasuryDirect.gov, geverifieerd voor de tariefvaststellingsperiode mei-oktober 2026. Deze waarden staan hierboven al als standaard ingevuld, maar kunnen worden aangepast om elke historische of geprojecteerde tariefcombinatie te modelleren.

Hoe rente samengestelt: uitleg over halfjaarlijkse samenstelling

Rente op I-bonds wordt halfjaarlijks samengesteld, wat betekent dat elke zes maanden de voor die periode opgebouwde rente aan de hoofdsom van de obligatie wordt toegevoegd, en de volgende periode van zes maanden rente oplevert over dit nieuwe, hogere saldo. Deze calculator past voor elke voltooide periode van zes maanden het samengestelde tarief gedeeld door twee toe, stelt de lopende waarde bij bij elke stap, en gebruikt voor elke gedeeltelijke periode korter dan zes maanden een fractie-exponent die bij het tarief past (in plaats van een eenvoudige lineaire interpolatie). Hoewel Treasury het samengestelde tarief elke zes maanden vanaf de uitgiftedatum van je obligatie bijwerkt (niet volgens de kalender), is het onderliggende opbouwmechanisme, halfjaarlijkse samenstelling van een vaste zesmaandentarief, gedurende de hele looptijd hetzelfde; deze calculator modelleert één tarief dat constant blijft voor de volledige door jou ingevoerde aanhoudperiode, wat nauwkeurig is voor perioden van zes maanden of korter en een redelijke benadering daarbuiten als de tarieven niet veranderen.

De 12-maanden lock-up en de boete van 5 jaar bij vervroegde aflossing

I-bonds kunnen in de eerste 12 maanden na aankoop helemaal niet worden afgelost dit is een harde lock-up zonder uitzonderingen, zelfs niet in geval van financiële nood (de enige uitzondering zijn obligaties in bezit van inwoners van een federaal uitgeroepen rampgebied, onder specifieke regels van Treasury). Na de grens van 12 maanden kunnen obligaties worden afgelost, maar als je er een verzilvert voordat deze 5 jaar oud is, verlies je als boete de meest recente 3 maanden aan rente. Bijvoorbeeld: als je een obligatie precies na 12 maanden aflost, behoud je in feite slechts 9 maanden aan opgebouwde rente de laatste 3 maanden worden teruggehaald. Deze calculator berekent deze boete automatisch voor elke aanhoudperiode onder 60 maanden en toont een waarschuwing als je een aanhoudperiode onder 12 maanden invoert, omdat aflossing in dat venster helemaal niet is toegestaan.

I-bonds versus T-bills versus cd's: wat moet je kiezen?

I-bonds, Treasury bills (zie onze T-Billcalculator) en cd's (zie onze CD-laddercalculator) vervullen allemaal verschillende rollen in een conservatieve cashstrategie. I-bonds zijn uniek doordat inflatiebescherming direct in het tarief is ingebouwd, waardoor ze aantrekkelijk zijn wanneer de inflatie hoog of onzeker is, maar ze komen met de aankooplimiet van $10,000/jaar, de lock-up van 12 maanden en de boete van 3 maanden rente bij vervroegde opname binnen 5 jaar. T-bills bieden meer flexibiliteit (elk bedrag, verhandelbaar vóór vervaldatum, looptijden vanaf 4 weken) en rente die is vrijgesteld van staatsbelasting, maar geen inflatiecorrectie hun tarief staat vast bij aankoop. Cd's kunnen concurrerende vaste tarieven bieden en zijn verzekerd door de FDIC, maar hebben doorgaans strengere boetes bij vervroegde opname en geen inflatiebescherming. Veel spaarders gebruiken alle drie samen: I-bonds voor langetermijnspaartegoed met inflatiebescherming, T-bills of cd-ladders voor kortere, flexibelere behoeften.

Belasting op rente van I-bonds

Rente op I-bonds is onderworpen aan federale inkomstenbelasting, maar vrijgesteld van staats- en lokale inkomstenbelasting, vergelijkbaar met T-bills. De rente kan jaarlijks worden opgegeven naarmate deze wordt opgebouwd, of vaker gebruikelijk uitgesteld en in één keer worden opgegeven in het jaar waarin de obligatie wordt verzilverd of afloopt (na 30 jaar), afhankelijk van wat het eerst plaatsvindt. Sommige belastingplichtigen kunnen rente op I-bonds volledig uitsluiten van federale belasting als de opbrengst wordt gebruikt voor gekwalificeerde hogere-onderwijsuitgaven, onderworpen aan inkomensafbouwgrenzen en andere IRS-regels onder het Education Savings Bond Program. Zoals altijd geeft deze calculator schattingen alleen voor planningsdoeleinden raadpleeg een belastingadviseur voor advies dat specifiek is voor jouw situatie, en raadpleeg TreasuryDirect.gov voor de officiële, momenteel gepubliceerde tarieven voordat je een aankoopbeslissing neemt.

Veelgestelde vragen

Wat is het huidige samengestelde tarief van de I bond?

Voor I bonds uitgegeven van May 2026 tot en met October 2026 is het samengestelde tarief ongeveer 4.26%, opgebouwd uit een vaste rente van 0.90% en een halfjaarlijkse inflatiecomponent van 1.67%, volgens TreasuryDirect.gov. Deze calculator gebruikt deze cijfers als bewerkbare standaardwaarden.

Hoe wordt het samengestelde tarief van de I bond berekend?

Samengesteld tarief = vaste rente + (2 x halfjaarlijkse inflatie) + (vaste rente x halfjaarlijkse inflatie), waarbij in de formule decimale percentages worden gebruikt. Bijvoorbeeld: een vaste rente van 1.2% en een halfjaarlijkse inflatie van 1.5% leveren een samengesteld tarief van 4.218% op.

Kan ik mijn I bond op elk moment verzilveren?

Nee. I bonds kunnen onder geen enkele omstandigheid worden verzilverd binnen de eerste 12 maanden na aankoop. Tussen 12 maanden en 5 jaar kun je wel verzilveren, maar je verliest de meest recente 3 maanden rente als boete.

Hoe vaak wordt de rente op I bonds samengesteld?

De rente op I bonds wordt halfjaarlijks samengesteld (elke 6 maanden), waarbij opgebouwde rente aan de hoofdsom wordt toegevoegd zodat volgende perioden rente opleveren over het nieuwe, hogere saldo.

Is de rente op I bonds belastbaar?

De rente op I bonds is onderworpen aan federale inkomstenbelasting, maar is vrijgesteld van staats- en lokale inkomstenbelasting. Belasting kan meestal worden uitgesteld totdat de bond wordt verzilverd of afloopt, en voor sommige onderwijsuitgaven kan mogelijk een federale belastingvrijstelling gelden.

Is dit hulpmiddel financieel advies?

Nee. Deze calculator is uitsluitend bedoeld voor onderwijs en schattingen en vormt geen financieel, beleggings- of belastingadvies. Werkelijke samengestelde tarieven veranderen elke zes maanden; raadpleeg TreasuryDirect.gov of een erkend financieel adviseur voordat je beslissingen neemt.