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根據現行固定利率與半年通膨率，估算美國 I 系列儲蓄債券的複合利率、累積價值與提前贖回違約金。
| 期間 | 適用利率 | 利息 | 累計價值 |
|---|
I 系列儲蓄債券是美國財政部設計用來對抗通膨、維持購買力的儲蓄債券。其利率稱為複合利率，由固定利率與半年通膨率組成；固定利率在債券 30 年存續期間保持不變，半年通膨率則會根據未季節調整的所有都市消費者物價指數（CPI-U）變動，於每年 5 月 1 日與 11 月 1 日更新。個人可透過 TreasuryDirect.gov 每個曆年以電子方式購買最高 $10,000，另可透過 IRS 稅款退回取得最高 $5,000 的紙本債券，因此 I Bond 是尋求低風險、具抗通膨特性的現金停泊工具的熱門選擇，通常比一般儲蓄帳戶更能抵禦通膨。
複合利率依財政部規定的公式計算：複合利率 = 固定利率 + (2 x 半年通膨率) + (固定利率 x 半年通膨率)。計算時所有利率都以小數表示，結果再以百分比呈現。例如，固定利率 1.2%（0.012）與半年通膨率 1.5%（0.015）會得到複合利率 0.012 + (2 x 0.015) + (0.012 x 0.015) = 0.012 + 0.03 + 0.00018 = 0.04218，也就是 4.218%。這個公式確保即使通膨為零，你至少仍可賺到固定利率；其中的交叉項（固定利率 x 半年通膨率）是財政部法規指定的一個小型複利調整。若計算出的複合利率為負值，會以 0% 設為下限，你不可能在 I Bond 上損失本金價值。
對於 2026 年 5 月至 2026 年 10 月期間發行的 I Bond，美國財政部將固定利率設為 0.90%，半年（6 個月）通膨率設為 1.67%，換算成年化約為 3.34%。套用複合利率公式後，結果約為 4.26%（0.009 + 2x0.0167 + 0.009x0.0167 = 0.04255，而財政部在官方公告中四捨五入為 4.26%）。此利率適用於在這段期間購買的債券前 6 個月；之後會依下一個 6 個月期間公告的新固定利率與通膨率重新調整，使用債券自身不變的固定利率，再結合新公布的半年通膨率。來源：TreasuryDirect.gov，已針對 2026 年 5 月至 10 月利率設定期間確認。以上數值已預設在欄位中，但你可以修改它們，以模擬任何歷史或預測中的利率組合。
I Bond 利息每半年複利一次，也就是每滿 6 個月後，該期間累積的利息會加到債券本金上，接下來的 6 個月則以這個更新後、更高的餘額計息。這個計算機會將複合利率除以 2，對每個完成的 6 個月期間進行計算，並在任何少於 6 個月的部分期間使用適當的分數次方（而不是簡單的線性內插）。雖然財政部會依照你的債券發行日期（不是日曆）每 6 個月更新複合利率，但底層累積機制，也就是對固定 6 個月利率進行半年複利，在債券的整個存續期間都是一樣的；這個計算機以你輸入的整段持有期間固定單一利率來建模，對 6 個月以內的持有期是精確的，若利率沒有變動，超過 6 個月後仍可作為合理近似。
I Bond 在購買後的前 12 個月內完全不能贖回，這是硬性鎖定期，沒有任何例外，即使是財務困難也不行（唯一例外是居住在聯邦宣布災區內的持有人，且須符合特定財政部規則）。超過 12 個月後就可以贖回，但如果在滿 5 年前提前兌現，會被扣除最近 3 個月的利息作為違約金。例如，若在剛滿 12 個月時贖回，實際上只會保留 9 個月的累積利息，最後 3 個月會被追回。這個計算機會自動計算 60 個月以下持有期的違約金，且如果你輸入少於 12 個月的持有期，會顯示警告，因為在該期間根本不允許贖回。
I Bond、國庫券（請參見我們的 T-Bill 計算機）與 CD（請參見我們的 CD 階梯計算機）在保守型現金配置中各自扮演不同角色。I Bond 的獨特之處在於把抗通膨保護直接內建到利率中，因此在通膨偏高或不確定時特別有吸引力，但它也有每年 $10,000 的購買上限、12 個月鎖定期，以及 5 年內提前提領需付 3 個月利息違約金。T-Bill 的彈性更高（可投入任意金額、到期前可交易、期限最短可至 4 週），且利息免州稅，但沒有通膨調整，利率在購入時即已固定。CD 可能提供具競爭力的固定利率，並受 FDIC 保險保障，但通常提前解約違約金更嚴格，且沒有抗通膨保護。許多儲蓄者會把三者一起使用：I Bond 用於長期抗通膨儲蓄，T-Bill 或 CD 階梯則用於較短期、較有彈性的需求。
I Bond 利息需繳納聯邦所得稅，但免州與地方所得稅，與 T-Bill 類似。利息可選擇每年隨累積時申報，或更常見地延後到債券兌現或到期（30 年後）那一年一次申報，以較早者為準。部分納稅人若將收益用於支付合格的高等教育支出，可能可完全排除 I Bond 利息的聯邦稅負，但須受收入逐步淘汰限制及 Education Savings Bond Program 下其他 IRS 規定約束。和往常一樣，這個計算機僅提供規劃用估算，不能取代專業稅務建議；在做出購買決定前，請諮詢稅務專業人士以取得符合你情況的指引，並參考 TreasuryDirect.gov 上目前正式公布的利率。