📈 I-obligationsberegner

Estimer den samlede rente, den optjente værdi og straf ved tidlig indfrielse for en amerikansk Series I-sparobligation ved hjælp af den aktuelle faste rente og den halvårlige inflationsrente som udgangspunkt.

Nettoudløsningsværdi

—

Samlet rente — Bruttoværdi — Straf ved tidlig indfrielse — Nettoverdi — Samlet renteindtægt —

Halvårlig optjeningsplan

Periode	Anvendt rente	Rente	Løbende værdi

T-bill-beregner CD-ladder-beregner Inflationsberegner

GUIDE

Læs mere

Hvad er en Series I-sparobligation?

En Series I-sparobligation er en amerikansk statsobligation, der er designet til at beskytte din købekraft mod inflation. Renten, kaldet den samlede rente, kombinerer en fast rente, som forbliver den samme i hele obligationens løbetid (30 år), med en inflationsrente, som justeres hver sjette måned på grundlag af ændringer i det ikke-sæsonkorrigerede Consumer Price Index for All Urban Consumers (CPI-U). Treasury offentliggør nye rentesatser hvert år den 1. maj og den 1. november. Privatpersoner kan købe elektroniske obligationer for op til 10.000 amerikanske dollar pr. kalenderår via TreasuryDirect.gov. Muligheden for at købe I-obligationer på papir via en skatterefusion fra IRS ophørte den 1. januar 2025. Eksisterende I-obligationer på papir kan fortsat beholdes eller indløses.

Sådan virker formlen for den samlede rente

Den samlede rente beregnes med en formel fastsat af Treasury: Samlet rente = Fast rente + (2 x Halvårlig inflationsrente) + (Fast rente x Halvårlig inflationsrente), hvor alle renter angives som decimaler i beregningen, og resultatet vises som en procent. For eksempel giver en fast rente på 1.2% (0.012) og en halvårlig inflationsrente på 1.5% (0.015) en samlet rente på 0.012 + (2 x 0.015) + (0.012 x 0.015) = 0.012 + 0.03 + 0.00018 = 0.04218, eller 4.218%. Denne formel sikrer, at selv hvis inflationen var nul, tjener du stadig mindst den faste rente, og krydstermen (fast x halvårlig) er en lille renters-rente-justering, som er fastsat i Treasury-reglerne. Hvis den beregnede samlede rente ville være negativ, sættes den til 0% du kan aldrig tabe hovedstolens værdi på en I-obligation.

Aktuelle I-obligationsrenter for maj 2026 - oktober 2026

For I-obligationer udstedt mellem maj 2026 og oktober 2026 har U.S. Treasury fastsat den faste rente til 0.90% og den halvårlige inflationsrente (for seks måneder) til 1.67%, hvilket svarer til cirka 3.34% på årsbasis. Når formlen for den samlede rente anvendes, giver det cirka 4.26% (0.009 + 2x0.0167 + 0.009x0.0167 = 0.04255, som Treasury afrunder til 4.26% i sin officielle offentliggørelse). Denne rente gælder i de første seks måneder efter købet for alle obligationer, der købes i dette tidsrum. Derefter justeres obligationens samlede rente hver sjette måned ved at kombinere obligationens egen faste rente, som aldrig ændres, med den nyligt offentliggjorte halvårlige inflationsrente. Kilde: TreasuryDirect.gov, verificeret for rentefastsættelsesperioden maj–oktober 2026. Disse tal er forudfyldt som standardværdier ovenfor, men kan redigeres for at modellere enhver historisk eller forventet kombination af rentesatser.

Sådan forrentes rente: Forklaring af halvårlig renters rente

Renten på I-obligationer optjenes månedligt og tilskrives med renters rente halvårligt. Det betyder, at den optjente rente for perioden hver sjette måned lægges til obligationens hovedstol, hvorefter den næste seksmånedersperiode forrentes af denne nye, større saldo. Denne beregner anvender den sammensatte årlige rente, som brugeren indtaster, divideret med to for hver afsluttet seksmånedersperiode, tilskriver renters rente til den løbende værdi ved hvert trin og bruger en brøkeksponent for en delperiode på under seks måneder. Selv om det amerikanske finansministerium opdaterer den sammensatte rente hver sjette måned fra obligationens udstedelsesdato, holder denne beregner én indtastet rente konstant i hele den angivne ejerperiode. Den er derfor en forenklet fremskrivning med konstant rente, også for perioder på seks måneder eller derunder, og gengiver ikke officielle værdier eller indløsningsbeløb fra TreasuryDirect. Den bruger navnlig hverken den udstedelsesspecifikke rentehistorik eller finansministeriets officielle værdiansættelsestabeller. For obligationer, der indløses inden fem år, medregner TreasuryDirect-værdierne ikke renterne for de sidste tre måneder. Ved længere fremskrivninger antages det desuden, at den fremtidige inflation og den deraf følgende sammensatte rente forbliver uændrede.

Den 12-måneders spærring og straf ved tidlig indfrielse inden for 5 år

I-obligationer kan slet ikke indfries i de første 12 måneder efter køb dette er en hård spærring uden undtagelser, selv i tilfælde af økonomisk nød (den ene undtagelse er obligationer ejet af beboere i et føderalt erklæret katastrofeområde, under særlige Treasury-regler). Efter 12-månedersgrænsen kan obligationer indfries, men hvis du indløser en før den er 5 år gammel, mister du de seneste 3 måneders rente som straf. For eksempel betyder indfrielse af en obligation efter præcis 12 måneder, at du i praksis kun beholder 9 måneders optjent rente de sidste 3 måneder tages tilbage. Denne beregner beregner automatisk denne straf for enhver løbetid under 60 måneder og viser en advarsel, hvis du angiver en løbetid under 12 måneder, da indfrielse slet ikke ville være tilladt i det tidsrum.

I-obligationer vs T-bills vs CD'er: Hvad skal du vælge?

I-obligationer, amerikanske skatkammerbeviser (se vores T-Bill-beregner) og CD-konti (se vores CD Ladder-beregner) udfylder forskellige roller i en konservativ likviditetsstrategi. I-obligationer skiller sig ud ved, at inflationsbeskyttelsen er indbygget direkte i renten. Det gør dem attraktive, når inflationen er høj eller usikker, men de er underlagt en købsgrænse på 10.000 dollar om året, en bindingsperiode på 12 måneder og, ved indløsning før der er gået fem år, et fradrag svarende til renterne for de sidste tre måneder. Skatkammerbeviser giver større fleksibilitet: minimumsbeløbet er 100 dollar, de købes i intervaller på 100 dollar, kan handles før udløb og fås med løbetider helt ned til fire uger. Renteindtægten er fritaget for skat på delstatsniveau, men renten inflationsjusteres ikke og fastsættes ved købet. CD-konti kan tilbyde konkurrencedygtige faste renter og er, i forsikrede banker, FDIC-forsikrede op til de gældende dækningsgrænser, men har typisk strengere gebyrer ved tidlig hævning og ingen inflationsbeskyttelse. Mange sparere kombinerer alle tre: I-obligationer til langsigtet opsparing med inflationsbeskyttelse og skatkammerbeviser eller CD-stiger til kortere og mere fleksible behov.

Skat på rente fra I-obligationer

Rente fra I-obligationer er underlagt føderal indkomstskat, men er fritaget for statslige og lokale indkomstskatter, ligesom T-bills. Rente kan rapporteres årligt, efterhånden som den optjenes, eller mere almindeligt udskydes og rapporteres samlet i det år, hvor obligationen indløses eller udløber (efter 30 år), alt efter hvad der kommer først. Nogle skatteydere kan helt undtage rente fra I-obligationer fra føderal skat, hvis provenuet bruges til at betale kvalificerede uddannelsesudgifter på højere niveau, underlagt indkomstaftrapningsgrænser og andre IRS-regler under Education Savings Bond Program. Som altid giver denne beregner kun estimater til planlægningsformål kontakt en skatteekspert for rådgivning specifikt til din situation, og se TreasuryDirect.gov for de officielle, aktuelt offentliggjorte renter, før du træffer en købsbeslutning.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er den aktuelle samlede I bond-rente?

For I bonds udstedt fra maj 2026 til oktober 2026 er den samlede rente cirka 4.26 %, sammensat af en fast rente på 0.90 % og en halvårlig inflationsrate på 1.67 %, ifølge TreasuryDirect.gov. Denne lommeregner bruger disse tal som redigerbare standardværdier.

Hvordan beregnes den samlede I bond-rente?

Samlet rente = fast rente + (2 x halvårlig inflationsrate) + (fast rente x halvårlig inflationsrate), hvor der bruges decimale rentesatser i formlen. For eksempel giver en fast rente på 1.2 % og en halvårlig inflationsrate på 1.5 % en samlet rente på 4.218 %.

Kan jeg indløse min I bond når som helst?

Nej. I bonds kan ikke indløses i de første 12 måneder efter køb under nogen omstændigheder. Mellem 12 måneder og 5 år kan du indløse dem, men du mister de seneste 3 måneders rente som straf.

Hvor ofte forrentes en I bond?

I bond-rente forrentes halvårligt (hver 6. måned), hvor påløbne renter lægges til hovedstolen, så de efterfølgende perioder forrentes af den nye, højere saldo.

Er rente på I bonds skattepligtig?

Rente på I bonds er underlagt føderal indkomstskat, men er fritaget for statslig og lokal indkomstskat. Skatten kan normalt udskydes, indtil obligationen indløses eller udløber, og visse anvendelser til uddannelsesudgifter kan kvalificere til en føderal skattefritagelse.

Er dette værktøj finansiel rådgivning?

Nej. Denne lommeregner er kun til undervisnings- og estimeringsformål og udgør ikke finansiel, investerings- eller skatterådgivning. De faktiske samlede rentesatser ændrer sig hver sjette måned så tjek TreasuryDirect.gov eller en autoriseret finansiel rådgiver, før du træffer beslutninger.