📈 I Bond-Rechner

Schätzen Sie den Composite Rate, den aufgelaufenen Wert und die Vorfälligkeitsstrafe für einen Series I U.S. Savings Bond anhand des aktuellen Festzinses und der halbjährlichen Inflationsrate als Ausgangspunkt.

Netto-Auszahlungswert

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Composite Rate — Bruttowert — Vorfälligkeitsstrafe — Nettowert — Gesamtzinsen —

Halbjährlicher Zinsplan

Periode	Angewandter Satz	Zinsen	Laufender Wert

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Was ist ein Series I Savings Bond?

Ein Series I Savings Bond ist ein U.S. Treasury Savings Bond, der Ihre Kaufkraft vor Inflation schützen soll. Sein Zinssatz, die sogenannte Composite Rate, kombiniert einen festen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit des Bonds (30 Jahre) unverändert bleibt, mit einer Inflationsrate, die alle sechs Monate anhand der Veränderungen des nicht saisonbereinigten Consumer Price Index for All Urban Consumers (CPI-U) neu festgesetzt wird. Das Treasury gibt die neuen Zinssätze jeweils am 1. Mai und 1. November bekannt. Einzelpersonen können pro Kalenderjahr elektronische Bonds im Wert von bis zu 10.000 $ über TreasuryDirect.gov kaufen. Der Kauf von I Bonds in Papierform über eine IRS-Steuerrückerstattung endete am 1. Januar 2025. Bereits bestehende I Bonds in Papierform können weiterhin gehalten oder eingelöst werden.

So funktioniert die Formel für den Composite Rate

Der Composite Rate wird nach einer vom Treasury festgelegten Formel berechnet: Composite Rate = Festzins + (2 x Halbjährliche Inflationsrate) + (Festzins x Halbjährliche Inflationsrate), wobei alle Sätze in der Berechnung als Dezimalzahlen eingesetzt und das Ergebnis als Prozentsatz angezeigt wird. Beispiel: Ein Festzins von 1.2% (0.012) und eine halbjährliche Inflationsrate von 1.5% (0.015) ergeben einen Composite Rate von 0.012 + (2 x 0.015) + (0.012 x 0.015) = 0.012 + 0.03 + 0.00018 = 0.04218, also 4.218%. Diese Formel stellt sicher, dass Sie selbst bei null Inflation mindestens den Festzins erhalten, und der Kreuzterm (Festzins x halbjährlich) ist eine kleine, in den Treasury-Vorschriften festgelegte Zinseszins-Anpassung. Wenn der berechnete Composite Rate negativ wäre, wird er auf 0% begrenzt - bei einem I Bond kann der Kapitalwert niemals sinken.

Aktuelle I-Bond-Zinsen für Mai 2026 - Oktober 2026

Für I Bonds, die zwischen Mai 2026 und Oktober 2026 ausgegeben werden, hat das U.S. Treasury den Festzins auf 0,90 % und die halbjährliche Inflationsrate für sechs Monate auf 1,67 % festgelegt, was auf Jahresbasis etwa 3,34 % entspricht. Die Anwendung der Composite-Rate-Formel ergibt etwa 4,26 % (0.009 + 2x0.0167 + 0.009x0.0167 = 0.04255; das Treasury rundet diesen Wert in seiner offiziellen Veröffentlichung auf 4,26 %). Dieser Zinssatz gilt für die ersten sechs Monate nach dem Kauf jedes in diesem Zeitraum erworbenen Bonds. Danach wird die Composite Rate des Bonds alle sechs Monate neu festgesetzt, indem sein eigener, unveränderlicher Festzins mit der neu bekannt gegebenen halbjährlichen Inflationsrate kombiniert wird. Quelle: TreasuryDirect.gov, verifiziert für den Zinsfestsetzungszeitraum von Mai bis Oktober 2026. Diese Werte sind oben als Standardwerte vorausgefüllt, können aber bearbeitet werden, um beliebige historische oder prognostizierte Zinskombinationen zu modellieren.

Wie Zinsen sich aufbauen: halbjährliche Verzinsung erklärt

Die Zinsen eines I Bonds fallen monatlich an und werden halbjährlich kapitalisiert. Das bedeutet, dass die während eines Sechsmonatszeitraums aufgelaufenen Zinsen jeweils dem Kapital des Bonds zugeschlagen werden und im nächsten Sechsmonatszeitraum auch auf diesen neuen, höheren Betrag Zinsen anfallen. Dieser Rechner teilt den vom Nutzer eingegebenen jährlichen Gesamtzinssatz durch zwei, wendet das Ergebnis auf jeden vollständig abgeschlossenen Sechsmonatszeitraum an und schreibt die Zinsen bei jedem Schritt dem laufenden Wert gut. Für Teilzeiträume von weniger als sechs Monaten verwendet er einen gebrochenen Exponenten. Obwohl das US-Finanzministerium den Gesamtzinssatz ab dem Ausgabedatum des jeweiligen Bonds alle sechs Monate aktualisiert, hält dieser Rechner den eingegebenen Zinssatz über die gesamte angegebene Haltedauer konstant. Daher handelt es sich bei jeder Haltedauer, auch bei sechs Monaten oder weniger, lediglich um eine vereinfachte Hochrechnung mit konstantem Zinssatz und nicht um eine Nachbildung offizieller TreasuryDirect-Werte oder Rückzahlungsbeträge. Insbesondere berücksichtigt der Rechner weder den ausgabespezifischen Zinsverlauf noch die offiziellen Bewertungstabellen des US-Finanzministeriums. Bei Bonds, die vor Ablauf von fünf Jahren eingelöst werden, enthalten die von TreasuryDirect ausgewiesenen Werte außerdem nicht die Zinsen der letzten drei Monate. Für längere Hochrechnungen wird darüber hinaus angenommen, dass die künftige Inflation und der daraus resultierende Gesamtzinssatz unverändert bleiben.

Die 12-Monats-Sperrfrist und die Vorfälligkeitsstrafe bei 5 Jahren

I Bonds können in den ersten 12 Monaten nach dem Kauf überhaupt nicht eingelöst werden - das ist eine harte Sperrfrist ohne Ausnahmen, selbst bei finanziellen Härtefällen (die einzige Ausnahme sind Bonds von Bewohnern eines bundesweit erklärten Katastrophengebiets nach speziellen Treasury-Regeln). Nach Ablauf der 12 Monate können Bonds eingelöst werden, aber wenn Sie vor dem 5. Jahr auszahlen, verlieren Sie die letzten 3 Monate Zinsen als Strafe. Beispiel: Wenn Sie einen Bond genau nach 12 Monaten einlösen, behalten Sie tatsächlich nur 9 Monate aufgelaufene Zinsen - die letzten 3 Monate werden wieder eingezogen. Dieser Rechner berechnet diese Strafe automatisch für jede Haltedauer unter 60 Monaten und zeigt eine Warnung an, wenn Sie eine Haltedauer unter 12 Monaten eingeben, da eine Einlösung in diesem Zeitraum überhaupt nicht zulässig wäre.

I Bonds vs. T-Bills vs. CDs: Was sollten Sie wählen?

I Bonds, Treasury Bills (siehe unseren T-Bill-Rechner) und CDs (siehe unseren CD-Ladder-Rechner) erfüllen in einer konservativen Liquiditätsstrategie unterschiedliche Aufgaben. I Bonds zeichnen sich dadurch aus, dass der Inflationsschutz direkt in ihren Zinssatz eingebaut ist. Das macht sie bei hoher oder unsicherer Inflation attraktiv; allerdings gelten eine Kaufobergrenze von 10.000 $ pro Jahr, eine zwölfmonatige Sperrfrist und bei einer Einlösung vor Ablauf von fünf Jahren der Verlust der letzten drei Monatszinsen. T-Bills bieten mehr Flexibilität: Der Mindestanlagebetrag beträgt 100 $, Käufe sind in Schritten von 100 $ möglich, die Papiere können vor Fälligkeit gehandelt werden und sind mit Laufzeiten ab vier Wochen erhältlich. Ihre Zinsen sind von den Einkommensteuern der US-Bundesstaaten befreit, doch es gibt keinen Inflationsausgleich und der Zinssatz wird beim Kauf festgelegt. CDs können attraktive Festzinsen bieten und sind bei FDIC-versicherten Banken bis zu den jeweils geltenden Sicherungsgrenzen durch die FDIC abgesichert; in der Regel gelten jedoch strengere Vertragsstrafen bei vorzeitiger Verfügung, und einen Inflationsschutz bieten sie nicht. Viele Sparer kombinieren alle drei: I Bonds für langfristiges, inflationsgeschütztes Sparen und T-Bills oder CD-Ladders für kurzfristigere, flexiblere Bedürfnisse.

Steuern auf I-Bond-Zinsen

I-Bond-Zinsen unterliegen der bundesweiten Einkommensteuer, sind aber von staatlichen und lokalen Einkommensteuern befreit, ähnlich wie T-Bills. Die Zinsen können jährlich bei Entstehung gemeldet werden oder häufiger aufgeschoben und vollständig in dem Jahr angegeben werden, in dem der Bond eingelöst wird oder fällig wird (nach 30 Jahren), je nachdem, was zuerst eintritt. Einige Steuerpflichtige können I-Bond-Zinsen vollständig von der Bundessteuer ausnehmen, wenn die Erlöse für qualifizierte höhere Bildungskosten verwendet werden, vorbehaltlich von Einkommensgrenzen und anderen IRS-Regeln im Rahmen des Education Savings Bond Program. Wie immer liefert dieser Rechner nur Schätzwerte für Planungszwecke - wenden Sie sich für Ihre konkrete Situation an einen Steuerberater, und prüfen Sie vor einer Kaufentscheidung die offiziell veröffentlichten aktuellen Zinssätze auf TreasuryDirect.gov.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist der aktuelle I-Bond-Kompositzins?

Für I-Bonds, die von Mai 2026 bis Oktober 2026 ausgegeben werden, liegt der Kompositzins laut TreasuryDirect.gov bei ungefähr 4.26%, zusammengesetzt aus einem festen Zinssatz von 0.90% und einer halbjährlichen Inflationsrate von 1.67%. Dieser Rechner verwendet diese Werte als bearbeitbare Standardwerte.

Wie wird der I-Bond-Kompositzins berechnet?

Kompositzins = Fester Zinssatz + (2 x Halbjährliche Inflationsrate) + (Fester Zinssatz x Halbjährliche Inflationsrate), wobei in der Formel Dezimalwerte verwendet werden. Beispiel: Ein fester Zinssatz von 1.2% und eine halbjährliche Inflationsrate von 1.5% ergeben einen Kompositzins von 4.218%.

Kann ich meinen I-Bond jederzeit einlösen?

Nein. I-Bonds können in den ersten 12 Monaten nach dem Kauf unter keinen Umständen eingelöst werden. Zwischen 12 Monaten und 5 Jahren können Sie einlösen, verlieren aber die letzten 3 Monate Zinsen als Strafgebühr.

Wie oft werden die Zinsen eines I-Bonds verzinst?

Die Zinsen eines I-Bonds werden halbjährlich (alle 6 Monate) verzinst, wobei aufgelaufene Zinsen zum Kapital hinzugefügt werden, sodass in den folgenden Perioden Zinsen auf den neuen, höheren Betrag anfallen.

Sind I-Bond-Zinsen steuerpflichtig?

I-Bond-Zinsen unterliegen der bundesweiten Einkommensteuer, sind aber von staatlichen und lokalen Einkommensteuern befreit. Die Besteuerung kann in der Regel bis zur Einlösung oder Fälligkeit aufgeschoben werden, und bestimmte Ausgaben für Bildung können für einen bundesweiten Steuerfreibetrag infrage kommen.

Ist dieses Tool eine Finanzberatung?

Nein. Dieser Rechner dient ausschließlich Bildungs- und Schätzungszwecken und stellt keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung dar. Die tatsächlichen Kompositzinsen ändern sich alle sechs Monate. Prüfen Sie TreasuryDirect.gov oder wenden Sie sich an einen lizenzierten Finanzberater, bevor Sie Entscheidungen treffen.