📈 I Bond-Rechner

Schätzen Sie den Composite Rate, den aufgelaufenen Wert und die Vorfälligkeitsstrafe für einen Series I U.S. Savings Bond anhand des aktuellen Festzinses und der halbjährlichen Inflationsrate als Ausgangspunkt.

Netto-Auszahlungswert

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Composite Rate — Bruttowert — Vorfälligkeitsstrafe — Nettowert — Gesamtzinsen —

Halbjährlicher Zinsplan

Periode	Angewandter Satz	Zinsen	Laufender Wert

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Was ist ein Series I Savings Bond?

Ein Series I Savings Bond ist ein U.S. Treasury Savings Bond, der Ihre Kaufkraft vor Inflation schützen soll. Sein Zinssatz, der Composite Rate, kombiniert einen festen Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit des Bonds gleich bleibt (30 Jahre), mit einer halbjährlichen Inflationsrate, die sich jeweils am 1. Mai und 1. November an die Veränderungen des nicht saisonbereinigten Consumer Price Index for All Urban Consumers (CPI-U) anpasst. Einzelpersonen können elektronisch über TreasuryDirect.gov bis zu 10,000 $ pro Kalenderjahr kaufen sowie zusätzlich bis zu 5,000 $ in Papierbonds über eine IRS-Steuerrückerstattung, weshalb I Bonds ein beliebtes Instrument für Sparer sind, die einen risikoarmen, inflationsgeschützten Ort für überschüssige Liquidität jenseits eines normalen Sparkontos suchen.

So funktioniert die Formel für den Composite Rate

Der Composite Rate wird nach einer vom Treasury festgelegten Formel berechnet: Composite Rate = Festzins + (2 x Halbjährliche Inflationsrate) + (Festzins x Halbjährliche Inflationsrate), wobei alle Sätze in der Berechnung als Dezimalzahlen eingesetzt und das Ergebnis als Prozentsatz angezeigt wird. Beispiel: Ein Festzins von 1.2% (0.012) und eine halbjährliche Inflationsrate von 1.5% (0.015) ergeben einen Composite Rate von 0.012 + (2 x 0.015) + (0.012 x 0.015) = 0.012 + 0.03 + 0.00018 = 0.04218, also 4.218%. Diese Formel stellt sicher, dass Sie selbst bei null Inflation mindestens den Festzins erhalten, und der Kreuzterm (Festzins x halbjährlich) ist eine kleine, in den Treasury-Vorschriften festgelegte Zinseszins-Anpassung. Wenn der berechnete Composite Rate negativ wäre, wird er auf 0% begrenzt - bei einem I Bond kann der Kapitalwert niemals sinken.

Aktuelle I-Bond-Zinsen für Mai 2026 - Oktober 2026

Für I Bonds mit Ausgabe zwischen Mai 2026 und Oktober 2026 hat das U.S. Treasury den Festzins auf 0.90% und die halbjährliche (6-Monats-)Inflationsrate auf 1.67% festgelegt, was auf ein Jahresniveau von ungefähr 3.34% hochgerechnet wird. Wendet man die Composite-Rate-Formel an, ergibt sich ungefähr 4.26% (0.009 + 2x0.0167 + 0.009x0.0167 = 0.04255, was das Treasury in seiner offiziellen Veröffentlichung auf 4.26% rundet). Dieser Satz gilt für die ersten sechs Monate nach dem Kauf eines Bonds in diesem Zeitraum; danach wird er auf die dann neuen Festzins- und Inflationswerte für den nächsten Sechsmonatszeitraum zurückgesetzt, wobei der feste, nie veränderliche Bond-Festzins mit der neu bekannt gegebenen halbjährlichen Inflationsrate kombiniert wird. Quelle: TreasuryDirect.gov, verifiziert für den Zinsfestsetzungszeitraum Mai bis Oktober 2026. Diese Werte sind oben als Standard vorbelegt, können aber bearbeitet werden, um jede historische oder prognostizierte Zinskombination zu modellieren.

Wie Zinsen sich aufbauen: halbjährliche Verzinsung erklärt

Die Zinsen eines I Bonds werden halbjährlich verzinst, das heißt: Alle sechs Monate wird der für diesen Zeitraum aufgelaufene Zins dem Kapital des Bonds zugeschlagen, und der nächste Sechsmonatszeitraum verzinst dann dieses neue, höhere Guthaben. Dieser Rechner wendet für jeden abgeschlossenen Sechsmonatszeitraum den halbierten Composite Rate an, verzinst den laufenden Wert Schritt für Schritt und verwendet für Teilzeiträume unter sechs Monaten einen zur Rate passenden Bruch-Exponenten statt einer einfachen linearen Interpolation. Obwohl das Treasury den Composite Rate alle sechs Monate ab Ihrem Ausgabedatum aktualisiert und nicht nach dem Kalender, ist der zugrunde liegende Mechanismus - halbjährliche Verzinsung eines festen Sechsmonatszinssatzes - über die gesamte Laufzeit identisch; dieser Rechner modelliert einen über die von Ihnen eingegebene gesamte Haltedauer konstanten Satz, was für Haltedauern von sechs Monaten oder weniger exakt ist und darüber hinaus eine brauchbare Annäherung darstellt, sofern sich die Zinsen nicht ändern.

Die 12-Monats-Sperrfrist und die Vorfälligkeitsstrafe bei 5 Jahren

I Bonds können in den ersten 12 Monaten nach dem Kauf überhaupt nicht eingelöst werden - das ist eine harte Sperrfrist ohne Ausnahmen, selbst bei finanziellen Härtefällen (die einzige Ausnahme sind Bonds von Bewohnern eines bundesweit erklärten Katastrophengebiets nach speziellen Treasury-Regeln). Nach Ablauf der 12 Monate können Bonds eingelöst werden, aber wenn Sie vor dem 5. Jahr auszahlen, verlieren Sie die letzten 3 Monate Zinsen als Strafe. Beispiel: Wenn Sie einen Bond genau nach 12 Monaten einlösen, behalten Sie tatsächlich nur 9 Monate aufgelaufene Zinsen - die letzten 3 Monate werden wieder eingezogen. Dieser Rechner berechnet diese Strafe automatisch für jede Haltedauer unter 60 Monaten und zeigt eine Warnung an, wenn Sie eine Haltedauer unter 12 Monaten eingeben, da eine Einlösung in diesem Zeitraum überhaupt nicht zulässig wäre.

I Bonds vs. T-Bills vs. CDs: Was sollten Sie wählen?

I Bonds, Treasury Bills (siehe unseren T-Bill-Rechner) und CDs (siehe unseren CD-Ladder-Rechner) erfüllen in einer konservativen Cash-Strategie unterschiedliche Aufgaben. I Bonds sind einzigartig, weil sie einen direkt in den Zinssatz eingebauten Inflationsschutz bieten, was sie bei hoher oder unsicherer Inflation attraktiv macht. Dafür gelten jedoch die Kaufgrenze von 10,000 $ pro Jahr, die 12-monatige Sperrfrist und die 3-Monats-Strafe bei vorzeitiger Auszahlung innerhalb von 5 Jahren. T-Bills bieten mehr Flexibilität (beliebige Beträge, vor Fälligkeit handelbar, Laufzeiten ab 4 Wochen) und sind von der staatlichen Einkommensteuer befreit, bieten aber keinen Inflationsausgleich - ihr Satz wird beim Kauf festgelegt. CDs können wettbewerbsfähige Festzinsen und eine FDIC-Versicherung bieten, haben aber in der Regel strengere Vorfälligkeitsstrafen und keinen Inflationsschutz. Viele Sparer nutzen alle drei zusammen: I Bonds für langfristige, inflationsgeschützte Ersparnisse, T-Bills oder CD-Ladder für kürzere, flexiblere Bedürfnisse.

Steuern auf I-Bond-Zinsen

I-Bond-Zinsen unterliegen der bundesweiten Einkommensteuer, sind aber von staatlichen und lokalen Einkommensteuern befreit, ähnlich wie T-Bills. Die Zinsen können jährlich bei Entstehung gemeldet werden oder häufiger aufgeschoben und vollständig in dem Jahr angegeben werden, in dem der Bond eingelöst wird oder fällig wird (nach 30 Jahren), je nachdem, was zuerst eintritt. Einige Steuerpflichtige können I-Bond-Zinsen vollständig von der Bundessteuer ausnehmen, wenn die Erlöse für qualifizierte höhere Bildungskosten verwendet werden, vorbehaltlich von Einkommensgrenzen und anderen IRS-Regeln im Rahmen des Education Savings Bond Program. Wie immer liefert dieser Rechner nur Schätzwerte für Planungszwecke - wenden Sie sich für Ihre konkrete Situation an einen Steuerberater, und prüfen Sie vor einer Kaufentscheidung die offiziell veröffentlichten aktuellen Zinssätze auf TreasuryDirect.gov.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist der aktuelle I-Bond-Kompositzins?

Für I-Bonds, die von Mai 2026 bis Oktober 2026 ausgegeben werden, liegt der Kompositzins laut TreasuryDirect.gov bei ungefähr 4.26%, zusammengesetzt aus einem festen Zinssatz von 0.90% und einer halbjährlichen Inflationsrate von 1.67%. Dieser Rechner verwendet diese Werte als bearbeitbare Standardwerte.

Wie wird der I-Bond-Kompositzins berechnet?

Kompositzins = Fester Zinssatz + (2 x Halbjährliche Inflationsrate) + (Fester Zinssatz x Halbjährliche Inflationsrate), wobei in der Formel Dezimalwerte verwendet werden. Beispiel: Ein fester Zinssatz von 1.2% und eine halbjährliche Inflationsrate von 1.5% ergeben einen Kompositzins von 4.218%.

Kann ich meinen I-Bond jederzeit einlösen?

Nein. I-Bonds können in den ersten 12 Monaten nach dem Kauf unter keinen Umständen eingelöst werden. Zwischen 12 Monaten und 5 Jahren können Sie einlösen, verlieren aber die letzten 3 Monate Zinsen als Strafgebühr.

Wie oft werden die Zinsen eines I-Bonds verzinst?

Die Zinsen eines I-Bonds werden halbjährlich (alle 6 Monate) verzinst, wobei aufgelaufene Zinsen zum Kapital hinzugefügt werden, sodass in den folgenden Perioden Zinsen auf den neuen, höheren Betrag anfallen.

Sind I-Bond-Zinsen steuerpflichtig?

I-Bond-Zinsen unterliegen der bundesweiten Einkommensteuer, sind aber von staatlichen und lokalen Einkommensteuern befreit. Die Besteuerung kann in der Regel bis zur Einlösung oder Fälligkeit aufgeschoben werden, und bestimmte Ausgaben für Bildung können für einen bundesweiten Steuerfreibetrag infrage kommen.

Ist dieses Tool eine Finanzberatung?

Nein. Dieser Rechner dient ausschließlich Bildungs- und Schätzungszwecken und stellt keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung dar. Die tatsächlichen Kompositzinsen ändern sich alle sechs Monate. Prüfen Sie TreasuryDirect.gov oder wenden Sie sich an einen lizenzierten Finanzberater, bevor Sie Entscheidungen treffen.